Займы с кредитной нагрузкой

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать. Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов. Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

• оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
• возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой, если есть просрочки?

Как только заёмщик допускает первую серьёзную задержку по обязательным платежам, его шансы на дальнейшее выгодное сотрудничество с другими банками резко уменьшаются. Особенно если речь идёт о средствах в солидных размерах. Но решить вопрос в свою пользу можно, воспользовавшись некоторыми рекомендациями:

1. Если просрочка была допущена по вине сотрудника банка или компьютерной программы, необходимо сообщить об этом будущему кредитору. Также следует обратиться в БКИ, предоставив подтверждающие данный факт документы, с просьбой исправить данные или внести соответствующую пометку.
2. При существенном повышении ежемесячного дохода следует также предоставить официальные документы о данном факте. Во-первых, при таких обстоятельствах кредитная нагрузка будет рассчитываться заново. А во-вторых, кредитор гораздо охотнее идёт на контакт с финансово состоявшимися клиентами.
3. Можно предложить недвижимое и движимое имущество, ликвидное по меркам банков. Но в этом случае следует отдавать себе отчёт о возможной потере собственности при невозврате долга.

Уважаемый поручитель (или несколько) с хорошим уровнем официального дохода и положительной репутацией также может стать своеобразной палочкой-выручалочкой, если все просьбы заёмщика останутся без внимания или будут отклонены.

Увеличить свои шансы на получение кредита с большой кредитной нагрузкой и просрочками можно, если воспользоваться сопровождением и помощью в получении кредита со стороны кредитных брокеров. Данные организации смогут правильно оценить качество вашей кредитной истории и подберут перечень кредитных учреждений, в которые целесообразно обращаться именно в вашей ситуации.

Дело в том, что просрочка по платежам отражается не во всех БКИ, а лишь в тех, с которыми работает банк-кредитор, следовательно нужно подобрать другие банки – сотурдничающие с другими БКИ, чтобы они «не увидели» определенные кредиты и просрочки по ним. Кредитные брокеры знают, какие банки сотрудничают или не сотрудничают с теми, или иными БКИ, а также иные аспекты оценки кредитоспособности заемщика и активно используют эти знания в своей работе.

Стоит ли обращаться в крупные банки?

Есть мнение, что при высокой закредитованности обращаться в крупные банки бесполезно. Такие солидные кредиторы, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк или ВТБ, не станут связываться с плательщиком по многим другим обязательствам. Клиенты стараются оформлять заявки в более лояльные компании, но именно здесь они и получают отказ.

Крупные кредиторы способны рассчитать индивидуальные условия займа. Существуют специальные условия кредитования именно на этот случай, только обычно банковские клиенты о них ничего не знают. Влияет на порядок рассмотрения и способ подачи заявки. Сейчас многие заполняют заявки на сайтах, но при большой закредитованности закономерно получают отказ.

Вероятнее всего, при попытке оформить заявку вам предложат перевести имеющиеся долги под более низкую ставку. При оформлении данной программы задолженность полностью переводится в этот банк и платится как единый кредит. При рефинансировании часто можно получить дополнительную сумму наличными. Разберем параметры перекредитования в крупных банках.

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать. Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов. Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Брали ли Вы когда либо более одного кредита?

Конечно!Собираюсь

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

МФО

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности

Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем

Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

Чтобы получиться ссуду, можно оставить в залог автомобиль либо другое ценное имущество

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

• БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
• Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.

Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет

Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.

Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев

Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.

Постарайтесь более объективно оценить ваши финансовые риски и отыскать наиболее выгодный вариант.

• Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
• Причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита
• Взять кредит и положить под проценты
• Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

• БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
• Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.

Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет

Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.

Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев

Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.

Постарайтесь более объективно оценить ваши финансовые риски и отыскать наиболее выгодный вариант.

• Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
• Причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита
• Взять кредит и положить под проценты
• Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам. Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения. Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.

Предложение Альфа-Банка

Достаточно лояльное рассмотрение заявок в Альфа-Банке. Условия рефинансирования здесь вполне привлекательные. Клиенты могут получить дополнительную сумму наличными, если их доход позволяет платить больше.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

• сумма до 3 млн. рублей;
• процентная ставка от 9,9%;
• срок погашения кредита до 7 лет.

Как и в других кредитных организациях, можно оформить заявку на сайте или напрямую в отделении Альфа-Банка. После одобрения кредитор выдает оговоренную сумму, которая затем перечисляется на погашение рефинансируемых займов. После закрытия кредитов следует получить подтверждающие документы и загрузить их на сайт банка.

Пакет бумаг для рассмотрения заявки зависит от категории заемщика. Зарплатным клиентам потребуется только паспорт и второй документ. Остальным придется дополнительно подтвердить свой доход и кредитоспособность, предоставив справку о зарплате и на выбор свидетельство о праве собственности на недвижимость, авто, копию трудовой книжки и пр.

Куда лучше обратиться?

Ситуация на рынке перекредитования постоянно меняется. Дело в том, что банки усовершенствуют свои программы, предлагая клиентам все более привлекательные условия. Посмотрим, куда выгоднее всего обращаться в данный момент. Мы выделили три банка, с высокой долей вероятности одобряющие рефинансирование при большой кредитной нагрузке:

• Тинькофф Банк;
• УБРиР;
• МТС Банк.

Тинькофф традиционно имеет небольшой процент отказов по кредитным заявкам. Если вы желаете быстро и без проблем рефинансировать задолженность, это оптимальный вариант. Решение принимается в тот же день, из документов требуется только паспорт. Процентная ставка по данной программе находится в диапазоне 9,9%-24,9%, сумма до 2 млн. рублей, срок погашения до 3 лет. Не нужно привлекать поручителя и закладывать свое имущество.

В Тинькофф Банке можно перекредитовать любые типы займов – ипотеку, кредитки, потребительские кредиты, микрозаймы и т.д. Банк выдвигает самые простые требования к заемщикам: гражданство России, возраст от 18 до 70 лет и наличие прописки. После одобрения деньги на карте привезет сотрудник Тинькофф. Погасить рефинансируемые займы необходимо до второго платежа.

Следующий лояльный кредитор – это банк УБРиР. Он также предлагает оформить рефинансирование без предоставления документов по действующим долгам. Кроме того, здесь можно получить средства наличными, если доход клиента позволяет рассчитать дополнительную сумму. Рефинансировать задолженность можно на выгодных условиях: сумма до 1,5 млн. рублей, процентная ставка от 7,9%, срок выплаты до 7 лет.

Зарплатные клиенты банка УБРиР смогут получить кредит на рефинансирование по паспорту. Если они желают повысить сумму займа, лучше предоставить справку о зарплате или выписку из Пенсионного Фонда. Эти бумаги обязательны при обращении за рефинансированием клиентов, не относящихся к категории зарплатников. Требования к заемщикам: российское гражданство, возраст от 19 до 75 лет, стаж от 3 месяцев.

МТС банк также достаточно лояльно рассматривает заявки, здесь легко рефинансировать имеющиеся кредиты. Правда, перевести сюда можно только займы наличными, товарные кредиты, кредитки и автокредиты. Условия программы рефинансирования: возможная сумма до 5 млн. рублей, ставка от 9,9%, срок погашения до 5 лет. Решение принимается очень быстро, уже через несколько минут вы узнаете ответ банка.

Для рассмотрения кредитной заявки обязателен только паспорт. При желании повысить возможную сумму займа клиент вправе предоставить справку о доходе (основном и дополнительном). Заемщиком сможет стать россиянин в возрасте от 20 до 70 лет, имеющий постоянную прописку и источник дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Минимальный размер долга для отказа в выдаче займа

Отказ в займах при долгах в банке происходит по причине большой кредитной нагрузки. Согласно закону, долговые обязательства заемщика не должны превышать 40–50% от размера ежемесячного дохода. При этом в расчет берутся те деньги, получение которых можно подтвердить документально, то есть официальные доходы. Например, при зарплате в 30 тысяч рублей ежемесячный размер кредитных обязательств не должен превышать 15 тысяч. Именно платежеспособность клиента играет ключевую роль и не позволяет им взять займ при большом долге в банке или в другой организации, кроме МФО.

Отказ последует даже при обращении в другой банк. Дело в том, что кредиторы отправляют запрос в БКИ, откуда они берут все сведения о займах, которые оформлены на лицо, включая непогашенные обязательства. Поэтому вполне вероятно, что получить займ при большом невыплаченном кредите клиент не сможет.

Какая ежемесячная кредитная нагрузка допустима?

Банки неохотно предоставляют займы, если у человека имеются непогашенные кредиты. Наличие большого объема обязательств перед финансовыми учреждениями повышает риск оказаться в финансовой яме. Риск банкротства заемщика сулит организации потери денежных средств. Потому, при достижении определенного объема ежемесячных платежей, клиент начнет получать отказы даже при наличии положительной кредитной истории и большой заработной платы.

Банки анализируют не количество незакрытых займов, а общий объем ежемесячных платежей. Он не должен превышать 50-60% от размера дохода претендента на получение денежных средств. Специалисты банков учитывают, что у потенциального клиента имеются иные расходы. Заявка на кредит с большой кредитной нагрузкой практически всегда отклоняется.

Затем во внимание будут приняты иные параметры займа. В большинстве ситуаций заявление отклоняется

Банк может согласиться предоставить кредит с высокой кредитной нагрузкой на более суровых условиях. Однако, если общий объем платежей превышает 60%, отрицательный ответ будет вынесен вне зависимости от иных параметров сделки.

Оформить потребительский кредит в банке с максимальным % одобрения

Лояльная политика банка в части оценки платежеспособности и благонадежности соискателя может быть направлена как на действующих заемщиков с хорошим рейтингом, так и на новых клиентов с внешней кредитной историей. Повышенные шансы на одобрение под демократичный процент предусмотрены для заявителей, соответствующих простым требованиям:

1. возраст: от 26 до 45 лет (трудоспособная категория населения, имеющая стабильные доходы);
2. среднемесячная официальная заработная плата — от 15 тысяч рублей (для ы и Московской области — от 25 тысяч рублей);
3. стаж работы — от 12 месяцев (на последнем месте — от 6 месяцев);
4. отсутствие задолженности по налогам и исполнительным листам;
5. невысокий уровень долговой нагрузки;
6. своевременно погашенный займ на сумму от 300000 рублей.

Организации, проводящие агрессивную политику, предъявляют минимальные требования к заемщикам. Их лояльность обусловлена ужесточением основных условий кредитования:

• увеличение ставки (взять заемные средства под 36% годовых всегда легче, чем под 13,2%);
• снижение периода кредитования;
• уменьшение доступного лимита — до 500 тысяч рублей;
• предъявление дополнительных требований (оформление личного страхования, выпуск дебетовой карты с платным годовым обслуживанием, подключение онлайн-сервисов с комиссией);
• предоставление поручительства или обеспечения.

Кредиторы анализируют благонадежность работодателя — индивидуального предпринимателя или организации. Теневые схемы компании, подозрение в обналичивании денег могут стать причиной отказа.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка – это всегда большой риск оказаться в финансовой яме.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько “подсажен на кредиты”, что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же “ищут спасения” у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая “с учетом сложной ситуации” тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием – рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность – избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка – надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

– Как увеличить доходы?

– Методы оптимизации расходов.

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Онлайн заявка на займ в банк с гарантированным одобрением

Гарантию предоставления кредита конкретному заемщику не может дать ни один российский банк. Решение по заявке принимается на основе скоринга. Он иногда дополняется внутренними проверками службы безопасности. Для оценки шансов можно подать онлайн-запрос или обратиться в отделение.

Вероятность положительного решения повысится, если:

• заполнить обязательные и необязательные разделы анкеты;
• указать достоверную информацию;
• предоставить расширенный пакет документов;
• запрашивать сумму, соизмеримую с доходом.

При отказе от обработки персональных данных заявка автоматически переводится в архив.

Наличие страховки

Важно отметить, что такая страховка — необязательное условие, и банки не имеют права требовать от заёмщика оформить её. Но могут повышать ставку, если страховки нет или если клиент откажется от страховки в «период охлаждения» (такое условие часто прописано в договоре — поэтому обязательно читайте договор перед тем, как поставить свою подпись и согласиться на кредит)

При этом оформление страховки далеко не всегда в конечном итоге уменьшит ставку по кредиту. Банк всё равно рассматривает целую совокупность различных параметров заёмщика, и страховка может стать далеко не самым значимым из них. Например, в Ситибанке нам рассказали, что у них нет обязательного страхования при оформлении кредита, и поэтому наличие или отсутствие страховки вообще не влияет на ставку.

Комментарий эксперта

У каждого банка своя методика оценки того или иного заёмщика, то есть каждый банк по своей внутренней методике рассчитывает рейтинг клиента, который складывается из множества факторов. 

Описать портрет заёмщика, который будет идеальным для всех, к сожалению, не получится. В целом банк должен оценивать перспективы возврата как высокие. На это влияет, конечно, возраст клиента, опыт работы, компетенция и область деятельности, наличие имущества в собственности, сумма кредита, сроки кредитования, наличие страховки и залога.

Наличие детей, конечно же, не является минусом заёмщика. Скорее, оно влияет на допустимый уровень кредитной нагрузки и учитывается при оценке доходов и расходов человека, который обращается за кредитом.

А вот отсутствие кредитной истории — это минус для клиента, так как количество знаний о нём, которые может получить банк при принятии решения, значительно снижается. Кредитная организация не может оценить многие значимые факторы, а значит, и уровень кредитного риска возрастает, и это, без сомнения, влияет на процентную ставку.

Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн.

Банк	Сумма	Срок	Процент
Альфабанк выгодный	до 5 млн.	до 7 лет.	от 6,5%
Сбербанк надежный	до 5 млн.	до 5 лет.	от 11,4%
Первомайский	до 7 млн.	до 5 лет.	от 14,9%
Восточный долгий срок	до 15 млн.	до 20 лет.	от 9%
Совкомбанк с плохой КИ	до 30 млн.	до 10 лет.	от 8,9%

Самую большую сумму можно взять в Совкомбанке по специальной программе «Кредит на большую сумму под залог недвижимости«, но есть минус — необходим залог. Без него и без взноса до 15 миллионов готов оформить Восточный экспресс банк. Но максимальную сумму выдают только при наличии хорошей кредитной истории и дохода, который может гарантировать выплату долга. Они же предлагают растянуть растянуть выплату на 20 лет, уменьшив ежемесячные платежи.

Кто выдаст наличные без подтверждения и справок о доходе ⇒

В пределах 4-7 миллионов можно взять в Сбербанке, Первомайском и Альфабанке. В последнем — самая выгодная ставке. В Сбере чуть выше, но там могут попросить привести поручителей или созаемщиков.

Где можно открыть кредит без справок и поручителей ⇒

Альфабанк — до 5 000 000 всего по низкой ставке

• Выдают: От 50 000 до 5 миллионов;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процент: От 6,5%;
• Возраст: с 21 до 65 лет;
• Документы: паспорт + 2 на выбор + 2-НДФЛ;
• Условия: доход от 10 000 руб, стаж от 6 месяцев.

Известный, надежный банк с достаточно простыми условиями получения займа. Правда, кроме стандартного российского паспорта и справки, подтверждающей доход, нужно будет принести еще 2 дополнительных документа. Список на официальном сайте большой — что-то у вас точно найдется. Это могут быть права, СНИЛС, заграничный паспорт, документы на машину или что-то еще.

Где выдадут наличные всего по 2 документам и без справок ⇒

Несмотря на то, что минимальный доход указан от 10 000 рублей, для получения максимально большой суммы в 4000000 — нужен выше. Считайте сами с помощью кредитного калькулятора: 4 000 000 на 7 лет под 6,5% — это 63 951 руб. ежемесячного платежа. Значит, доход у вас должен быть более 100-200 тысяч рублей.

Сбербанк — надежный банк выдает до 5 млн.

• Выдают: От 300 000 до 5 млн. руб;
• Срок: От 3 до 60 месяцев;
• Процент: От 11,4% до 19,4%;
• Возраст: с 18 до 75 с поручителями, с 21 до 65 — без;
• Документы: паспорт, подтверждение дохода;
• Условия: могут пригласить поручителей.

Получить кредит на крупную сумму в Сбербанке можно в теории с 18 лет, но на практике даже с поручительством — скорее всего откажут. С 21-24 — уже можно рассчитывать на 5 000 000 рублей, если вы сможете доказать, что получаете доход, достаточный для ежемесячных выплат по займу.

Поручители, созаемщики, куча бумаг, которые нужно прочитать и подписать, сложный комплект документов и прочая бюрократия — это, к чему стоит быть готовому, обращаясь в главный банк страны.

Где можно легко и быстро получить кредит по одному лишь паспорту ⇒

Проверено на практике, что процент в итоге насчитают в 1,5% раза выше, чем базовый. Наш совет — попробуйте сначала другие компании, там обычно проценты ниже, так как им нужно привлекать новых клиентов, а в «зеленый» банк все и так придут. Кстати, тут и вероятность отказов выше — до 80%.

Какие банки выдают потребительские кредиты без отказа ⇒

Первомайский — 7 миллионов в день обращения

• Выдают: До 7 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процент: От 14,9%;
• Возраст: 21-75 лет;
• Документы: паспорт, военный билет, дополнительный из списка банка;
• Условия: проживание в регионе действия, официальный доход.

Регион действия — юг нашей страны, в центральном регионе не работают. Если проживаете в столице, СПб или вообще где-то на севере, ищите другие варианты. Все остальные — могут смело обращаться.

Какие еще банки оформляют льготные пенсионные кредиты до 85 лет ⇒

Официальный доход обязательный. Кроме паспорту нужен всего один документ на выбор из списка (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.). Мужчинам также понадобится принести военный билет.

Лучшие потребительские кредиты 2021 года ⇒

Восточный — до 15 млн. на долгий срок до 20 лет

• Выдают: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процент: От 9% в год;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы:паспорт + справка о доходе (до 200 000 — только паспорт);
• Условия: официальная занятость, граданство РФ.

Основные плюсы — лояльны к проблемным заемщикам, работают даже с теми, у кого испорчена история, уже есть долги, выдают наличные студентам, пенсионерам и женщинам в декретном отпуске. До 200 000 можно взять в долг только по паспорту сразу в день обращения.

Где получить займ, если без официальной работы ⇒

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам. Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения. Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.