Накопительный счет или вклад что лучше

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

• периоде действия;
• комплекте документации, предоставляемом банком;
• размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

Что выгоднее: счет или вклад

Зачастую проценты по депозиту выше, чем у счета. Однако его выгодно открыть, если клиент:

• не хочет вкладывать одномоментно крупную сумму;
• не уверен в том, что деньги не понадобятся;
• расходно-приходные операции необходимы и их удобнее проводить при помощи карты.

Если клиент пользуется зарплатной картой, будет нелишним привязать к ней накопительный счет, поскольку зачастую у банков по таким карточкам не предусмотрены проценты на остаток. Таким образом, излишек средств будет находиться в копилке и приносить дополнительный доход. Также клиентам с накопительным счетом доступен интернет-банкинг и мобильное приложение, тогда как у владельцев вклада не всегда имеется данная опция.

Депозит будет отличным вариантом для тех, кто хранит крупные суммы и хочет получать повышенный доход в виде процентов. Для них не критичен срок и возможность досрочного снятия денег, главное – доходность и надежность банка.

Способность активно пользоваться деньгами и получать дополнительный доход на остаток позволяют ему стать отличной альтернативой простому вкладу. Так как это продукт относительно новый, банки заинтересованы в привлечении клиентов данной услугой и иногда предлагают повышенный доход, в некоторых случаях даже больше, чем по депозитам. При накоплении достаточно крупной суммы на счете можно перевести средства и на вклад.

Размещение депозита предполагает получение стабильного дохода, однако условия накладывают некоторые ограничения на свободное пользование деньгами. Накопительный счет – более гибкий финансовый инструмент, условия по которому позволяют снимать и вносить средства в любой момент, но с его правилами также необходимо внимательно ознакомиться, так как возможно снятие комиссий за ведение и обслуживание, наличие неснижаемого остатка.

Преимущества и недостатками накопительных счетов

К плюсам накопительных счетов можно отнести:

1. Удобные условия для размещения и использования средств (нет ограничений). Накопительный счет имеет те же функции, что вклад «До востребования», но ставка здесь значительно выше.
2. Счета страхуются государством на сумму до 1.4 млн. руб.
3. Относительно высокая процентная ставка, если сравнивать ее со ставкой по вкладам с большими возможностями
4. Ежемесячное или ежедневное начисление процентов с капитализацией

Минусы накопительных счетов:

• К относительным недостаткам можно отнести процентную ставку. По сравнению с самыми высокодоходными вкладами ставка по накопительным счетам ниже, а значит, доходность тоже снизится.
• У многих банков по накопительным счетам ставка начисляется на минимальную сумму вклада, которая постоянно находится на счету. Например, вы открыли счет и внесли туда 100 тыс. руб., а уже через несколько дней сняли 50 тыс., а через неделю вернули. В итоге процентная ставка может быть начислена только на 50 тыс. руб., которые постоянно находились на счете на протяжении всего месяца. Чтобы этого не случилось, нужно выбирать накопительный счет с ежедневным начислением процентов и внимательно изучать дополнительные условия.
• Некоторые банки вводят ряд ограничений на вывод денег с накопительного счета. В этом случае клиенту запрещается снимать деньги, совершая перевод со счета на счет в другой банк или на карту напрямую. Для этого владельцу счета предлагают сначала вывести деньги с накопительного счета на карту или счет того же банка и только потом на сторонние счета.

Ниже представлены 3 лучшие накопительные счета на сегодня:

Условия накопления

Пополняемые

С снятием

Капитализация

Все банкиХоум КредитПАО ПромсвязьбанкАО АЛЬФА-БАНК

Все категорииНакопительный счет

Накопительный счет для новых клиентов Хоум Кредит

Минимальная сумма

1 000 ₽

Ставка,%

7

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Накопительный счет Промсвязьбанка ПАО Промсвязьбанк

Минимальная сумма

1 ₽

Ставка,%

6

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Накопительный счет Накопилка АО АЛЬФА-БАНК

Минимальная сумма

0.01 ₽

Ставка,%

6

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Банковский вклад: преимущества и риски

Банковский депозит — самый доступный инвестиционный инструмент для рядового гражданина. Работать со вкладами просто сразу по нескольким причинам:

• Предсказуемая доходность. Процентная ставка фиксируется в договоре, так что клиент заранее знает, сколько денег он получит.
• Низкий порог вхождения. Многие банки позволят сделать вклад даже на 1 тыс. руб.
• Деньги сами приносят доход. После заключения договора клиенту банка ничего не нужно делать для получения прибыли. Перевести средства и открыть счет можно онлайн.
• Ликвидность. Банковский депозит — это реальные деньги, которые легко вывести, потратить или вложить в другой актив.
• Отсутствие налога на доход по денежным вкладам.

Важное уточнение: налог на депозиты существует, но применяется только в том случае, если ставка по депозиту превышает ключевую ставку ЦБ на 10%. На практике такая ситуация не встречается. Например, в конце 2018 года доходность по вкладам доходит до 8%, в то время как ставка рефинансирования ЦБ составляет 7,75%

Например, в конце 2018 года доходность по вкладам доходит до 8%, в то время как ставка рефинансирования ЦБ составляет 7,75%.

Рисунок 1. Все, что нужно сделать — подписать договор и отдать деньги в банк

Впрочем, простота работы со вкладами имеет и обратную сторону. Открывая депозитный счет в банке, клиент берет на себя целый ряд рисков.

Банкротство банков. В России сложилась эффективно работающая система страхования вкладов, но пользоваться ей нужно с умом. Возврату подлежат только рублевые депозиты на сумму не более 1,4 млн руб. Если размер вклада выходит за эти рамки, можно разбить его на несколько частей по 1,4 млн и положить их в разные банки. Личность вкладчика не имеет значения: можно смело открывать счета на одно и то же имя.

Тяжелый кризис. Самый плохой сценарий, при котором вкладчик рискует потерять все деньги. Если по каким-то причинам в стране начнется тяжелый банковский кризис, система страхования вкладов может дать сбой. По сравнению с 90-ми российская экономика стала намного стабильнее, но просчитать все риски по-прежнему невозможно.

Рисунок 2. Тяжелый банковский кризис — самая большая опасность

Инфляция. Обычно размер ставки по депозитам оказывается выше, чем уровень инфляции. Например, в 2018 году вкладчики российских банков получат около 7–8% дохода, в то время как цены вырастут лишь на 4%. Но так бывает далеко не всегда.

Самый свежий пример — резкий рост цен в 2014 году. На фоне санкций и ослабления доллара инфляция достигла 11,4%, хотя еще в 2013 году этот показатель составил 6,4%. До роста цен банковские депозиты давали доходность в районе 7–8%, так что люди потеряли деньги.

Важно: инфляция — это общий экономический показатель, который рассчитывается по крайне специфическому набору товаров. В реальности деньги в банке могут обесцениваться быстрее. Изменение валютных курсов

Речь идет как о рублевых, так и о валютных вкладах. Падение курса рубля стало привычным явлением, причем снижение 2014 – 2015 годов — далеко не самый тяжелый случай. После кризиса 1998 года рубль за несколько месяцев рухнул в 4 раза. Сбережения, на которые приходилось работать не один год, обесценились в один момент

Изменение валютных курсов. Речь идет как о рублевых, так и о валютных вкладах. Падение курса рубля стало привычным явлением, причем снижение 2014 – 2015 годов — далеко не самый тяжелый случай. После кризиса 1998 года рубль за несколько месяцев рухнул в 4 раза. Сбережения, на которые приходилось работать не один год, обесценились в один момент.

Рисунок 3. Изменение курса доллара к рублю с 1998 года

Депозиты в иностранной валюте также не гарантируют стабильную доходность. С 2002 по 2008 год доллар неуклонно снижался, потеряв 27% своей стоимости. Курс евро оставался более стабильным, но и здесь не обошлось без ощутимых просадок.

Пример расчета доходности

Чтобы сравнить доходность банковских вкладов с прибылью от сдачи жилья, рассмотрим конкретные примеры. Рассчитаем доход, который могут принести самые выгодные вклады в 2019 году, если на начальном этапе вложить 1,7 млн руб. Именно столько стоит квартира в Томске, с которой будет удобно проводить сравнение.

Таблица 1. Доходность по вкладам в некоторых банках

Банк	Процент по вкладу	Прибыль за год, руб.
Ренессанс Кредит	8,0%	136 000
Совкомбанк	8,0%	136 000
Восточный банк	7,9%	135 036
МТС Банк	7,8%	132 600
Почта Банк	7,8%	133 327
Хоум Кредит	7,7%	130 900

Что такое накопительный счет

Накопительным называется счет, позволяющий открывшему его лицу свободно оперировать средствами, находящимися на нем, получая при этом доход в виде процента на остаток суммы. Иными словами, открыв данный счет, Вы свободно можете расходовать средства, находящиеся на нем, совершая ежемесячные платежи, рефинансирование кредита, покупки и все привычные операции, а на те средства, которые остаются на счету, банковская организация, например, Touch Bank, будет ежемесячно выплачивать дивиденды.

В этом и есть главный плюс, отличающий данный вид от остальных видов банковских счетов: депозитов, срочных депозитов и прочих видов счетов

Однако важно знать, что каждый банк в отношении остаточной суммы имеет свои правила начисления, а также порог неснижаемого остатка

 
Накопительный счет — одна из самых удобных альтернатив стандартным банковским депозитам: внесение средств и частичное (реже — полное снятие). Простота управления, мониторинг остатка — главное, доверить средства надежной банковской организации.

Доходная карта — плюсы и минусы

Доходная карта — это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.

Плюсы доходной карты:

1. Деньги всегда при тебе, можно потратить
2. Есть кешбек на операции — дополнительный доход.
3. Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
4. Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.

Минусы доходной карты

1. Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
2. Не очень высокая безопасность — по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
3. Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
4. Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6%5% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
5. Есть комиссия за обслуживание
6. Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
7. Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.

Плюсы и минусы

Как любые банковские инструменты, вклады и накопительные счета имеют свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их.

Вклад

Положительные моменты:

• высокая ставка по процентам – до 8% и больше;
• государственное страхование сумм до 1 400 000 рублей;
• повышение ставки путём дистанционного открытия вклада – через онлайн-банкинг;
• особенные условия размещения и хранения денег для пенсионеров, льготных и зарплатных клиентов – увеличенная ставка;
• повышение шансов на получение кредита в банке при наличии актуального вклада в нём же.

Негативные обстоятельства:

важность строжайшего следования условиям – срокам, порядку пополнения и капитализации и т.п.;
отсутствие возможности снимать денежные средства досрочно, не теряя на процентах (происходит перерасчёт ставки под 0,01%).

Как правило, наиболее выгодные опции предлагают те банки, которые ориентированы на удалённое обслуживание. Такие организации мотивируют клиентов пользоваться веб-банкингом – в том числе благодаря доступу к вкладам на привлекательных условиях. Примерами тут могут служить Тинькофф и Открытие.

Накопительный счёт

Положительные стороны:

• отсутствие лимитов для размещения и использования денег (НС имеет функции, аналогичные вкладу “До востребования”, но с большей процентной ставкой);
• государственное страхование сумм до 1 400 000 рублей;
• начисление каждый день или каждый месяц процентов с капитализацией.

Отрицательные моменты:

• относительно невысокая процентная ставка и, соответственно, более низкая доходность, если говорить о сравнении со вкладами;
• начисление процентов на минимальную сумму, постоянно находящуюся на счёте (например, если Вы открыли НС, внесли 100 000, потом сняли 50 000 и ту же сумму вернули через неделю, проценты начисляются только на 50 тыс. – имевшийся минимум по балансу на протяжении месяца);
• ограничения на вывод средств – клиент не может снимать деньги через перевод на счёт стороннего банка или на карту напрямую (сначала приходится выводить деньги с НС на другие счёт или пластик этого же кредитно-финансового учреждения, а только потом на счёт другого банка).

Примечание 3. Чтобы не терять на процентах, начисляемых на имевшийся минимум по счёту за месяц, лучше пользоваться НС со схемой ежедневных начислений.

Любопытные условия по накопительным предлагают, например, Хоум Кредит и Промсвязьбанк.

Понятие сберегательного вклада и его виды

Для открытия вклада, достаточно заключить с банком договор, в котором прописаны следующие пункты:

• Размера вносимых денежных средств.
• Процентные ставки.
• Срока окончания.
• На каких условиях возможно досрочное закрытие или продление его после окончания периода.

Цель вкладчика передать деньги на хранение с получением прибыли. Положения договора при любых обстоятельствах не меняются, поэтому этот способ выгоден тем, что исключает изменения в одностороннем порядке и снижения процентной ставки даже в условиях девальвации. Особенно это актуально для крупных вложений.

В зависимости от целей и размера сбережений вклад может быть:

• Срочный, если открывается на определенный период, по окончании которого все средства выдаются вкладчику с начисленными процентами в полном объеме без выплаты по частям. Недостатком является невозможность совершения операций по депозиту до окончания срока.
• Целевой – используется для накопления, отличается длительным периодом действия, высокой процентной ставкой и возможностью пополнения.
• Мультивалютный – позволяет хранить деньги в любой валюте, а также переводить их из одной валюты в другую. Благодаря чему колебания валютных курсов не наносят существенных убытков.
• До востребования — имеет очень низкую процентную ставку – до 1%, но предусматривает снятие денег в любое время без штрафных санкций банка.
• Специальные предлагаются для различной категории граждан с подходящими условиями, программой лояльности. Например, для пенсионеров или предпринимателей.
• Расчетный — предполагает не только пополнение, но и снятие суммы в размере указанной в договоре. Могут использоваться для оплаты штрафов или других целей.

Что лучше и выгоднее: накопительный счет или вклад — мнение экспертов, что выбрать

Эксперты в Москве советуют выбирать между двумя банковскими продуктами то, что больше подходит по условиям использования.

Сберегательные счета имеют несколько весомых преимуществ. В первую очередь — срок хранения средств на счете не ограничен. Сумму также можно вносить любую. Снимать средства можно в любой момент, вносить дополнительные — тоже.

Вклады для многих кажутся более безопасными в плане сохранения средств. Тем не менее, проценты по ним гораздо ниже, чем по банковскому счету. Кроме того, есть программы, при использовании которых нельзя снимать или вносить собственные средства. Тогда приходится использовать его только для накопления денег.

Каждый человек должен выбирать программу для себя, исходя из цели, условий, которые предлагает ему банк.

Кому подойдет счет, а кому — вклад?

Счет подойдет клиентам, которым нужно «передержать» некоторую сумму средств в надежном месте. Например, вы продали дорогостоящую вещь и хотите купить квартиру, но пока не нашли подходящего предложения. В этом случае лучше положить деньги на накопительный счет, ведь неизвестно, когда найдется подходящее жилье — завтра или через месяц. В таком случае оформление даже краткосрочного депозита на месяц может быть сопряжено со сложностями при досрочном расторжении, а с накопительного счета можно снять деньги в любой момент.

Накопительный счет также будет отличной альтернативой банковскому вкладу в случаях, когда клиент планирует активно использовать деньги — снимать и пополнять. У вкладов с аналогичными возможностями довольно низкая процентная ставка, поэтому накопительный счет станет настоящей находкой.

Вклад подойдет клиентам, которые хотят получить максимальную доходность и твердо уверены, что отложенные деньги не пригодятся им в ближайшее время.

Отличия вклада от депозита

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом. К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Определение вклада

Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.

Сегодня разработано много видов вкладов. Основные из них:

1. До востребования – вклад, не имеющий четко установленного срока. То есть вкладчик (физическое лицо) может получить средства в любое время. К тому же он также самостоятельно выбирает, когда ему удобно забирать проценты. Доход по такому виду размещения не самый большой, но зато стабильный.
2. Срочные вклады – размещение денежных средств, оговоренное определенным сроком. Как правило, такой тип вклада подразумевает под собой заключение договора на размещение денег на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка также определяется сроком и суммой размещения. Однако стоит учитывать, что если вкладчик решит забрать деньги раньше срока, он теряет начисленные ему проценты.
3. Накопительный вариант – это продукт для тех людей, которые хотят разместить деньги на длительный срок с возможностью периодического пополнения и снятия наличных.

Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.

При срочном вкладе в договоре указывается определенный, заранее оговоренный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может получить таким способом максимальный доход.

Плюсы и минусы

Основным достоинством сберегательного вклада считается возможность безопасного хранения денег. Накопления, которые хранятся дома, можно потерять в любой момент, а вот если они размещены на банковском счете, то будут защищены государством, так как банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае банкротства того или иного банка вкладчик в любом случае сможет вернуть свои деньги в пределах застрахованной суммы.

Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.

Накопительные счета дают больше?

В отличие от вклада, накопительный счет – это именно счет, на который можно без ограничений зачислять средства и с которого по мере необходимости можно их снимать.

Открывается накопительный счет бессрочно, однако нужно учитывать, что процентные ставки по нему гарантированы только на текущий момент, и максимум на 1-2 месяца вперед. Предупредив клиентов заранее, банк может как повысить ставки, так и снизить их.

Накопительные счета в российских банках работают немного не так, как вклады. У них могут быть специальные условия:

• процентная ставка зависит от оборота по картам – например, если клиент активно пользуется картой банка, ставка по счету увеличивается на 1-2 пункта;
• процентная ставка повышается по акционным условиям, но через несколько месяцев снижается;
• процентная ставка зависит от того, сколько по времени находились деньги на счете.

То есть, это чуть более сложный финансовый инструмент, но при этом он более удобный и в некоторых случаях может давать более высокую доходность.

Мы нашли такие предложения по накопительным счетам в российских банках:

• накопительный счет в Хоум Кредит банке. Если открыть счет и при этом рассчитываться дебетовой картой банка на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк будет платить по счету 8,5% годовых. Это условие (специальная акция) действует до конца года, после чего действует базовая ставка в размере 5,5% годовых;
• счет «Копилка» в ВТБ. Если открыть счет после 3 сентября, а также подключить опцию «Сбережения», можно получать до 8% годовых в первые 6 месяцев. При этом базовая ставка составляет 4%, надбавка за первые полгода – 3%, а надбавка за «Сбережения» – еще 1%;
• накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка. По нему в первые 2 месяца начисляется 7,5% годовых, после чего базовая ставка составляет 5,25% годовых. Но если сделать дополнительный взнос в размере более 150 тысяч рублей, к ставке прибавится еще 1%;
• накопительный счет в Локо-банке. По нему в первые 2 месяца банк начисляет 7% годовых, а после этого – 5,5%. Дополнительных условий нет (кроме отсутствия накопительных счетов в этом банке ранее);
• счет «Про запас» в Промсвязьбанке. Банк дает 7% годовых в первые 2 месяца (тем, у кого в последние 3 месяца не было счетов в этом банке). После этого ставка будет зависеть от остатка на счете и составит 4,25% до 5% годовых.

Средства на накопительных счетах точно так же застрахованы, как и вклады. Правда, никакой АСВ не спасет от ситуации, когда банк в одностороннем порядке решит снизить процентную ставку по такому счету.

Накопительный счет – что это?

Накопительный счет в банке представляет собой бессрочный счет, на котором клиент банка может не только хранить свои деньги, но и выполнять другие операции без потери процентов: вносить средства разными суммами, получать проценты, снимать деньги. Этот инструмент позволяет снимать деньги в любой время без каких-либо ограничений, но в пределах установленного остатка, который должен всегда оставаться на счете.

В зависимости от условий банков, проценты по накопительному счету могут начисляться:

• На любой остаток на счету в ежедневном режиме.
• Только на минимальную сумму вложения и только при условии, что она пролежала на счете определенный период времени, например, не менее месяца.
• На всю сумму, находящуюся на счете – один раз в месяц.

Банки с выгодным накопительным счетом, в основном,  доступны в рублях, но некоторые банки предлагают своим клиентам хранить деньги с накоплением и в иностранной валюте – евро и долларах.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Критерии	Текущий счет	Депозитный счет
Начисление процентов	Отсутствует, либо предоставляется за определённую плату	Размер начисления процентов прописывается в договоре
Стоимость обслуживания	Зависит от выбранного тарифного плана	Бесплатно
Срок размещения денежных средств	Не ограничен	Прописывается в договоре
Страхование	Страхуются денежные средства до 1.4 млн рублей	Страхуются денежные средства до 1.4 млн рублей
Возможность пополнения	Имеется	Не на каждом
Возможность снятия	Имеется	Как правило, отсутствует (либо по условиями договора)
Мгновенный доступ к деньгам	Имеется	Как правило, отсутствует (либо по условиями договора)

Депозитный счет – это счет в банке, на котором лежат денежные средства под фиксированный процент на некоторый срок, который указан в договоре.

Текущий счет используется для оплаты услуг, приобретения товаров, то есть клиент в любое время может воспользоваться денежными средствами, которые размещены на счёте. В отличие от депозитного счёта, на минимальный остаток проценты не начисляются, либо начисляются, но за дополнительную плату. Отсюда делаем вывод, что текущий счёт отличается от депозитного:

• Режимом счета;
• Величиной %;
• Стоимостью обслуживания.

Депозитный счёт не заменит текущий, поскольку его владелец не может мгновенно получить доступ к деньгам. Так банки страхуют себя. Если запретить клиентам использовать денежные средства на определённый срок, кредитные учреждения не будут беспокоиться, смогут ли они пустить деньги в оборот.

Составляющие депозита:

• % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
• Срок, по истечении которого он закрывается;
• Страхование — в случае, если банк обанкротится, денежные средства, размер которых не превышает 1.4 млн, возвращаются владельцу счёта;
• Пополнение — если такой пункт прописан в договоре, то клиент может начислять деньги на счёт.

Для того чтобы закрыть депозит, нужно написать 2 заявления. Одно заявление закрывает счёт, а второе – вклад. Когда счёт закрывается, средства либо перечисляются на текущий счёт, либо выдаются наличными.

Для чего нужен накопительный счёт?

Клиенты размещают средства на накопительном счёте с целью получения процентного дохода. В большинстве случаев данный продукт используется в качестве краткосрочного вклада. Например, если вкладчик не знает, когда ему понадобятся деньги.

Также клиенты часто открывают накопительный счёт, чтобы переводить на него заработную плату (если по зарплатной карте нет процента на остаток). Деньги можно выводить обратно на карточку в любое время по мере необходимости без потери начисленных процентов.

Ещё одна цель открытия такого счёта — создание накоплений для совершения дорогостоящей покупки. Во многих банковских онлайн-сервисах даже предусмотрена возможность расчёта суммы ежемесячных отчислений, которая потребуется для достижения цели.

Например, если клиент хочет за один год накопить 100 000 рублей на следующий отпуск, то программа предложит ему автоматически переводить с каждой зарплаты по 8 100 рублей в месяц (при условии, что ставка по счёту составляет 5% годовых). С учётом капитализации начисленных процентов к обозначенному сроку клиент сможет накопить 99 873 рубля, из которых сумма отчислений из зарплаты составит 97 200 рублей, начисленные проценты — 2 673 рубля.

Подведем итог

Детально разобравшись, в чем разница между счетом-копилкой и вкладом, можно сделать следующий вывод: отдавать предпочтение конкретному продукту следует, проанализировав собственные цели. Если у вас уже имеется крупная сумма, и вы хотите ее сохранить и приумножить (и не собираетесь ею пользоваться в ближайшее время), лучше разместить ее на вклад с возможностью пролонгации.

Если же вы хотите с нуля накопить на какую-то конкретную цель, но при этом допускаете возможность периодического использования средств из «заначки», стоит отдать предпочтение накопительному счету. В конце концов, собрав на нем определенную сумму средств, вы сможете разместить их на вкладе, а на счете продолжить текущие накопления.

https://youtube.com/watch?v=hVyyrP1JylQ