Что такое потребительский кредит?

Вы не подаёте заявки во много банков одновременно

Если за короткое время заёмщик обратился за кредитом сразу в несколько организаций, значит, у него по какой-то причине появилась срочная нужда в деньгах. Это может вызвать недоверие у банков: создастся впечатление, что заявитель пытается получить кредит в любом банке или МФО.

Как стать идеальным заёмщиком: старайтесь не делать более трёх заявок по кредитам в месяц. Первым делом стоит обращаться в свой «зарплатный» банк — в нём вероятнее всего получить одобрение и выгодный кредит.

Также можно воспользоваться сервисом «Персональный подбор кредита» от Сравни.ру.

В заявке на кредит нужно указать желаемую цель, сумму и город, в котором хотите оформить кредит. Также следует ввести свои персональные данные: ФИО, электронную почту и телефон для связи.

Сервис проанализирует ваш кредитный рейтинг и выяснит, какие банки, вероятно, будут готовы выдать вам в кредит желаемую сумму. Из подборки вы сможете выбрать предложения с самой выгодной ставкой или те банки, которым вы доверяете или в которых вам будет удобно погашать кредит.

Так вам не придётся самостоятельно подавать сразу несколько заявок в разные банки, чтобы узнать, получится ли оформить заём и под какую ставку это можно будет сделать.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит в банке: 7 советов

Обычно банки не раскрывают механизмов, по которым они оценивают заявителей. В то же время есть ряд советов по повышению шансов на одобрение заявки.

Итак, как сделать так, чтобы одобрили кредит:

1. Обращайтесь в тот банк, где у вас действует зарплатная карта. Для зарплатных клиентов банки предлагают выгодные условия кредитования без справок и проверок, без отказов и поручителей, только по паспорту. Также в этом случае можно претендовать на снижение процентной ставки и повышение кредитного лимита;
2. Закажите отчет по своей кредитной истории. КИ каждого гражданина РФ хранится в нескольких бюро. Узнать, в каких конкретно организациях ведется история, можно через портал госуслуг. 2 раза в год отчет можно получить бесплатно. Если вы обнаружите незакрытые займы, кредиты и просрочки – срочно их погасите. Высокая степень закредитованности ведет к отказам в выдаче новых кредитов. Если какая-либо информация отображена в отчете неверно, направьте в БКИ запрос с требованием исправить данные. После улучшения кредитной истории можно подавать заявку в банк;
3. Подготовьте как можно больше справок и выписок, подтверждающих вашу платежеспособность. Обычно банки устанавливают минимальный пакет документов, но если вы предоставите дополнительные справки, то тем самым увеличите шансы на одобрение кредита;
4. Если вы работаете неофициально, исправьте эту ситуацию – например, оформите трудовой договор, зарегистрируйте ИП или самозанятость. По истечении 6-12 месяцев можно подавать заявку на кредит, так как банки в большинстве случаев рассматривают средний доход именно за этот срок;
5. Воспользуйтесь дополнительными услугами банка. Часто банки предлагают страхование жизни, здоровья, имущества. Отказ от дополнительных услуг не всегда ведет к отказу в выдаче кредита, однако согласие на страховку повышает шансы на одобрение анкеты;
6. Откройте в том банке, где вы планируете взять кредит, вклад или депозит. При отправке заявки на кредит банк сразу увидит, сколько денег у вас на счету, и убедиться в вашей платежеспособности;
7. Подготовьте залоговое имущество. При наличии ликвидного имущества шанс оформить кредит есть и у тех заявителей, у которых низкий уровень официального дохода. Главное – чтобы жилье не находилось в залоге по другому кредиту или под арестом.

Отказать заявителю в кредите могут в том случае, если у него есть непогашенная судимость по уголовному делу или действующий кредит в том банке, куда он обращается. Также отказы выносятся людям, которые часто меняют место работы, имеют невостребованную специальность или работают на должности, сопровождаемой повышенным риском для жизни и здоровья.

Возможно ли получение кредитов без кредитной истории

Кредитную историю проверяет большинство банков при рассмотрении заявок. И чем она лучше, тем больше шансов на одобрение кредита. Но одобрят ли запрос, если кредитной истории нет, то есть клиент ранее не брал кредиты? Возможно, но вероятность положительного ответа уменьшается, так как банк не проанализирует кредитоспособность и ответственность нового клиента.

Без кредитной истории на одобрение кредита могут рассчитывать граждане со стабильными крупными доходами, владеющие собственностью (которую можно заложить), являющиеся зарплатными клиентами финансовой организации, имеющие вклады в этом банке. Но также можно получить и добросовестно погасить небольшой заем, чтобы сформировать положительную кредитную историю.

В чем отличие от других видов кредитов

• Оформление потребительского кредита возможно для исполнения любых целей: проведение ремонта, приобретение туристической путевки, оплаты за дорогостоящее лечение или обучение и др. В отличие от ипотечных ссуд или автокредитов потребительский кредит выдается без подтверждения целевого использования.
• Еще одно отличие от залоговых займов – отсутствие необходимости оформления страхового полиса. Несмотря на то, что банки активно пропагандируют приобретение страховки и снижают процентные ставки застрахованным клиентам, оформление потребительского кредита возможно и без полиса (в ипотечных и автокредитах страхование объекта залога является обязательным в соответствии с законодательством).
• Потребительские кредиты по сравнению с залоговыми кредитами являются более краткосрочными – они могут быть оформлены на срок от 6 месяцев до 5 лет (изредка – до 7 лет).

Какие еще бывают цели

На практике встречаются и иные нужды, которые можно указать при оформлении кредитной программы. В соответствующей графе может быть прописана следующая информация:

• определенные потребительские нужды;
• лечение зубов и покупка соответствующих протезов;
• проведение ремонта и обустройства в собственном жилье;
• приобретение в собственность легкового или грузового автомобиля.

Подобные задачи просматриваются кредиторами с большим вниманием, и высокой вероятностью на одобрение заявки, так как в случае определенных трудностей у потенциального заемщика будет собственность, которая частично или полностью покроет банковские убытки

Важно! Каждый российский банк самостоятельно определяет приемлемые и нежелательные нужды потенциальных заемщиков, на которые предоставляются займы

Важно! Каждый российский банк самостоятельно определяет приемлемые и нежелательные нужды потенциальных заемщиков, на которые предоставляются займы.

На потребительские нужды

Обычно здесь подразумевается покупка бытовой техники, электроники или иных дорогостоящих предметов для обустройства. Этот вариант считается приемлемым для кредитора, так как предусматривается определенная переплата, и есть возможность впоследствии при нарушении заемщиком условий соглашения получить полноценную или частичную компенсацию после проведения судебного разбирательства и принудительного взыскания долга с недобропорядочного заемщика.

На стоматологию

Этот вариант рассматривается банками по той причине, что присутствует страховка, нет риска летального исхода заемщика, а кроме того зубные протезы имеют сравнительно высокую стоимость. Исходя из этого, в случае нарушения условий кредитования будет возможность взыскать долг в принудительном порядке в денежном или имущественном эквиваленте.

На ремонт

Один из наиболее популярных и приемлемых вариантов нужд заемщика, так как получение заемных средств подразумевает улучшение жилища, что в свою очередь повышает его стоимость. В такой ситуации при нарушении условий соглашения присутствует возможность принудительно взыскать с кредитуемого лица весь долг, при этом риск понести убытки минимальный.

На покупку автомобиля

Самый благоприятный вариант для кредитора, так как после выдачи средств у заемщика будет в собственности дорогостоящее имущество, которое может быть легко изъято в случае нарушения кредитного договора на основании решения суда. При этом на такую форму собственности не распространяется ограничение, как единственное имущество (за редким исключением) для принудительной реализации судебными приставами на торгах с последующим возмещением убытков кредитору.

Важно! Существует масса вариантов целей, которые можно указывать при оформлении, при этом кредитор будет реагировать на них лояльно, однако следует воздержаться от ряда нужд, чтобы не увеличить шансы на получение отказа.

Какую цель указать в банке при взятии кредита?

В наши дни кажется, что кредит можно взять на что угодно: квартира, турпутевка, машина и даже шуба. Банки создают все новые рекламные кампании и акции, словно подсказывая клиенту, как потратить заемные деньги, чтобы мотивировать их обратиться за получением ссуды. Но на деле не все так просто.

Действительно ли можно одолжить денег на что угодно, и что скрывается за понятием «потребительский кредит»? Все дело в том, что в отделении, куда человек обращается с заявкой, его все равно попросят указать формальную цель, на что он собирается потратить полученные деньги. В зависимости от того, что будет указано, может последовать положительный или отрицательный ответ.

Классификация потребительских кредитов

Выделяют следующие разновидности потребительских кредитов:

• На неотложные нужды – один из самых популярных банковских продуктов: клиент оформляет заявку на кредит с указанием суммы и срока. При одобрении запроса банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет клиента. Целевое подтверждение не требуется (исключение – рефинансирование потребительских кредитов, где необходимо принести справку о закрытии старых долгов). Сумма кредита может быть от 100 000 рублей до нескольких миллионов при достаточной платежеспособности – у каждого банка свои диапазоны сумм. Кредиты на неотложные нужды выдаются с обеспечением и без него, на срок до 5-7 лет.
• Кредитная карта – разновидность потребительского кредита с возобновляемым кредитным лимитом. Возвращая сумму долга в рамках льготного периода, клиент не уплачивает проценты и может использовать кредитку заново. Кредитные карты выдаются банками на срок до 2-3 лет. Размер лимита – от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч при наличии достаточного дохода заемщика.
• Товарный кредит – оформляется в торговых залах, магазинах для приобретения конкретного товара. Суммы кредитов небольшие, в зависимости от стоимости приобретаемого изделия. Срок кредитования – от нескольких месяцев до 1-2 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется.
• Экспресс кредиты – выдаются в течение нескольких минут после оформления заявки. Сумма заемных средств зачисляется на банковский счет клиента, а также на электронный кошелек. Возможно оформление онлайн кредитов. Экспресс кредиты выдаются различными микрофинансовыми организациями (МФО). В кредит можно взять от 1 тысячи рублей до 30000 рублей. Срок кредитования – от нескольких дней до месяца. Процентная ставка достигает значения до 300-400% годовых.

От чего зависят проценты по потребительским кредитам

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

• общая экономическая ситуация в стране;
• стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
• вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
• требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Потребительский кредит и его виды

Такой тип займа выгоден и банку, и заемщикам.

Потребительский кредит выдается рядовым гражданам на покупку  различных товаров. Договор заключается в среднем на 3 года, поэтому такой заем относят к краткосрочному виду кредитования. Цель потребительского кредита — помочь гражданам в короткие сроки решить насущные вопросы нехватки денег. Заемщик получает возможность открыть или расширить свой бизнес, купить какую-то крупную дорогостоящую вещь, отправится в путешествие. Благодаря потребительскому кредиту представитель среднего класса может покупать товары долговременного пользования, такие как бытовая техника, автомобиль, мебель и пр. То есть человек получает то, что без кредита ему недоступно.

Кредитные программы в разных учреждениях сильно отличаются друг от друга. Потребительские ссуды предоставляют следующие организации:

1. банки;
2. специализированные кредитные учреждения;
3. торговые организации;
4. компании, дающие возможность покупать их товары с отсрочкой платежа.

Банковское кредитование имеет неоспоримые плюсы для обеих сторон. Любой гражданин быстро и просто может получить деньги. Пакет документов при этом минимальный. Заемщики могут потратить эти деньги на свои личные нужды. В свою очередь, банк получает процент за то, что предоставляет денежные средства заемщикам.

Вероятность получения займа зависит от наличия залога, поручителей, подтверждения платежеспособности и других гарантий. Кроме этого, учитывается характеристика заемщика, его возраст, кредитная история, место проживания и т.д.

Отдельным видом потребительского кредитования является покупка товара в магазине. В этом случае в договоре прописывают конкретный предмет. Именно на его приобретение выдаются кредитные деньги, которые перечисляют напрямую из банка на счет торговой точки. Такой вид договоров имеет серьезные недостатки. Кредит не всегда можно погасить досрочно, и тем самым сократить переплату. Дисконтные скидки на товар, приобретаемый подобным способом, в большинстве случае не распространяются.

Как оформить онлайн-заявку

Чтобы оформить онлайн-заявку на кредит, необходимо указать в ней следующие данные:

• ФИО, паспортные данные, СНИЛС;
• дата рождения, адрес регистрации;
• семейное положение;
• данные супруга, детей – при наличии;
• сведения об основной работе: должность, сумма ежемесячных доходов;
• образование: для многих банков это подтверждение финансового и социального уровня;
• адрес фактического проживания, места пребывания;
• вид, цель кредитования;
• сумма кредита, срок кредитования;
• способ получения средств – на счет, карту;
• другая информация – например, сведения о дополнительных доходах;
• перечень прикладываемых документов.

У каждого банка своя форма для заполнения заявки. Скачать ее можно на официальном сайте банка.

Сколько просить у банка

Размеры сумм сильно различаются в разных банках. Клиент может рассчитывать на кредит от 10-50 тысяч рублей до 2-3 миллионов и даже больше. Но крупные суммы одобряются не всегда. Получить большие деньги может платежеспособный клиент с высоким уровнем дохода или заемщик, предоставивший обеспечение.

Определяя величину запрашиваемой суммы, учитывайте свои потребности в финансах, но и трезво оценивайте возможности. Ответьте на вопросы: сколько вам нужно, сколько получится вернуть? Крупный кредит покроет расходы, но возвращать его будет обременительно, особенно в короткие сроки.

Отличия кредита от займа

Первое, что необходимо запомнить, – кредитованием занимаются исключительно банки, все остальные организации и частные лица могут только предоставить заем. В отличие от кредита, в качестве предмета займа могут выступать не только деньги, но и ценные бумаги или вещи.

Есть и другие важные различия:

• Договор займа более гибкий, стороны могут ставить индивидуальные условия, по желанию менять их путем заключения дополнительных соглашений. Кредитный договор имеет, как правило, стандартные условия, где изменяются только срок, сумма и ставка по кредиту.
• Заем может быть беспроцентным, например, если предоставлен владельцем бизнеса или дружественной организацией. Банки не выдают средства безвозмездно.
• Обычно заимодавец не ограничивает получателя в расходовании денег, банк часто прописывает конкретную цель кредитования или, по крайней мере, рамки направлений, на которые можно потратить средства.

Валютой займа и кредита выступает не только рубль, допускается их выдача в иностранной валюте. Такую сделку допускает законодательство (см. пп. 1 п. 3 статьи 9 ФЗ №173 «О валютном регулировании…»). В учете отражаются суммы в рублевом эквиваленте.

Как вести себя в банке, чтобы кредит одобрили

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 11,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 3 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%
• Решение: до 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 1 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,99%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 9,5%
• Решение: до 3 дней.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 1 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 17,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,5%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 8,99%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 4 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

• Сумма: до 300 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: до 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

• Сумма: до 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 19,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

• В офисе нужно быть собранным, но не зажатым.
• Вести себя спокойно и непринужденно.
• Нежелательно чрезмерное использование жестикуляции и мимики.
• Не нужно постоянно прикасаться к различным частям лица, а также ерзать в кресле.
• Не требовать от кредитора быстрой выдачи денег и ускорения рассмотрения вопроса. Такое поведение отпугнет сотрудников, которые принимают решение и резко снизит шанс на одобрение займа.

Как повысить вероятность одобрения

• Обратиться в партнерские банки магазинов, турфирм и других мест, где часто совершаются покупки, особенно крупные. Это будет дополнительным аргументом в пользу платежеспособности клиента. Стойки таких банков часто находятся в залах более или менее крупных магазинов, торговых центров и предприятий сферы услуг.
• Если поход в финансовую организацию закончился неудачно, есть смысл улучшить или создать с нуля положительную кредитную историю. Делается это просто: сначала оформляется незначительный заем (или карта), который можно быстро погасить, а затем берется более крупный.
• Идеальное решение вопроса – обратиться в банк, где раньше уже бралась ссуда и была выплачена согласно графику или даже досрочно. Также отличные шансы там, где ведется зарплатный счет заемщика.
• Предоставить максимальное количество документов. Так возрастает вероятность положительного решения. Минимальный стандартный набор: дубликат трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ.
• Можно уточнить действительный рейтинг в кредитном бюро. Сейчас разрешено два бесплатных запроса в год.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Какие МФО предоставляют микрозаймы со 100% одобрением

Стоит понимать, что 100% гарантии в одобрении микрозайма практически нельзя встретить и нельзя быть точно уверенным в положительном исходе дела. Но получить микрозаймы намного проще, по сравнению с банковским продуктом, так как микрофинансовые учреждения выдают деньги под более высокий процент.

Существует ряд микрофинансовых организаций, в которых просто получить заемные средства:

• Сервис Турбозайм может выдать под 2% в день сумму от 16 000 – 30 000 рублей.
• Сервис СмсФинанс выдает под 0,5 % в сутки сумму в размере от 30 000 рублей на месяц.
• Микрофинансовая организация Kredito24 выдает 30 000 рублей сроком на 30 дней под 1,5 % в сутки.

На какие цели банки предпочитают выдавать средства в долг?

Большая часть банков в России, в частности, в Москве, кредиты выдают без проверки направления будущих трат. Вам не нужно предоставлять чеки и прочую информацию о том, куда был потрачен займ. Тем не менее это не значит, что на этапе оформления можно указывать любую цель, не вдаваясь в подробности. Чтобы кредит одобрили, лучше заранее продумать, как будете заполнять анкету. Среди излюбленных целей банков можно выделить:

• ремонтные работы;
• покупка мебели и техники;
• приобретение недвижимого и движимого имущества;
• оплата личного обучения и образования детей;
• покупка туристических путёвок.

Видя в графе «Цель» один из этих аргументов, банк в 90 из 100 случаев готов давать в долг средства заёмщику.

Кредитная политика банка и механизм ее реализации

Перед началом кредитования, финансовая организация должна охарактеризовать кредитную политику (депозитная, процентная, тарифная, техническая, кадровая — в отношении клиентов, конкурентоспособность и другое), и конечно же не забыть про то, как можно воплотить все способы и средства на практике.

Чтобы сформулировать кредитную политику (КП) банка, необходимо пройти этапы по планированию кредитной деятельности. Определение и утверждение КП — это означает, правильную формулировку и отметку в соответствующей документации кредитной организации, а также какая позиция будет у руководителя банка в соответствии с рядом вопросов.

Предпочтение к приоритетам кредитной организации на кредитном рынке:

• объект для кредитного займа — отрасль, вид производства или иной бизнес;
• клиент конкретной категории — орган власти, государственная или негосударственная организация, частное лицо;
• заинтересованность к клиентам — долгосрочное, партнерское или краткосрочное взаимоотношение; кредитование с объединением дополнительного спектра услуг от банка; откровенность и доверие со стороны кредитной организации и заемщика;
• минимальный и максимальный размер и вид кредитования;
• применяемые схемы во время обслуживания клиентов;
• форма по оплате и возврату задолженностей и другое.

Цель кредитного займа:

1. Рентабельность кредитования;
2. Иная цель, которая никак не связана с прибылью.

Для того, чтобы кредитная компания приняла обоснованное решение по определенным вопросам, необходимо обратить внимание на:

1. Банк должен точно и четко сформулировать цель для предстоящего периода.
2. Проанализировать рынок и дать адекватную оценку.
3. У банка должны быть ясные перспективы по развитию финансовой базы.
4. Дать высококачественную оценку по кредитному портфелю.
5. Динамика квалификационного уровня сотрудников и многое другое.

Кредитная система играет свою роль, которая выражается в такой концепции:

• Когда у кредитной организации нет четкой позиции по кредитной политике, это значит, что банк не может правильно спланировать выдачу кредитных займов, а также полноценное управление кредитной деятельности, что подразумевает обреченность на успешную и долгосрочную работу.
• При качественно сформулированной кредитной политике, банк может не иметь успеха, но на среднем уровне предоставлять кредитование физ и юр лиц.
• Осмысленные решения банка, могут повлиять на координацию при серьезной конкуренции на кредитном рынке.
• Обеспечение рабочей загруженности каждого подразделения банка, что позволяет участвовать во всех процессах кредитной компании, за счет «стержня» и продуманных до мелочей технологий.
• Значительное сокращение рисков при неправильно принятых решениях во время управления кредитной организацией.
• Руководство кредитной компании может оценить качество выполняемых процедур в кредитных подразделениях, а также сделать правильную постановку целей и задач перед каждым своим подчиненным.

Важно! Кредитная система кредитора имеет определенное обязательство, благодаря чему оптимизируется кредитный процесс, где цель и приоритеты относятся к усовершенствованию выдачи кредитных займов, которые определены самим банком и его кредитной политикой

Формы кредитов для бизнеса

По форме кредитования все бизнес кредиты можно разделить на три категории.

Срочный кредит

1. Срочный кредит — это кредит, выдаваемый одновременно или траншами на определенный срок с погашением по заранее установленному графику. При этом после того, как погашение будет произведено, заемщик уже не имеет права заново воспользоваться кредитными средствами.

Кредитная линия

2. Кредитная линия — это форма кредитования, при которой заемщик получает право многократно производить погашение и получение кредитных средств в период действия договора и в рамках установленного кредитного лимита. При этом получение каждого кредитного транша оформляется подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.

Овердрафт

3. Овердрафт — это форма выдачи кредита, которая не требует открытия специальных ссудных счетов. Лимит овердрафта устанавливается на текущий счет заемщика, и действует аналогично кредитной линии. То есть, заемщик, у которого установлен лимит овердрафта, по сути, может иметь минусовой остаток на своем текущем счете, но не более установленного лимита. Овердрафтные кредиты выдаются, как правило, самым надежным и проверенным клиентам: юридическим лицам и предпринимателям, ведущим активную деятельность по текущему счету. В отличие от первых двух форм кредитования, овердрафты могут предоставляться даже без залога.

Упрощенные формы кредитов для бизнеса

Говоря о видах кредитов для бизнеса, необходимо упомянуть и упрощенные формы кредитования, которые по своим условиям близки к потребительским кредитам (то есть, минимум условий и требований к заемщику). В разных банках такие программы кредитования носят разные названия. Чаще всего можно встретить микрокредиты или экспресс-кредиты.

Это вкратце вся основная информация про кредиты для бизнеса. Конечно же, бизнес кредиты очень многогранны и каждый их вид требует отдельного детального рассмотрения с раскрытием всех тонкостей и важных нюансов кредитования.

Оставайтесь на Финансовом гении и следите за обновлениями, чтобы всегда иметь доступ к полезной практической информации в области управления личными финансами, работы с банками, способов заработка, инвестирования и других сфер, которые объединяет понятие личные финансы. До новых встреч!

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита

Описанные цели не всегда оказывают прямое влияние на принятие решение банком

Для того чтобы увеличить шансы на выдачу кредитных денежных средств, стоит уделить внимание некоторым важным моментам:

• Если в каком-либо банке вам выдавали ссуду и там у вас имеется хорошая кредитная история, то смело обращайтесь в эту организацию либо берите заем в том банке, через который вам начисляется зарплата.
• Для получения кредита под личные цели, к примеру, на приобретение путевки, вы можете обратиться к организации, у которой имеется банк-партнер, в данном случае, в турагентство. Такая схема получения ссуды, скорее всего, будет иметь положительный для вас результат.
• Всегда сравнивайте условия кредитования. Предложений у магазинов сейчас достаточно много. Подбирайте наиболее выгодные для вас. Оформление займа в торговой организации получает одобрение значительно чаще, чем при обращении клиента в банк.
• Согласие на оформление страховки повысит вашу благонадежность, поэтому шанс на выдачу займа возрастает. При этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора, чтобы отказаться от личной страховки.
• Если целью является покупка техники или электроники на кратковременный срок, то стоит использовать кредитную карту со льготным периодом погашения либо карту рассрочки, так вы сможете воспользоваться деньгами без начисления процентов.