Приобретение золота в сбербанке россии: стоимость, полезные рекомендации

Что такое обезличенный металлический счет и в чем заключаются его особенности?

Что касается финансовых затрат клиента банковской организации, открытие и обслуживание металлических счетов производится бесплатно. Однако, при расторжении договора, вам необходимо будет оплатить определенную сумму, которая пропорциональна стоимости ценного металла.

Если говорить о зачислении и снятии, здесь возможно получить, как драгоценный металл, так и наличные. Если вкладчик выбрал второй способ, банк вначале производит приобретение металла по курсу в день приобретения национальной валюты

Здесь необходимо обратить особое внимание на то, что эта процедура не облагается налогом на добавленную стоимость

Разновидности металлических счетов:

1. Срочный. Характерной особенностью такого счета принято считать начисление процентов на остаток. В том случае, если вкладчик расторг соглашение с финансовой компанией до установленного в договоре срока, клиент банка полностью лишается процентного дохода. Следовательно, чаще всего такие счета открываются теми вкладчиками, которые предвидят стремительный рост стоимости драгоценного металла или во время инфляции.
2. Текущий. Здесь полностью отсутствует начисление процентов. Доходность текущего вклада обусловлена только повышением стоимости драгметаллов.

Выгодно ли инвестировать в золото

Золото ценно само по себе. И даже если сейчас драгоценный металл не обеспечивает бумажные деньги, он остается фундаментом любых товарно-денежных отношений. Поэтому для инвесторов купить золото означает возможность сохранить капитал.

Основные достоинства данного вида инвестиций:

• золото не усыхает, не покрывается плесенью и не съедается насекомыми. 100 г золота, закопанные под яблоней, через 20 лет также будут 100 г драгоценного металла;
• защита сбережений от инфляции. Когда бумажные деньги обесцениваются, золото в цене растет. Через 10 лет (2008–2018 гг.) купить драгоценный металл стало дороже на 100 %;
• золото – страховка на случай войны. В критические моменты драгоценный металл, а не бумажные деньги меняли на продовольствие.

Инвестиции всегда сопряжены с риском. Перед тем как купить золото, учитывайте:

• стоимость изделий из драгоценного металла привязана к курсу доллара. Для сделок «купить-продать» нужно ориентироваться на спекулятивный рынок, а не на объемы добычи и реальные золотовалютные запасы внутри страны;
• Сбербанк в период повышенного спроса часто устанавливает широкий спред. В такие моменты продать или купить золото с выгодой проблематично;
• Сбербанк не является налоговым агентом. Необходимо погашать налоговые обязательства самостоятельно;
• фьючерсы, обезличенный металлический счет – всего лишь операции на бумаге. Драгоценного металла там нет;
• должен быть решен вопрос хранения инвестиций в драгоценный металл в оптимальных условиях. Цена снижается при незначительных повреждениях (потертости, царапины);
• только совершеннолетние могут купить золото. Захватите в Сбербанк документы, подтверждающие личность. У иностранцев потребуют паспорт, миграционную карту и бумаги, дающие право на пребывание (проживание) в России.

К основным достоинствам относится разнообразие веса слитков (от 1 г). Потребуется меньше денег, чтобы купить золото (например, по сравнению с 5-граммовой монетой). Ну и быстрая обратная продажа в Сбербанк при наличии сертификата, чеков покупки.

Минусы:

• популярные слитки быстро раскупают, специально приходится искать нужное отделение Сбербанка;
• продавать можно только в финансовые учреждения с сертификатом Пробирной палаты РФ. Между частными лицами продажа запрещена (ст. 191 УК РФ);
• не все банки покупают слитки, если те приобретались не у них;
• на черном рынке гуляют фальшивки.

Золото обычно для того и покупают, чтобы в случае кризисной ситуации быстро продать. Слиток можно:

• продать обратно в Сбербанк;
• продать в другой банк;
• заложить;
• перевести в ОМС;
• взять под него кредит (если вес и стоимость на момент оценки достаточны, чтобы считать слиток залоговым имуществом);
• вывезти в другую страну.

Распространенное заблуждение: цена золота всегда будет расти. В 80-е гг. XX в. цена на золото была раздута. Затем пузырь лопнул. Инвесторы, купившие золото в тот период, получили 4–5-кратную просадку. За 40 лет убытки так и не были перекрыты.

Цена золотых слитков достаточно быстро меняется. Поэтому я рекомендую перед тем, как купить (и регулярно после покупки), проверять цену на сайте Сбербанка.

Покупка золота в Сбербанке. Доступные методы

Клиенты рассматриваемой кредитной организации, которые желают инвестировать имеющиеся накопления в вечный металл, могут воспользоваться двумя доступными методами:

1. Приобретение золотых слитков.
2. Открытие обезличенного металлического счета.

Если вы приняли решение приобрести золотые слитки, то вам потребуется посетить филиал кредитной организации для совершения покупки. При этом вам необходимо иметь при себе паспорт. Наличие паспорта необходимо в тех случаях, если после приобретения слитков вы планируете забрать их и самостоятельно обеспечивать хранение.

Так как золотые слитки, по сути, являются товаром, то при их приобретении вам придется оплатить НДС в размере 18% от суммы покупки. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что описываемая кредитная организация позволяет своим клиентам приобретать золотые слитки, вес которых составляет от одного грамма.

Обезличенные металлические счета являются оптимальным вариантом для тех наших соотечественников, которые желают инвестировать имеющиеся накопления в вечный металл, но при этом не планируют покупку золотых слитков. Так как непосредственной покупки золотых слитков не происходит, вам не придется оплачивать НДС. Описываемые счета в последнее время пользуются огромной популярностью в качестве инструмента для сохранения и приумножения имеющихся накоплений. Если вы планируете открыть подобный счет, то вам необходимо помнить про его существенный недостаток, который заключается в том, что ОМС не участвуют в программе страхования вкладов.

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как открыть обезличенный металлический счет

Чтобы открыть ОМС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия ОМС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.

Открытие классического ОМС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.

В каких металлах можно открыть ОМС?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла:

• золото,• серебро,• платина,• палладий.

Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия.

?В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

На ОМС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр). Счет обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.

?По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка. Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах. Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.

Кто может открыть обезличенный металлический счет?

ОМС могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста;• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

Инвестиционная привлекательность серебра и альтернативы

Рынок драгоценных металлов перспективен, если говорить о серебре, то его покупку можно назвать накопительной инвестицией, но вместе с тем это сырье, которое подвержено влиянию баланса спроса и предложения.

• необходимости его применения в разных сферах жизнедеятельности;
• сферы его применения постоянно расширяются.

Инвестировать можно в золото и альтернативные металлы: платину, палладий (в 2011 году инвесторы, вложившиеся в палладий, получили почти 95 процентов прибыли). Инвестиции в золото отличаются высокой ликвидностью и возможной диверсификацией золота. В долгосрочной перспективе инвестиции в золото являются выгодными. Инвестиции в платину являются максимально надежными, а покупка палладия является самой выгодной в этом плане.

Если вкладывать средства в серебро, то лучше ориентироваться на долгосрочные инвестиции. Именно они являются максимально стабильными, предсказуемыми и несут за собой наименьшие риски.

Источник

Как хранить слитки

Покупка слитка серебра 999 пробы в Сбербанке — это ещё не конец процедуры, пока не решен вопрос о хранении. Хранить серебро можно несколькими способами: в домашних условиях, в Сбербанке или выбрать иное финансовое учреждение, которые предлагает такого рода услугу.

Преимущества хранения в Сбербанке

Популярность хранения драгоценного металла в Сбербанке обуславливается следующими преимуществами:

• безопасность и надежность;
• профессионализм;
• уровень качества: все индивидуальные особенности хранящегося слитка (а именно его вес, состояние и структура) в процессе хранения не подвергнутся изменениям;
• оперативность: разместить и получить белый металл можно в максимально сжатые сроки.

Правильная упаковка слитков

Упаковка серебряных слитков имеет важное значение для их сохранности. Этот металл имеет свойство темнеть, что подразумевает специальные условия хранения

Если слитки отличаются небольшим весом, то в Сбербанке они хранятся в пакетах из полиэтилена и пластмасс. Удобство заключается в том, что такую упаковку можно приобрести здесь же. Если слитки превышают вес 250 гр., то они упаковываются в бархатные футляры темно-зеленого цвета, которые также можно приобрести в банке.

Хранение слитков металла, приобретенных вне Сбербанка

Если в Сбербанке оставляются слитки серебра, приобретенные в других организациях, то необходимо следующее: сертификат, упаковка (в целостном состоянии) и состояние металла должно быть удовлетворительным. Проверка осуществляется сотрудником финансового учреждения специальными методами, после чего проверяется реальность представленных документов.

Хранение 100-граммовых слитков осуществляется в индивидуальном сейфе. Такое хранение осуществляется на основании следующих положений:

• высокий уровень безопасности. Все оснащено современным охранным и противопожарным оборудованием;
• ключи выдаются клиенту;
• ключ открывается в 2 этапа: сначала сотрудник подвергает разблокировке охранную электронную систему, потом клиент открывает своим ключом сейф;
• нет необходимости вносить залог за ключ;
• владельцы пакета Сбербанк Премьер могут рассчитывать на скидку в 20 процентов;
• доступ к сейфу может быть доверена владельцем своим знакомым и родственникам или иным доверенным лицам.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
Требуются затраты на хранение, транспортировку.
Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
Низкая ликвидность.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

• ВТБ,
• Альфа-банк,
• Номос,
• Уралсиб,
• Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
2. Наличие расширенных лицензий.
3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросСложность в том, что размер спрэда не регламентируется законом, и каждая коммерческая структура, устанавливая цены, ориентируется на собственные аппетиты.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросМежду банками тем не менее существует конкуренция за клиентов, поэтому второй их приоритет — обеспечить возможность получения выгоды инвесторам. Если мы хотим вкладывать средства с пользой, придется научиться сравнивать предложения банков и выбирать из них подходящие.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

• отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
• высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
• невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
• положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
• простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
• бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
• возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

• Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
• Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
• НДС за приобретение актива не предусмотрен.
• При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
• Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
• Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

При этом есть у ОМС недостатки:

• закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
• существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.

Процесс приобретения и продажи золотых слитков

В 1997 отечественное законодательство официально разрешило кредитным организациям осуществлять торговлю золотыми слитками. В настоящее время практически любой наш соотечественник при наличии необходимого объема накоплений может обратиться в рассматриваемую кредитную организацию и приобрести как золотые слитки, так и платиновые и серебряные.

Согласно доступным статистическим данным, более 210 кредитных организаций, присутствующих на отечественном рынке, обладают правом на продажу и приобретение драгоценных металлов. При этом подавляющее большинство наших соотечественников, которые планируют приобрести вечный металл, отдают предпочтение услугам кредитных организаций, доказавшим свою надежность, таким как Сбербанк.

Требуется упомянуть, что именно Сбербанк стал первой отечественной кредитной организацией, которая получила лицензию на осуществление операций с различными типами драгоценных металлов. В настоящее время описываемая кредитная организация является лидером в этом сегменте финансового рынка. Она может похвастаться огромным количеством филиалов, которые можно найти практически в любом уголке нашего государства.

Часто ситуация складывается таким образом, что в отдаленных уголках нашего государства именно филиал Сбербанка является единственным местом, в котором можно продать или купить драгоценные металлы. Также необходимо отметить, что стоимость вечного металла в описываемой кредитной организации является более приемлемой, чем у большинства мелких банков.

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

• паспорт гражданина;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• стандартное заявление об открытии вклада;
• документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.