Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Злободневное

  Финансовый институт развития в жилищной сфере Дом.рф запустил онлайн-платформу по аренде жилья. Расскажем о её особенностях в этом обзоре.

• Злободневное

  С прошлого года в России развивается сервис доставки финуслуг. Разбираемся, какие банки предлагают такие услуги и что нужно знать, оформляя договора на удалёнке.

• Дельные советы

  Финансовая грамотность – знания и навыки, которые помогают правильно распоряжаться деньгами. Прививать их стоит с раннего возраста, когда у детей появляются первые карманные деньги. Мы составили список книг, которые стоит взять на заметку родителям.

• Подводные камни

  Переводы через соцсети:
  есть ли риски?

  в статье разбираемся, что выгодней: перевод через мобильное приложение банка, платёжные системы «Вконтакте» или «Одноклассники», и насколько рискованна отправка денег через личные чаты.

• Дельные советы

  Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

• Дельные советы

  Страховщиков обязали возвращать часть страховки в случае, когда заёмщик досрочно выплатил долг, а также при отказе от полиса в период охлаждения. Новые правила действуют только для договоров, которые заключены после 1 сентября 2020 года.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Специалисты ФорБанка напоминают, что клиенты кредитно-финансовой структуры могут оформить ссуду наличными на неотложные нужды или воплощение мечты по ставке в 9,5% годовых.Сумма кредита в рамках программы – 100 тысяч рублей.Срок кредитования – от 3 месяцев до полугода.Средства выдаются наличными или зачисляются на счёт.Для получения

  29 июля 2020

• Новый продукт

  В активе Кузнецкбизнесбанка появились новые программы потребительского кредитования.Кредит «Медицинский» можно оформить по ставке в 8,5% годовых.Сумма займа в рамках программы – от 50 тысяч до 2 млн рублей.Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.Ссуды предоставляются медицинским работникам при наличии положительной кредитной истории.Программа

  09 июля 2020

• Актуально

  100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная

  05 марта 2020

• Ангебот

  До 31 января будущего года клиенты Сургутнефтегазбанка могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 12% годовых. Для получения ставки необходимо заключить договор страховой защиты от несчастного случая, болезни и/или потери работы, а также запросить в банке ссуду объёмом не менее 300 тысяч рублей.При отказе от страхования

  06 сент 2019

• Изменение ставок

  Действующие клиенты МТС Банка теперь могут получить нецелевой кредит на потребительские цели по ставке от 9,9% годовых. Ставка предоставляется зарплатным клиентам кредитно-финансовой структуры при оформлении ссуды объёмом от 1 до 5 млн рублей. Займы в размере до 1 млн клиенты банка могут оформить по ставке от 12,9 процентного пункта.Потребительские

  22 авг 2019

• Изменение ставок

  Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские

  10 сент 2018

• Ангебот

  До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка

  07 нояб 2017

• Финансовые результаты

  Объём выдачи потребительских кредитов в Интерпромбанке увеличился на 51%

  За первые 6 месяцев 2017 года Интерпромбанк выдал жителям Москвы более 3 тысяч кредитов на потребительские цели. Количество полученных клиентами «потребов» выросло на 51% относительно данных июля – декабря 2016 года.Объёмы кредитования пенсионеров и рефинансирования ранее полученных займов в I полугодии 2017 года выросли по банку до

  03 авг 2017

• Читать все новости

Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке. Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам, так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции, если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру.

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

• рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств;
• время работы на рынке;
• отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах;
• наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья. Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели. Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на землю;
• правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены);
• кадастровый план;
• справка об отсутствии обременений;
• межевой план;
• согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным. Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ, а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

• итоговую ставку;
• условия досрочного погашения задолженности;
• условия начисления штрафов;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы. Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей, где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

«Доходный дом» — помощь в оформлении кредитов под залог недвижимости

Агентство «Доходный дом» предоставляет свои услуги только по Москве и Московской области. Вы сможете упростить поиски нужного банка подходящего под ваши требования и возможности. Служба сотрудничает с Райффайзенбанком, Абсолют, ЮниКредит, Банком Москвы; Росбанком, МТС, Открытие.

Отзывы клиентов подтверждают высокий профессионализм сотрудников. Обратившиеся отмечают, что агентство берет на себя сбор и оформление необходимой документации. От момента подачи заявки и до получения кредита проходит около двух недель (максимальный срок).

Граждане с плохой кредитной историей, обратившись в «Доходный дом» смогли решить свои проблемы и получить кредит под залог недвижимости.

Вы можете позвонить по телефону сайта +7-495-106-11-98 или заказать звонок там же, указав адрес вашей эл. почты, удобное время для звонка и номер телефона.

В Отзывах граждан, которые покупали недвижимость через «Доходный дом», прослеживается полярность – часть высказывающихся, считают, что их обманули, другие довольны всем. По рассказам видно, что довольны те, кто развирается в тонкостях залогового кредитования и хорошо взвесили все преимущества и риски перед подписанием договора. Не довольные граждане считают, что если они передумали покупать недвижимость, то и залог им должны вернуть. Это означает, что договор был не прочитан, условия не поняты.

Если вы собираетесь обращаться в такие агентства или брокерские компании, где можно подать одну заявку, которую рассмотрят сразу более 40 банков, то будьте готовы к тому, что они работают за проценты. Оплату производят банки или заемщики.

Взять кредит под залог недвижимости намного проще, чем отдавать крупную сумму ежемесячно. Все отзывы на стороне банков. Если оставлять в залог дом, то лучше в проверенных финансово-кредитных организациях, которые действуют по закону.

Если сумма, которую банк выдает под залог вашего дома ниже желаемой, то уточните, какие еще кредитные предложения вам могут предоставить. Часто, обычный потребительский кредит – удачная альтернатива залоговому.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Сельская ипотека 2021: плюсы и минусы, условия получения, отзывы

  Для юридических лиц

  В статье описана процедура открытия расчётного счёта юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем в Газпромбанке. Указан перечень необходимых для каждой категории клиентов документов. Рассказано, как можно зарезервировать счёт онлайн.

• Для юридических лиц

  Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.

• Дельные советы

  При выборе валюты кредита стоит ориентироваться на один основной параметр и это не размер процентной ставки. В каком случае выгодно оформить займ в иностранной валюте, а когда рублевый кредит — единственно верное решение?

• Для юридических лиц

  В 2021 году появились новые варианты субсидий для начинающих и опытных предпринимателей. Мы нашли субсидии, которые помогут начать своё дело или пережить тяжёлый период.

• Подводные камни

  Насколько важны сбережения, объяснять не нужно. Но на деле откладывают деньги только 30% россиян. О том, почему у большинства не получается копить, спросим у психолога.

• Дельные советы

  Даже заемщики с положительной репутацией получают отказы в кредите и порой в самый неподходящий момент. Когда деньги нужны срочно и нет времени на поиски более лояльного кредитора возникают вопросы: как избежать отказа и оформить необходимый кредит?

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  В честь своего 27-го дня рождения Акибанк снизил ставки по программе потребительского кредитования. Зарплатные клиенты банковской структуры в настоящее время могут оформить «потреб» под 8,4% годовых.Ссуды выдаются на срок от 12 до 60 месяцев.Предельная сумма займа – 2 млн рублей.Подать заявку на выдачу кредитных средств можно на

  05 нояб 2020

• Изменение ставок

  Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,

  13 янв 2020

• Новый продукт

  Линейка кредитных продуктов Севергазбанка пополнилась «Доступным» потребительским кредитом. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса определена в 9,9% годовых. Ставка предоставляется при условии подключения клиента к программе «Защита Заёмщика».Размер займа составляет от 250 тысяч до 1,5 млн рублей. «Потребы» выдаются на

  20 дек 2019

• Ангебот

  Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная

  09 июня 2018

• Ангебот

  СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.

  06 апр 2018

• Ангебот

  Московский кредитный банк предлагает оформить кредиты на потребительские цели по сниженной ставке в 11,9% годовых. Предложение доступно клиентам с положительной кредитной историей.Акция «Кредит доверия» будет длиться до конца марта текущего года. Сумма кредита в рамках акционного предложения составляет от 750 тысяч до 1,5 миллиона

  06 фев 2018

• Ангебот

  До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка

  07 нояб 2017

• Ангебот

  СМП Банк продлил акцию по выдаче льготных потребительских кредитов

  До конца сентября 2017 года продлена акция по выдаче потребительских кредитов по сниженной ставке в СМП Банке. Всего под 14% годовых можно получить от 300 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев.Однако данное предложение действует лишь для зарплатных клиентов банка, не занимающихся предпринимательской деятельностью.

  10 июля 2017

• Читать все новости

Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Плюсы
1		От 18,9	До 30 млн	Кредиты под залог квартир, домов, таунхаусов и земельных участков
2		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и сотрудников правоохранительных органов
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Доставка и оформление карты — бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Какие документы для залога дома под кредит понадобятся

Клиент предоставляет копии всех страниц личного паспорта, а также дополнительного документа, удостоверяющего личность.

Факт! Такие же ксерокопии следует предоставить поручителям по кредиту под залог недвижимости.

Для подтверждения стабильного ежемесячного уровня дохода потребуется справка установленного образца (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий источник заработка (декларация, договор аренды).

Чтобы подтвердить стабильность места работы – можно предоставить копию трудовой книги или договора, справку от нанимателя.

Для осуществления регистрации дома в качестве залога понадобятся:

• документы из БТИ;
• подтверждение владением права собственности и полный перечень документов, на основании которых оно получено;
• подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
• документы для земельного участка.

Кредитор вправе запросить дополнительные справки и выписки, поэтому лучше заранее уточнять, что понадобится для оформления кредита.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Разновидности БКИ

• «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
• БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

• Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
  • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
  • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
  • частота обращений за кредитами.
• Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
  • детализируются ежемесячные платежи;
  • появляются сведения про закрытые кредиты;
  • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

         Фирма «Мой залог» и кредитная компания Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

1. Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
2. Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
3. Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Какие кредитные компании дадут кредит под залог дома

Кредит  под залог недвижимости можно получить также в крупных ломбардах и микрофинансовых компаниях. Хотя специализация последних – все-таки выдача микрозаймов. Да и под их огромные проценты выплатить кредит просто нереально (от 0,8% в день, выдается не более 1 млн. р. до 2-х лет).

Выгодный кредит под залог дома можно взять у кредитных компаний, они сотрудничают с разными кредиторами и за счет привилегий предлагают заемщикам выгодные условия.

Компания ➥ МойЗалог

Одна из крупнейших кредитных компаний (работает по Москве и МО) готова выдать заемщикам до 100 млн. р. Базовая ставка – от 6,5% (предложение ограничено, поэтому придется поторопиться). Срок максимально увеличен – до 30-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог дома – нужно просто подать заявку на официальном сайте компании. На это уйдет не более 20-ти секунд.

Требований к заемщикам кроме возраста и гражданства (18-79 лет, РФ) – нет. Рассматриваются лица с испорченной кредитной историей, без обязательного подтверждения дохода. Не требуются поручители, на открытые просрочки закрываются глаза.

Оценка недвижимости происходит реально и выдается до 90% от стоимости оценки

Внимание: подходит недвижимость в Москве и МО

Возможен аванс, деньги у клиента будут уже в день обращения.

Факт! Никаких комиссий, досрочное погашение без штрафов, страхование жизни не навязывается и ставка не увеличивается.

Если не нужен залоговый кредит – компания подберет любой другой, окажет помощь в снижении ставки по уже существующим займам или поможет рефинансироваться и перезаложить имущество.

Компания ➥ Залоговик

В Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости со сниженной ставкой можно в компании Залоговик. Клиентам доступны:

• годовая ставка — от 7,5%;
• суммы — до 90 млн. р.;
• сроки погашения (до 25-ти лет) позволяют вносить комфортные платежи без риска для семейного бюджета.

При оценке стоимости недвижимости цена не занижается и выдается до 90% от ее стоимости.

Условия обслуживания схожи с компанией МойЗалог — максимальная лояльность к клиентам и ориентированность на качество и сумму имущества.

Внимание: подходит недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО

Какие банки дадут кредит под залог дома

Ипотечных программ в банке – множество, они предусматривают покупку новой квартиры или дома. Более выгодные условия определяются для зарплатных клиентов при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров.

Кредитов под залог недвижимости, которые можно использовать на совершенно любые цели и не отчитываться о них банку – не так уж и много.  В среднем, один банк предлагает только один вид такого кредитования. Условия у всех разные.

Восточный экспресс банк

Восточный банк выставил в тарифах одну из самых низких процентных ставок на всем рынке кредитования. Базовый процент составляет 9,9%. Кредитоваться можно под залог дома или квартиры.

Дом должен быть:

• не старше 1998 г. постройки;
• находится в регионе присутствия отделений банка;
• иметь площадь не менее 100 кв. м.

В остальном к дому предъявляются стандартные требования, рассмотренные в статье.

Под залог дома можно получить кредит стоимостью до 30 млн. р. на срок до 20-ти лет.

Внимание! Физическим лицам предусмотрено ограничение в сумме до 15 млн. р.. Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой

Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой.

Нюанс! Если клиент желает получить низкую ставку и требуемую сумму – справку о доходах лучше все-таки предоставить, как и дополнительные документы (с места работы, копии трудовой).

Сбербанк

Кроме квартир, Сбербанк кредитует до 10 млн. р. и под залог дома. Кредит выдается с процентной ставкой от 12,5%.

Зарплатным клиентам предусмотрены преференции: ставка от 12%, не требуется справка о доходах, увеличен возраст выдачи денег до 75 лет.

Деньги выдаются на 20 лет.

Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение не предусмотрены. Насчитывается надбавка в 1% годовых, если клиент отказывается от страхования жизни.

Важно! Кредит под залог недвижимости предусмотрен исключительно для физических лиц.

Московский индустриальный банк

Под залог дома или квартиры можно кредитоваться только определенной категории заемщиков:

• зарплатные клиенты;
• работники бюджетных сфер деятельности и организаций;
• работник партнеров Минбанка;
• вкладчики банка.

Московский индустриальный банк устанавливает минимальную ставку в 12% клиентам зарплатной программы, для всех остальных ставка стартует с 12%.

Надбавка в 4% годовых предназначена при отказе от страхования жизни.

Одобряемые суммы не озвучиваются, но под залог дома не выдадут кредит, превышающий 50% от цены дома.

Обратите внимание! Срок кредита достаточно небольшой – не превышает 7-ми лет.

В целом, на рынке не так много программ, направленных на выдачу денег под залог дома.