Как правильно экономить деньги, откладывать и начать копить при маленькой зарплате на квартиру, машину, отпуск

Средний уровень зарплат в России

РФ отличается не просто большими территориями, но и довольно большим разбросом между средним уровнем достатка в регионах. Подавляющее количество россиян обладают доходностью ниже средней и, конечно, денег на реализацию всех планов не хватает. Даже, несмотря на официальные показатели, свидетельствующие о повышении доходности на 12%, но, учитывая, что рост зарплаты произошел в нацвалюте, доходы наших граждан все равно оказываются значительно ниже по сравнению с западными странами.

Из-за экономического кризиса и роста курса иностранной валюты, россиянам порой не хватает средств на необходимые вещи, им приходится залезать в долговые ямы и жить, дотягивая до следующей получки. На этом фоне как никогда остро встает вопрос, как скопить деньги при маленькой зарплате.

Что нужно знать

Большинство людей воспринимают экономию личного бюджета как болезненный процесс, лишающий всех правил жизни. При правильном подходе к данному процессу, человек получает возможность контролировать уровень своих расходов, за счет чего увеличивается размер «финансовой подушки». Говоря об экономии, следует сказать о ряде простых правил. В первую очередь, необходимо грамотно распределить имеющиеся средства

Важно обратить внимание на то, что желая сократить свои расходы, не следует приобретать изношенную технику или некачественные продукты

Далеко не каждый человек может экономить на качестве своей жизни. Порой отказаться от дорогостоящей, но ненужной покупки — практически невозможно. Для того чтобы заставить себя научиться экономить, необходимо найти правильную мотивацию. Такой мотивацией может быть прохождение обучения, приобретение автомобиля или недвижимости. Помимо этого, придется найти дополнительные источники финансовых средств.

К сожалению, в современном обществе большинство людей боится кардинально изменять свою жизнь. Поиск нового места трудовой деятельности является болезненным процессом. Однако при низком уровне заработка достичь желаемого практически невозможно. Нужно задуматься о том, сколько времени понадобится для того, чтобы воплотить желаемое при текущем финансовом положении. Следует понимать, что рано или поздно в жизни наступает такой момент, когда изменить свою жизнь уже не получится.

Также потребуется отказаться от финансовых займов или покупки товаров в кредит. Следует понимать, что стоимость товаров, приобретенных в кредит, несколько раз превышает их реальную цену. Помимо этого, денежные обязательства негативно отражаются на финансовой стабильности. Задержка заработной платы может привести к просрочке по кредиту, что повлечет за собой штрафные санкции. Гораздо проще накопить ту сумму, которая необходима для приобретения желаемого товара.

В последнюю очередь следует подумать об умножении имеющихся средств. Для этого можно использовать различные инвестиционные проекты. Несмотря на определенную долю риска, многие люди получают дополнительный источник дохода, благодаря инвестиционной деятельности. Также имеет смысл обратиться в банк для открытия депозитного вклада. При выборе финансового учреждения, следует учитывать банковский рейтинг и отзывы вкладчиков. Правильно размещенный вклад позволяет значительно улучшить свое материальное состояние.

Как экономить деньги в семье? Многие люди, желающие сэкономить, доводят данный процесс до «фанатизма». Они начинают приобретать некачественные продукты, использовать одежду не по сезону и делать другие странные вещи

Важно понимать, что экономия не должна приносить моральный или физический вред

Полезные привычки, позволяющие тратить меньше денег

Отказываясь от вредных привычек, начинайте практиковать полезные, к которым относят:

поход в магазин со списком;
покупка более дешевых аналогов – это касается бытовой химии и продуктов (стоимость детских шоколадных яиц Kinder Surprise достигает 80-90 рублей, в то время как дешевые аналоги не превышают и 50 рублей);
тщательный отбор акций – нельзя покупать по акции в больших количествах молочные продукты, кондитерские изделия и прочие скоропортящиеся продукты, поскольку зачастую их продают дешевле перед истечением срока годности;
расчет в магазинах наличными деньгами;
отслеживание мелких покупок – зачастую они составляют 30% от всех трат, а их и не замечаешь вовсе;
поиск скидок на продукты питания – использование современных гаджетов полезно, если скачать приложение с информацией о скидках на определенные товары в супермаркетах;
применение купонов – современный «лайфхак» в виде возможности использования купонов со скидками на те или иные услуги (важно не тратить деньги на лишние купоны, которые могут в итоге не пригодиться);
собственная дисциплина – это касается использования энергоресурсов и прочих систем экономии.

Практический совет! Начинать экономить необходимо с малого. К примеру, вы предпочитали раз в неделю заказывать суши из ресторана – порадовать себя на выходных. Их легко и дешевле сделать самостоятельно. Рецепты можно посмотреть в интернете, а продукты купить в ближайшем супермаркете.

Экономия на ЖКХ

В России и Украине тарифы на ЖКХ растут как грибы после дождя. Поэтому рекомендации насчет экономии воды и электричества всегда пользовались особой популярностью у наших сограждан.

ТОП-5 советов по экономии электричества

1. Поменяйте обычные лампочки, в том числе люминесцентные, на светодиодные. Дело в том, что осветители LED потребляют в 10 раз меньше энергии, чем лампы накаливания и в 3 раза меньше, распространенных в наше время, экономок.
   К тому же светодиоды способны бесперебойно работать на протяжении 7 лет. При этом окупаются они примерно за 1 год активной эксплуатации.
2. Отключайте бытовую электронику из сети. Даже выключенный телевизор накручивает электросчетчик, пока вы заняты своими делами. То же самое происходит и с зарядными устройствами, и с микроволновками, и с DVD плейерами, кондиционерами.
3. Разумно установите холодильник. Близость к источникам тепла заставит ваш холодильный агрегат работать на полную мощность, что не самым лучшим образом скажется на ваших расходах.
4. Приобретайте бытовые приборы с высоким уровнем энергоэффективности – A, B, C, и только в крайнем случае D и E.
5. Используйте вместительный термос вместо регулярного подогрева воды в электрочайниках или на газовых плитах.

ТОП-5 советов по экономии воды

1. Чаще купайтесь в душе, в противовес водным процедурам в ванной.
2. Поставьте насадки-распылители на все краны в квартире. Стоят они недорого, но воду экономят на целых 25%.
3. Отключайте краны во время депиляции, чистки зубов и утреннего умывания.
4. Ни в коем случае не дефростируйте заморозку под проточной водой. Просто заранее переложите продукты из морозилки в холодильник на 5-6 часов.
5. Если у вас нет стиральной машины, постарайтесь накопить на нее. Потому как стиралка – далеко не предмет роскоши, а необходимость, которая будет экономить сотни литров воды каждый месяц!

Советы по правильному распределению трат при маленькой зарплате

Правильное распределение трат – это выделение важных и второстепенных категорий.

К числу важных относят:

• коммунальные платежи;
• обучение собственное или детей;
• лекарства;
• одежда и обувь;
• продукты;
• транспортные расходы.

Основная часть заработка должна быть распределена именно среди указанных категорий. Все остальное по потребностям и возможностям на второстепенные – быт, развлечения, прочие нужды.

Экономить начинают именно со второстепенных нужд, где приобретаемые предметы тяжело отнести к обязательным для ежедневного обихода.

К остальным же советам следует отнести:

• Перед тем, как начинать экономить, задайтесь целью – приобретением желаемого и недоступного до этого времени. Нарисуйте его или распечатайте, повесьте на видное место. Узнайте стоимость, задайтесь целью ежемесячно экономить на товар определенную сумму денег. При распределении бюджета выделите указанную сумму в число неприкосновенного запаса.
• Хранить сэкономленные денежные средства лучше подальше от себя – соблазн воспользоваться будет велик. Для этого подойдут карточки, банковские вклады, надежные знакомые и родственники.
• Сэкономленные деньги можно просто копить для приобретения крупной покупки или вложить «в дело», как уже было описано выше.

Экономить тяжело в первые 2-3 месяца – сложно отказать себе в желании купить что-то вкусненькое или интересное. Постепенно жесткие правила и нормы помогут справиться с задачей и все пойдет в автоматическом режиме.

Как использовать сэкономленные средства

Как уже упоминалось, чтобы экономить – нужна цель. Расплывчатая формулировка «отложить на черный день» зачастую не работает, т.к. мало кто задумывается об этом самом черном дне, особенно в молодом возрасте. Да и в зрелые годы не хочется думать о старости, потере трудоспособности, болезнях.

Поэтому четко определите (а лучше запишите в блокнот или смартфон, где вы фиксируете траты), для чего необходимо экономить деньги. Такая цель у каждого своя, приведу несколько идей на заметку:

• образование – свое и детей;
• путешествия;
• досрочное погашение ипотеки;
• ранний уход на пенсию;
• помощь родителям;
• возможность оставить работу «на дядю» и заняться любимым делом, при этом поддерживать достойный уровень жизни, пока дело вашей мечты не начнет приносить прибыль.

Целей может быть несколько. Для реализации каждой должен быть отведен примерный бюджет и срок. Придерживаться этих рамок поначалу будет непросто. Но со временем это войдет в привычку и вы почувствуете, что откладывать и экономить деньги даже при небольшой зарплате не так уж и сложно, если точно знать, для чего вы это делаете.

Что же делать, чтобы накопить денег?

Распишем семейный бюджет. Нужно контролировать свои доходы и расходы. Сначала все надежные источники доходов. Затем фиксированные расходы (аренда квартиры, плата за образование детей, проценты по кредиту). Далее все остальные  расходы (оплата отдыха, покупка одежды). Записывайте даже самые незначительные. Они только кажутся таковыми, но часто именно из-за них вы теряете значительную часть своего будущего капитала.

Теперь выведем формулу семейного бюджета на месяц. Он равен: все доходы – (фиксированные расходы+ переменные расходы). Это и есть свободные средства.

Теперь перед нами стоят две основных задачи:

• уменьшить расходы
• увеличить доходы 

На коммунальных услугах

Это кажется, что коммунальные службы «зажимают народ в тески».

Даже в этой отрасли имеется возможность сэкономить следующими способами:

• Обязательно установите на все системы счетчики. Коммунальные службы начисляют тарифы по нормативу на одного прописанного человека. В квартире может быть прописано до 10 человек, но проживать 2-3. Более того, давно доказано, что человек тратит меньшее количество воды, чем указано в нормативах.
• Выключайте все приборы, если вы ими не пользуетесь. Микроволновая печь включается лишь на несколько минут, но ее питание обеспечивается постоянно. Это приводит к лишнему потреблению электроэнергии. Также следует вынимать вилки из розеток во всех приборах, которыми не пользуются на данный момент, включая зарядные устройства для гаджетов.
• Выбирайте технику класса А – это обеспечит самое меньшее потребление электроэнергии.
• Используйте энергосберегающие лампочки. Такие приборы помогают снизить расход электроэнергии в 1,5-2 раза. Также следует выключать свет в комнатах, где не находятся члены семьи на данный момент времени.
• Рационально используйте электроприборы. Стиральные машины следует включать при полной ее загрузке вещами. Холодильник самостоятельно настраивают на энергосбережение, устанавливают подальше от плиты или батареи, не ставят в него горячие кастрюли. При наличии посудомоечной машины пользуйтесь ею – она помогает сэкономить воду в 10 раз за одну загрузку. Но в ней отключите режим «сушка» – вынимайте посуду в мокром виде и расставляйте ее в шкафу. Следите за состоянием электрочайника – сократить расход электроэнергии можно, устранив накипь.
• Для уменьшения расхода воды рекомендуется воспользоваться аэратором – специальной насадкой для крана, которая распределяет воду по площади, обеспечивая качественное мытье при меньшем потреблении.
• Газовую или электроплиту выключайте за 5 минут до готовности блюда – оно «дойдет» на остаточном тепле.
• Чтобы сэкономить на кондиционере, в солнечные дни держите шторы закрытыми.

Существует огромное количество способов сэкономить на коммунальных услугах

Важно приучить себя следовать правилам, ведь так часто члены семьи попросту забывают выключать свет в комнате перед выходом

Финансовая привычка

Чтобы начать копить деньги, важно научиться экономить. Здесь я хотел бы отметить: не ставьте экономию и нужду в один ряд

Экономить деньги – не значит «сидеть голодным, разутым и в темноте».

Экономия выражается в грамотном планировании своего бюджета, разумном подходе к личным тратам. Если мы бездумно разбрасываемся деньгами направо и налево, ни о каких накоплениях не может быть и речи.

Перечислю основные правила экономии бюджета, которые полезно взять в привычку:

1. Учет доходов и расходов. Заведите тетрадь или используйте вот эту таблицу (через меню Файл необходимо создать копию на свой гугл диск), и регулярно вносите все финансовые поступления и ежемесячные траты. Разделите расходы на три части: необходимые (питание, коммунальные платежи, кредиты/ипотека, проезд, связь и т.п.), второстепенные (образование, техника, мебель, хобби и пр.) и побочные (кафе, кино, вредные привычки, клубы, фастфуд и т.д.). Вторую группу будут составлять вещи и услуги, на которых можно сэкономить, а третью – от которых можно смело избавиться без какого-либо ущерба.
2. Пересмотр личных трат. Посмотрите, куда уходят ваши деньги и на чем можно сэкономить. Отключите платные подписки на мобильном, лишние тарифные опции, не берите деньги в долг, откажитесь от кредитных карт (если не уверены, что можете грамотно ими пользоваться), установите счетчики на приборы учета коммунальных услуг, пересмотрите взгляды на вредные привычки (Вы только посчитайте, сколько уходит средств на алкоголь и табак!) и пр.
3. Разумные покупки. Психологи дают много советов по поводу приобретения и оплаты товаров и услуг. Перечислю основные:

• Расплачивайтесь наличными. Средства, списанные с карты, мы меньше замечаем, нежели реальные деньги в кошельке.
• Правило 10 секунд. Если собираетесь взять с полки магазина незапланированную вещь, задайте себе несколько вопросов: так ли она мне нужна? Могу ли я без нее обойтись сейчас? Возможно, желание немного остынет.
• Ходим в магазин сытыми. Доказано, что голодный человек покупает больше, чем сытый. Такова природа нашего мозга.
• Список покупок. Имея перед глазами перечень того, что необходимо купить, риск нахватать лишнего значительно снижается.
• Ограниченная сумма. Берите в магазин конкретную сумму под конкретный список товаров. Если в кошельке денег мало, логично, что Вы не сможете приобрести что-то спонтанно.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Первое, что нужно сделать перед началом экономии денег, так это понять, что она вовсе не подразумевает ущемление собственных потребностей. Придется просто грамотно расставить жизненные приоритеты и научиться рационально тратить денежные средства.

Но как же начать экономить деньги при маленькой зарплате, когда порой кажется, будто ее вовсе не хватает на все необходимое? Доходы населения не желают расти, в отличие от цен в супермаркетах. Заработная плата в большинстве регионов России в среднем составляет 15 000 рублей. Для комфортного проживания человека, а нередко и всей семьи, такой суммы не хватит. Если в семье есть маленькие дети, то дело обстоит совсем плохо.

Когда получится научиться использовать средства рационально, такие проблемы не кажутся столь глобальными. Даже при небольшой зарплате свой статус в обществе удастся поднять. Экономия, даже при маленькой зарплате, позволит быстро избавиться от вредных привычек и полностью перейти на здоровый образ жизни.

Важным мотиватором для того, чтобы научиться экономить деньги при небольшом заработке, станет поставленная цель. Именно эта важная покупка станет главным смыслом экономии и рационального использования зарплаты.

Уже сегодня можно избавиться от:

• покупок товаров из разряда «Я хочу»;
• расходов на проезд;
• вредных привычек;
• лишних предметов в гардеробе.

Для удачной экономии начать стоит с анализа затрат, которые приходится совершать за месяц. Исключите ненужные покупки и сравните сумму заработка, сумму необходимых затрат, после этого вы увидите сумму, которую получится откладывать.

Экономное питание

Маленькая зарплата не служит оправданием для нездорового питания. Рацион в любом случае должен быть сбалансированным, а под экономией на еде подразумевается разумное расходование денег. Это значит, что простые натуральные продукты должны стать основными компонентами блюд, а от товара с ярко выраженным вкусом и запахом лучше отказаться. Последние, как правило, содержат массу химических добавок. Они и стоят дороже, чем более непритязательные на вкус, но полезные аналоги.

Покупка полуфабрикатов – весьма нерациональное расходование средств. Дешевле и полезнее самостоятельно приготовленные блюда из мяса, овощей, круп. От колбас, сыров желательно отказаться, особенно от дешевых видов. Благо, что недорогих молочных продуктов сейчас предостаточно. Так, творог может стать вкусной и питательной заменой сыру.

Экономить на питании можно с помощью регулярных акций, проводимых ритейлерами. Тогда скидки на некоторые продукты достигают 30 % и более. Если акции распространяются на ассортимент с длительным сроком хранения, крупы, макаронные изделия, консервацию, практичнее будет купить продукты с запасом.

Как научиться экономить деньги и копить: пошаговое руководство

Мало кто умеет экономить деньги. Копить и сберегать их умеют и вовсе единицы. Причина кроется в отсутствии знаний и желания. Как отмечалось выше, здесь нужна и сила воли, и самодисциплина. Недостаточно просто узнать, как экономить деньги в семье. Никакая таблица, никакое пособие не заставят вас взять и отложить пару рублей с полученной зарплаты. Тем не менее без теории не обойтись. Пошаговое руководство по вопросу «как экономить деньги при маленькой зарплате» выглядит следующим образом:

Шаг № 1. Месяц (а лучше три месяца) ведете учет своих затрат (можете, как вариант, просто накидать навскидку все возможные затраты), выделяете из полученного списка обязательные и необязательные затраты.

Шаг № 2. Составляете план по минимизации ненужных затрат. Можете просто указать те затраты, от которых лучше отказаться

Важно все записывать. Таблица в этом деле — лучший помощник.

Шаг № 3

Анализируете список обязательных затрат. Особенно это касается продуктов питания
Следует обратить внимание на свои вкусовые привычки и предпочтения. Если хотите научиться правильно копить и экономить деньги, пересмотрите режим питания.

Шаг № 4
Смотрите, на каких статьях можете еще сэкономить. Это может быть электричество, вода и пр.

Шаг № 5. С каждой сэкономленный суммы откладывайте хотя бы 10% на свой инвестиционный фонд. С него вы будете перечислять средства на те или иные инвестиционные счета. В идеале нужно и важно откладывать с каждого прихода денег, даже если у вас маленькая зарплата.

Обращаем еще раз внимание! Экономия — это не ущемление вашей жизни, это шанс ее улучшить. Если же вы считаете, что научиться экономить свои деньги нужно лишь тем, кто шикует, поверьте, это не так

Как научиться экономить деньги и копить, должны знать в первую очередь те, у кого маленькая зарплата.

Если же хотите довести себя до голода и проживания в помещении без света, воды, то тогда продолжайте транжирить деньги налево и направо. Расточительность никого и никогда не довела до добра. Когда же захотите научиться экономить драгоценные деньги, начнете внедрять озвученные советы на практике. Выбор есть у каждого.

Шаг 3.Определить бюджет на продукты

Итак, допустим, полгода семья записывала расходы на продукты. Теперь есть данные, и из них нужно вывести среднее значение. Для примера возьмем расходы среднего уровня детализации с категориями «продукты» и «доставка готовых блюд».

Чтобы было удобнее считать, округлим расходы на продукты до 14 500 рублей, а на доставку — до 2000 рублей. Получается, бюджет на еду такой:

• 14 500 рублей — на продукты;
• 2000 рублей — на доставку.

Есть другой способ определить, сколько денег семья может тратить на еду. Для этого нужно взять общий бюджет и отнять обязательные расходы, например, бюджет 50 000 рублей, отнимаем:

• 15 000 рублей — на ипотеку;
• 5000 рублей — накопления;
• 5000 рублей — одежда;
• 3000 рублей — спортзал;
• 3000 рублей — психотерапевт;
• 3000 рублей — коммуналка;
• 1000 рублей — интернет и связь;
• 1000 рублей — подписки и кино;
• 1000 рублей — бытовая химия и косметика.

Остается 13 000 рублей — это бюджет на продукты, кафе, доставку, обеды на работе. Но с таким подходом есть риск неправильно рассчитать сумму и залезть в деньги для других целей.

Правильное мышление

Чем отличается нищий от самодостаточного? Большинство на этот вопрос отвечают, что самодостаточный человек имеет высокий доход. Однако, даже финансово независимый может ощущать себя довольно бедным.

При этом самовнушение, в котором преобладает мысль о недостатке денег, обязательно приведет к тому, платежеспособность окажется ниже желаемого уровня. В то же время множество людей со сравнительно невысокими доходами оказываются гораздо счастливее. Ощущение самодостаточности – это основной путь к счастливой жизни.

Оптимизм

Оптимисты живут легче. Любая проблема решается без затруднений. Пессимист находится в постоянно угнетенном состоянии. Он проиграл, еще не начав действовать

Стоит обратить внимание на победителей. Эти люди пышут оптимизмом

От них исходит положительная энергия.

Пессимизм

Отличительная черта – это постоянное недовольство окружающей действительностью. Пессимисты постоянно жалуются на всех и вся. Им должны, их не замечают, не оценивают по способностям и каким-либо критериям.

Самая страшная категория пессимистов – это энергетические вампиры. Когда рядом постоянно ноющий представитель, тоска одолевает любого. Если же собирается компания из нескольких ноющих пессимистов, то их совместные стенания могут вывести из себя даже самого счастливого человека. Энергетические вампиры наслаждаются своими страданиями. Они выносят их на всеобщее обсуждение. Только тогда они ощущают некоторое подобие счастья.

Таблица экономии денег

Расходы в своем бюджете всегда нужно сортировать. На некоторых сферах сэкономить получиться, а на других – нет

Составление таблицы экономии денег поможет распределить важность затрат. В первой колонке стоит отметить обязательные траты, без которых обойтись просто невозможно

Конечно, можно попробовать уменьшить эти растраты или оптимизировать, но даже это сделать будет крайне трудно (коммунальные платежи, здоровье, продукты).

В следующей колонке нужно отметить те расходы, которые не критичны, но в скором времени их все же придется совершить (одежда, бытовые принадлежности, техника). В последней колонке следует оставить те категории, которые можно полностью исключить или перенести на неопределенный срок (хобби, вредные привычки, походы в рестораны).

Заключение

Итак, давайте немного закрепим итог, который необходим для успешного обучения экономии и накопления денег.

Первое, экономия — это не означает плохо жить, отказывая себе во всем. Экономия — это искусство эффективного использования своих денежных средств.

Второе. Чтобы научиться экономить и копить необходимо соблюдать несколько простых правил:

• иметь цель;
• вести учет доходов и расходов, планировать бюджет
• погасить свои долги;
• не брать кредитов;
• оптимизировать все свои расходы
• откладывать фиксированный процент с дохода

Соблюдая эти несложные правила вы быстро научиться правильно управлять деньгами и сами удивитесь, как много вы тратили не на те вещи.