Плюсы и минусы электронных денег и кошельков

Как работают электронные деньги

Электронные деньги используются для транзакций на глобальной основе. Они чаще всего обрабатываются через электронные банковские системы и контролируются с помощью электронной обработки. Поскольку лишь малая часть валюты используется в физической форме, подавляющая ее часть хранится в банковских хранилищах и поддерживается центральными банками.

По этой причине, основной функцией департамента платёжных систем Национального банка РК является управление фиатной валютой в физической форме. А так же контроль посредством денежно-кредитной политики и операций на открытом рынке. Из-за прозрачности, присущей электронным деньгам, многие предположили, что увеличение их использования может привести к значительному снижению инфляционного риска.

Обращение безналичных денег

Признают все платежи за конкретный временной период, совершенные только безналичным путем. Денежное обращение во многих странах мира рассчитывается исходя из пропорционального соотношения наличных и виртуальных расчетов. Такое пропорциональное соотношение показывает развитость платежной системы государства.

Вообще, наличный и виртуальный расчет в своей сумме составляют государства. Денежные средства постоянно перемещаются от одной сферы обращения в другую, например, когда лицо открывает депозитный счет в банке.

В нашей стране на наличные расчеты приходится порядка 35% всех расчетов, тогда как в развитых странах данный процент составляет 10-25%. На этот показатель оказывают влияние следующие факты: уровень развитости банковской системы в стране, законодательное регулирование, наличие свободных денежных средств в распоряжении физических и юридических лиц, воздействие со стороны государства на денежную, кредитную систему страны и прочие.

С обратной стороны, как бы не были прочно связаны между собой наличный и виртуальные расчеты, существуют закономерности, не связанные с наличными расчетами. Данные свойства относят к специфическим свойствам. Виртуальный расчет возможен только с помощью так называемых кредитных денег, к ним относят: депозит, чек, вексель и иные ценные бумаги.

История возникновения

Кратко рассмотрим историю появления фиатных денег в экономике:

1. Товарные деньги известны с древности. Основу их ценность составляла ценность материала, из которого они изготавливались. Но нехватка металлов (золото, серебро, медь и пр.) потребовала поиска альтернативы. Так появились банкноты в виде записи о том, каким количеством металла владеет держатель этой бумаги. Бумажные купюры были денежными знаками с обеспечением.
2. Постепенно золото вытеснило остальные металлы. В XVIII в. был введен золотой стандарт, при котором печатание банкнот ограничивалось размером золотого запаса страны.
3. Кредитные деньги появились с возникновением первых банков. Они представляли собой долговые обязательства банков – банкноты либо депозиты. Их ценность была обеспечена активами банка-эмитента.
4. Золотой стандарт считался самой стабильной системой. Он просуществовал больше столетия, но в 1971 г. был отменен. Во-первых, все сложнее было пополнять золотые хранилища физическим золотом. Во-вторых, инцидент с обменом бумажных долларовых купюр на реальные слитки золота в 1965 г. показал, что США не является в этом вопросе надежным партнером.
5. Так мир и пришел к необеспеченным денежным знакам – фиатным, в основе которых лежало доверие к государству. Государственная монополия на выпуск наличных денег привела к тому, что она распространилась и на кредитные, которые выпускались банками.

7) Реализации слепой подписи

Существуют разные протоколы реализации слепой подписи. Например, используется математический аппарат эллиптических кривых, билинейные спаривания, группы кос. Ввиду того, что введение читателя в курс дела довольно объёмно и общий принцип сохраняется (был представлен выше) , я позволю себе опустить описание данных реализаций.  В рамках целостности статьи приведу реализацию на основе протокола RSA, так как эта реализация самая первая и была осуществлена Чаумом. 

Реализация слепой подписи протоколом RSA

Покажем осуществление слепой подписи на каноническом для криптографии примере Алисы и Боба. Пусть (p, e) — открытый ключ Боба, p — модуль, по которому производятся вычисления,  e — публичная экспонента ключа. m — сообщение Алисы, которое требуется подписать. 

1. Алиса выбирает случайный маскирующий множитель r, взаимно простой с p (взаимно простыми называют числа, если их наибольший общий делитель равен 1) и вычисляет:

2. Алиса посылает m’ Бобу.

3. Боб с помощью своего закрытого ключа d вычисляет:

4. Боб отсылает s’ Алисе.

5. Алиса убирает свою маскировку и получает подписанное Бобом сообщение:

Типы кошельков

Важно также понимать, что современные электронные кошельки стараются защитить по максимуму. Для этого платежные системы вводят разнообразные ограничения и несколько видов аккаунтов

Среди них чаще всего выделяют:

• начальные (анонимные);
• стандартные, формальные (именные);
• подтвержденные.

В первом случае никаких сведений о себе гражданин не предоставляет. Такие кошельки сильно ограничены по лимиту средств хранения на счете, по операциям и по суммам, которые можно снимать со счета в день/неделю/месяц. Формальные аттестаты (профили) требуют от юзера загрузки паспортных данных и указания личной информации. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Кошелек имеет большие лимиты, но с него сняты еще не все ограничения.

Подтвержденные аккаунты позволяют работать со всеми опциями того или иного кошелька. При этом ограничения будут минимальными. Обычно приходится подтверждать свою личность в центре обслуживания платежной системы (например, в салонах связи «Евросеть»). Такие аттестаты используются ИП.

Что такое ЭПС

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

Наиболее популярны у тех, кто торгует на форексе, «играет» с бинарными опционами и т. п. Но в последнее время такие кошельки часто становятся для инвестора полноценной заменой банковского счета. Оплатить услугу Яндекс.Деньгами или Киви можно в пару кликов. Это быстрее и удобнее, чем использовать банковскую карту. Тем более что ЭПС тоже обзавелись своими картами. Их главная особенность – мгновенный перевод средств. Все хранящиеся на счету клиентов виртуальные деньги обеспечены реальными и могут быть в любой момент конвертированы обратно.

На интерактивном графике для примера показана динамика акций PayPal, которая говорит о росте популярности этих сервисов:

Подобные системы появились еще в конце ХХ века, а первый интернет–платеж совершен в 1994 году. ЭПС дают возможность проводить расчеты между физическими лицами напрямую. Также с их помощью можно перечислить деньги в любую организацию. Такими сервисами, как Яндекс.Деньги, WebMoney или Qiwi мы пользуемся:

Большое преимущество международных систем, таких как PayPal, WebMoney или ePayments, – простота расчетов между жителями разных стран. При их использовании нет риска, что перевод зависнет из-за вопросов службы валютного контроля.

хайп-проектах

Электронные деньги — плюсы и минусы

Новые электронные деньги имеют свои преимущества и недостатки, поэтому еще не получили слишком широкого применения. Но с учетом того, что их системы постоянно улучшаются, не исключено, что со временем популярность возрастет. Минусы электронных денег:

1. Правовое регулирование. Виртуальную валюту во многих странах не принимают, сделать крупную покупку на них не получится.
2. Оборот. Пользуются виртуальной валютой не все, обналичить ее сложнее.
3. Зависимость от технологий. Если остаться без света или интернета — доступ к деньгам будет закрыт.

Плюсы электронных денег:

1. Скорость. Оплата проводится мгновенно, перевести можно какую угодно сумму в любую страну.
2. Автоматика. Все переводы учитываются, операции проводит компьютер.
3. Сохранность. Эти деньги нельзя испортить или подделать, их нельзя потерять или украсть. Все операции надежно защищены системой.
4. Защита. Взломать электронные деньги либо кошелек – очень сложно. Украсть средства могут, если юзер воспользовался мошенническими схемами.

Преимущества электронных денег

Хотя схема оплаты через интернет имеет сходство с безналичным расчетом, виртуальные деньги все же ближе к наличке: их обращение персонифицируется, реквизиты сторон известны. Свойства электронных денег наделяют их целым рядом преимуществ:

1. Платеж проходит с идеальной точностью.
2. Скромная цена эмиссии: для создания виртуальных денег не нужны бумага и краска.
3. Деньги не надо пересчитывать вручную, это делает платежный инструмент.
4. Не требуется охрана при хранении крупных сумм.
5. Платеж фиксируют системы.
6. Суммы в кошельке хранятся очень долгий срок, не требуется платить проценты за услугу.

Недостатки электронных денег

Использование электронных денег имеет и свои неудобства. Одна из самых ощутимых – полная зависимость от компьютера, на котором установлены запускные файлы. Если ПК вышел из строя, зайти в свой кошелек не получится. Имеются и другие недостатки:

1. Подключение к интернету для совершения операций. Не у всех и не всегда есть возможность выхода в нтренет, поэтому в некоторых случаях доступ к средствам ограничен.
2. Нельзя прямо передать деньги от одного плательщика к другому.
3. Средства криптографической защиты еще недостаточно обкатаны и проверены, как поведут себя при массовом использовании электронных денег – пока неизвестно.

https://youtube.com/watch?v=RPSCHLhuCyA%250D

Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

• удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
• надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
• неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
• бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
• высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
• прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

• необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
• ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
• комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
• трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

Размытость понятия

Определение цифровых денег расплывчато. С одной стороны, мы выяснили, что это такое. С другой, некоторые люди уверяют, что любые безналичные операции являются действиями с электронными средствами. Так ли это на самом деле?

И да, и нет. Ведь многие банки предлагают интернет-банкинг. В этом случае средства будут храниться на открытом заранее счете, а управление осуществляется за счет компьютерных технологий. Поэтому не всегда удается понять, что такое цифровые средства.

Но как мы уже говорили, все же обычно таким термином описывают деньги, хранящиеся на электронном кошельке. Именно с этой интерпретацией мы будем работать далее.

Немного из истории появления виртуальных денег

В начале 90-х годов появились первые мессенджеры с особым способом шифрования, и именно в этот период криптографы всерьез задумались о переводе средств между анонимными пользователями интернета. Только 1998 году получилось осуществить задуманное.

С каждым годом развивалась система электронных денег, тем не менее связь с банком все еще сохранялась. В 2003 году Девид Чауму изобрел систему «слепой подписи» и процесс модернизации виртуальных денег пошел в ускоренном темпе. Уже в 2008 году в период мирового финансового кризиса появился биткоин.

На сегодня ни одна виртуальная валюта не имеет статуса законного платежного денежного средства. Тем не менее электронные кошельки все чаще стали заменять деньги в классическом понимании.

Как пользоваться электронными деньгами?

Давайте разберемся, как можно пользоваться электронными деньгами: снять их, перевести на свою карту или пополнить электронный кошелек.

Как снять электронные деньги?

Снять электронные деньги можно несколькими способами:

• Вывести на пластиковую карточку. Перевод денежных средств обычно приходит в течение дня.
• Использовать систему денежных переводов (Contact, Migom, РНКО и др.). Для этого Вам будет нужно прийти в пункт выдачи данной системы, заполнить бланк перевода и указать ваши данные, страну, регион, город и пункт перевода. Деньги дойдут в течение 1-3 дней.
• Перевести на рублевый счет российского банка. Вам нужно будет взять реквизиты банка и заполнить форму заявления. Перевод придет через 3-5 дней.

Выбрать можно любой способ. Отличия вариантов – размер комиссии за вывод средств, который может составлять несколько процентов от выводимой суммы, и скорость вывода денег.

Как пополнить электронный кошелек?

Есть несколько способов:

• Через терминал, банкомат.
• Перевести с банковской карты.
• Со счета мобильного телефона (нужно отправить СМС).
• В офисе компании – партнера.

Коротко о том, что такое электронные деньги

Если коротко, – не вдаваясь в подробности процессинговых транзакций и систем электронного оборота финансов, – электронные деньги – валюта, с которой можно работать исключительно в интернете. Эмиссией (или управлением, оборотом, распределением) электронных денег занимаются электронные платежные системы (ЭПС).

В большинстве случаев электронные титульные знаки привязаны к фиатным деньгам, которые хранятся на обычных банковских счетах. Но есть и те ЭПС, которые самостоятельно выпускают электронные деньги, например, WebMoney. Однако в обоих случаях электронные валюты частично или полностью привязаны к традиционной финансовой системе. По крайней мере, пока что.

Для чего нужны электронные деньги? С их помощью можно рассчитываться за товары и услуги в интернете и не только, не прибегая к банковским картам или бумажным деньгам. Используя электронные платежные сервисы проще и быстрее делать переводы, причем мгновенно и по всему миру. И главное – электронные деньги сильно повлияли на развитие рынка труда в интернете и сферы e-commerce. Копирайтеры, веб-мастера, SMM-щики, разработчики, интернет-маркетологи, web-дизайнеры, программисты, онлайн-консультанты, коучеры, удаленные работники и многие другие не могут обойтись без электронных денег и платежных систем вроде ЮMoney, WebMoney, QIWI, PayPal, Payoneer, Payeer, AdvCash, Perfect Money и т.д.

PayPal

Получила меньшую популярность в России, сервис удобен для пользователей, работающих с иностранными работодателями.

Кошелек этой системы позволяет осуществлять операции по всему миру, не имеет ограничений. Платежный сервис работает с 203 странами, при открытии аккаунта счет открывается в национальных деньгах, в дальнейшем пользователь имеет право открыть еще один счет в выбранной иностранной валюте.

К преимуществам пользования PayPal относят:

• возможность беспроблемно проводить оплату услуг и товаров, находясь в зарубежных поездках – платежная система известна практически во всех странах;
• при переводах денег между пользователями в одной стране комиссия не взимается;
• за международные отчисления система удерживает от 0,4% — в системах денежных переводах альтернативного типа комиссионный сбор выше в несколько раз.

Многие биржи фриланса не сотрудничают с PayPal, для получения платы за выполненную работу придется заводить интернет-кошелек в другой системе.

Как пользоваться: возможности цифровых систем

Чаще всего электронный кошелек открывается для возможности производить расчеты с другими пользователями или организациями в интернете. Через интернет-кошелек можно:

Со счета электронного кошелька можно в любой момент вывести деньги на карту или банковский счет, тем самым обменяв виртуальную валюту на реальные деньги. За вывод средств удерживается комиссия. Многие системы предлагают пользователям открыть виртуальную или живую пластиковую карту и привязать ее к счету интернет-кошелька. Клиент сможет экономить на комиссиях и использовать деньги со счета электронного кошелька для покупок в магазине либо получить наличные в ближайшем банкомате.

Способы пополнить интернет кошелек:

• с банковской карты;
• в платежных терминалах и банкоматах по номеру счета кошелька;
• с другого электронного кошелька;
• со счета мобильного телефона.

В терминалах можно положить деньги без комиссии, однако для бесплатного платежа часто устанавливается минимальная сумма. Наиболее дорогой способ – пополнение с мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора связи, может достигать 10%.

Виртуальная карта

Карта «ВебМани» может быть оформлена только после того, как пользователь избавится от анонимного профиля. Подразумевается виртуальный «пластик».

Чтобы заказать его, нужно:

1. Зайти в свой кошелек.
2. Открыть страницу WM-карты.
3. Кликнуть по кнопке «Заказать».
4. Выбрать тип пластика.
5. Нажать на кнопку «Далее».
6. Указать, нужно ли использование SMS-информирования.
7. Поставить галочку около строчки «Подтвердить».
8. Кликнуть по кнопке «Подтверждение».
9. Оплатить пластик через систему «Мерчант», указав данные с банковской карточки.

Готово! Теперь можно пользоваться виртуальной картой. Никаких затруднений эта задача не вызывает.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

	Пополнение	Переводы и оплата	Вывод
WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс.Деньги	от 1%; через Сбербанк – бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Что такое «электронные деньги»?

Многие пользователи интернета уже активно оперируют виртуальными деньгами, а специалисты электронных систем изо всех сил стараются обогнать конкурентов в предоставлении услуг. Электронные деньги — это термин, который используют в нескольких значениях:

1. Системы хранения и передачи национальных и частных валют.
2. Денежные обязательства ответственной особы, которые хранятся на электронном носителе.
3. Средство платежа.

Виртуальные кошельки незаменимы для фрилансеров, которые зарабатывают в интернете. Такими кошельками занимаются ЭПС – электронные платежные системы, выполняя функции виртуальных банков. Их работает несколько, кое-какие даже взаимодействуют, давая возможность пользователям переводить суммы с одного кошелька на другой. Создают еще пластиковые карты, их принимают терминалы. Электронные деньги зафиксированы за банками, те помогают обналичить средства в реальной валюте. Сделать это можно двумя способами:

1. Через мобильный.
2. Посредством интернет-банкинга.

Плюсы и минусы безналичного платежа

В особенностях безнала порталу kn.kz помогла разобраться президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко.

Плюсы

1. Безопасность

— Мы всегда рекомендуем своим клиентам именно безналичный расчет, так как его большой плюс — это безопасность, что для нас самое главное, — говорит Лариса Степаненко. — Сегодня недвижимость стоит серьезных денег, и для многих людей это единственный их актив. История рынка недвижимости знает много примеров, когда в продаже недвижимости имели место различные криминальные ситуации: нападения, финансовые махинации — расчет поддельными или вышедшими из обращения купюрами. А когда продавцы и покупатели встречаются в банке, где деньги перечисляются на счет продавца, мы спокойны за расчет своих клиентов, ведь купюры проверяются, а в случае претензий банка к банкнотам их возвращают. Все очевидно, и у сторон нет друг к другу претензий.

1. Прозрачность

— При переводе денег всегда есть банковский документ, подтверждающий проведенную операцию, — говорит Лариса Степаненко. — Это большой плюс безналичного платежа.

При переводе денег можно указать цель перевода, такую как оплата покупки квартиры. В случае возникновения судебных разбирательств или других конфликтных ситуаций есть возможность доказать свою правоту.

Минусы

1. Задолженность по счетам препятствует переводу денег

— При наличии какой-либо задолженности у клиентов, например налоговой, даже в размере нескольких тыин, осуществить перевод денег невозможно, — говорит президент ОАРК. —  И это уже имеет место быть в нашей практике. Например, у клиента была налоговая задолженность по его предпринимательской деятельности 3 тенге. В связи с этим банковская операция была отклонена. Соответственно, вся сделка тормозится. Возникает ненужное нервное напряжение продавца и покупателя. А подчас у кого-то сроки горят, бывают ситуации, когда продавцы имеют на руках билеты и рассчитывают на второй день после сделки отъезд.

1. Банковские комиссии

— Давайте не забывать, что продают свою недвижимость и пенсионеры, и люди с маленьким бюджетом, у которых, как они говорят, каждая копейка на счету, — отмечает Лариса Степаненко. — И поэтому все эти расходы на содержание счетов, на комиссии при денежных операциях в банках создают для них напряжение и расстройство. Большинство казахстанцев в финансовых вопросах не разбираются, и поэтому будет еще очень много эксцессов, когда люди, столкнувшись с неожиданными расходами будут возмущаться и «негативить» в сторону госорганов, внедривших эту систему расчетов.

1. Технические сбои в банках

— Еще очень серьезный момент, когда приходишь в банк, а там технические проблемы с системой, то зависает база, то какие-то другие причины, по которым перевод в данный момент становится невозможным, — говорит эксперт. — Одно дело, когда и продавец, и покупатель — клиенты одного банка, там все проще, но когда они клиенты разных банков, то могут возникнуть технические сложности с денежными операциями.

Лариса Степаненко заключает: «Сделка — это такой процесс, где люди, делая куплю-продажу, решают в своей жизни важные вопросы, порой не терпящие отлагательств. И когда не будет совпадения этих процессов с системой, которая будет проводить и контролировать эти сделки, то возникнет конфликт интересов, и как результат, негативизм наших граждан. Опыт говорит о том, что безналичный расчет будет создавать трудности и сопротивление со стороны населения».

Похожее мнение выражает и карагандинский риелтор Анатолий Флек:

— На мой взгляд, существует ряд негативных предпосылок к переходу на безналичный расчет в нашем регионе. К примеру, если в городах Алматы и Нур-Султан безналичные операции совершаются на протяжении нескольких лет, то на карагандинском рынке недвижимости преобладает наличный расчет. Это связано с неготовностью большинства продавцов к наличию «неживой» валюты, недоверию банковской системе, незнанием технологии перевода и снятия финансовых средств. К тому же некоторые банки при снятии с текущего счета финансовых активов (вне зависимости от времени поступления денег на счет) взимают определенный процент (в среднем от 0,9 до 1%) с обналичиваемой суммы. В других банках деньги должны пролежать на счете определенное время (в среднем от 14 до 30 дней), тогда процент взиматься не будет. У многих продавцов недвижимости в банках второго уровня имеются депозиты, но не все банки совершают перевод на депозитный счет, что связано с внутренним распорядком по финансовым операциям.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации,
цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

• нет возможности транзакций при отсутствии
  интернета;
• ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
• необходимость хранения паролей и постоянного
  использования мобильного телефона при входе в систему;
• комиссии при выводе средств;
• не все организации принимают цифровую
  наличность;
• возможны сбои в работе платежной системы.

1 способ. Системы денежных переводов.

Любая система денежных переводов – это посредник, который оказывает вам услугу по проведению платежа. К ним относятся «Почта России «Форсаж», «Western Union», «MoneyGram» Contact» и другие. Перевести деньги очень просто и быстро. Чаще всего на сайтах любой из систем денежных переводов есть места расположения пунктов приема и выдачи переводов.

Порядок работы с системами денежных переводов прост:

1. Прийти с документом, подтверждающим личность в пункт приема переводов.
2. Заполнить форму денежного перевода (ФИО отправителя и получателя, паспорт, город и страна, сумма).
3. Оплатить комиссию за услуги системы по переводу денежных средств.
4. Внести сумму перевода и получить квитанцию с контрольным номером.
5. Этот номер сообщается получателю денежных средств.

Перевод средств через системы денежных переводов имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

— простота и скорость оформления перевода;

— огромное число пунктов приема и выдачи денег.  Даже там, где нет банков;

— высокая скорость прохождения платежей;

— перевод можно отменить до тех пор, пока его не забрал получатель.

Минусы:

— в некоторых системах высокие комиссии;

— реальное время прохождения перевода больше заявленного;

— сумма перевода может быть ограничена не только законом, но и внутренними правилами системы денежных переводов.

Безналичные деньги: функции

Использование банкнот при плате за товары и услуги часто бывает неудобным. Предназначение безналичных денег состоит в частичной или полной замене купюр при расчетах. Такая функциональная направленность достаточно весома для экономики:

• ускоряется оборот средств;
• сокращается количество находящихся в обращении банкнот, что ведет к снижению издержек.

Безналичные деньги – это ассигнования, существующие в виде записей на различных счетах (электронных, сберегательных, карточных, кредитных). Суть их использования заключается в том, что при расчетах банкноты не передаются от одного человека другому. Совершение оплаты сопровождается записью о пересылке средств.

Остатки, полученные в результате операции, обязательно фиксируются. Цифра на счете, с которого заплатили, становится меньше. У получателя средств она, наоборот, увеличивается.

Терминология

Цифровые деньги — это система хранения разнообразных валют с использованием современных технологий. В частности компьютеров. Говоря простым языком, электронными деньгами называют денежные потоки, хранящиеся в так называемых электронных кошельках. Можно сказать, что так описывается валюта, которая имеет оборот не в виде наличных, а в электронных платежных системах.

Электронный кошелек — это хранилище цифровых денег. Совокупность данных, имеющихся у финансовой организации, которые подчеркивают право гражданина на использование теми или иными финансами. Зачастую электронные кошельки просто называют платежными системами.

Цифровые, электронные деньги и криптовалюта – заключение

Подводя итог, следует отметить следующее:

1. На смену фиатам приходит зацифрованная валюта, которая может иметь привязку к денежным знакам конкретного государства или быть виртуальной.
2. Международные компании в оффшоре чаще выбирают для корпоративного счета именно платежные системы, где операции доступны в разных денежных единицах и со многими странами.
3. Финансовая лицензия может выдаваться на конкретный вид деятельности или охватывать сразу несколько ниш – Форекс и брокер, регистрация банка и необанка, эмиссия электронных денег и прочее.

Чтобы получить разрешение на финансовую деятельность, а также выбрать банк для открытия счета, лучше обратиться к опытным специалистам. 

Портал по оффшорам, International Wealth, оказывает все виды изложенных в материале услуг, получить которые можно лично и дистанционно, предварительно записавшись на бесплатную консультацию.

Вывод

Люди часто активно пользуются интернетом и не имеют счетов
на платежных сервисах. Создание аккаунта и кошелька начинается с мысли об
удаленной работе: многие биржи фриланса работают только с виртуальной валютой,
не осуществляя переводы на обычные банковские карточки.

Перед открытием счета на платежной площадке необходимо
вспомнить о нюансах:

Практически каждая система берет комиссионное вознаграждение: за пополнение, снятие денег со счета, внутренние переводы. Чтобы не терять деньги, следует внимательно изучить информацию на страницах сайта в разделе «Помощь». 100 виртуальных рублей не являются 100 бумажным дензнакам, при выводе средств происходит их обмен, с потерей нескольких процентов.

Электронная валюта не поддерживается государственным золотым запасом – она платежное, а не накопительное средство. Копить на виртуальном счету деньги занятие не только глупое, но и опасное: всегда есть риск взлома личной страницы мошенниками.

Электронные деньги удобны в обиходе, при достаточной защищенности аккаунта находятся в большей безопасности, чем наличные средства. Оплата через программу на компьютере или мобильное приложение тех же счетов от ЖКХ намного удобнее, чем многочасовое простаивание в очередях в банке или отделении связи.