Промсвязьбанк (псб) — кредитные рейтинги
Содержание:
- Прибыльность
- Структура и динамика баланса
- Прибыльность
- Собственные средства
- Другие факторы определения надежности банка
- Другие факторы определения надежности банка
- Число активных клиентов на ММВБ. Место 9 из 43
- Раскрытие в регулятивных целях
- История становления банка
- Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
- Резюме
- Собственные средства
- Награды и достижения
- Другие факторы определения надежности банка
- Отчёт о финансовых результатах
- Выводы и рекомендации
- Выводы и рекомендации
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 1.31% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -33.79% до 21.10% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.52% до 0.00%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.35% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.63% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Структура и динамика баланса
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 321 025 873 | (22.89%) | ( — ) | |
| Кредиты юр.лицам | 615 428 354 | (43.89%) | ( — ) | |
| Кредиты физ.лицам | 121 806 553 | (8.69%) | ( — ) | |
| Векселя | 1 845 000 | (0.13%) | ( — ) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 46 909 332 | (3.35%) | ( — ) | |
| Вложения в ценные бумаги | 280 198 194 | (19.98%) | ( — ) | |
| Прочие доходные ссуды | 13 791 055 | (0.98%) | ( — ) | |
| Доходные активы | 1 402 231 815 | (100.00%) | ( — ) |
Видим, что сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 100.0% c 1402.23 до 0.00 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 204 995 976 | (18.32%) | ( — ) | |
| Имущество, принятое в обеспечение | 406 804 794 | (36.36%) | ( — ) | |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | ( — ) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 2 734 868 282 | (244.41%) | ( — ) | |
| Сумма кредитного портфеля | 1 118 961 167 | (100.00%) | ( — ) | |
| — в т.ч. кредиты юр.лицам | 603 590 457 | (53.94%) | ( — ) | |
| — в т.ч. кредиты физ. лицам | 121 806 553 | (10.89%) | ( — ) | |
| — в т.ч. кредиты банкам | 321 025 873 | (28.69%) | ( — ) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 89 349 500 | (8.35%) | ( — ) | |
| Средства юр. лиц | 410 365 612 | (38.35%) | ( — ) | |
| — в т.ч. текущих средств юр. лиц | 341 293 863 | (31.90%) | ( — ) | |
| Вклады физ. лиц | 290 150 575 | (27.12%) | ( — ) | |
| Прочие процентные обязательств | 280 105 389 | (26.18%) | ( — ) | |
| — в т.ч. кредиты от Банка России | 5 240 760 | (0.49%) | ( — ) | |
| Процентные обязательства | 1 069 971 076 | (100.00%) | ( — ) |
Видим, что сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 100.0% c 1069.97 до 0.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с 0.00% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 11.34% до 14.21% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | 50 000 000 | (46.79%) | 75 000 000 | (42.55%) |
| Добавочный капитал | 68 047 699 | (63.68%) | 66 163 849 | (37.54%) |
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | -127 018 161 | (-118.87%) | -115 243 579 | (-65.38%) |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -14 964 441 | (-14.00%) | 19 552 726 | (11.09%) |
| Резервный фонд | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Источники собственных средств | 106 856 838 | (100.00%) | 176 264 737 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 65.0%. А вот за прошедший месяц (Июль 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 1.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
| Наименование показателя | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Основной капитал | 96 680 726 | (91.83%) | 126 962 683 | (87.58%) |
| — в т.ч. уставный капитал | 50 000 000 | (47.49%) | 75 000 000 | (51.74%) |
| Дополнительный капитал | 8 596 241 | (8.17%) | 17 997 863 | (12.42%) |
| — в т.ч. субординированный кредит | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Капитал (по ф.123) | 105 276 967 | (100.00%) | 144 960 546 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 144.96 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
| Наименование показателя | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 15.4 | 15.1 | 14.3 | 14.9 | 14.8 | 14.3 | 13.8 | 13.4 | 12.5 | 12.8 | 12.8 |
| Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.2 | 14.1 | 13.3 | 13.0 | 14.1 | 14.0 | 13.3 | 13.5 | 12.9 | 12.0 | 11.7 | 11.3 |
| Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.2 | 14.1 | 13.3 | 13.0 | 14.1 | 14.0 | 13.3 | 13.5 | 12.9 | 12.0 | 11.7 | 11.3 |
| Капитал (по ф.123 и 134) | 105.5 | 106.6 | 109.8 | 112.0 | 128.8 | 128.6 | 130.1 | 130.7 | 131.3 | 132.9 | 139.5 | 145.0 |
| Источники собственных средств (по ф.101) | 107.0 | 108.6 | 111.6 | 114.0 | 130.4 | 153.7 | 161.6 | 163.9 | 165.9 | 169.3 | 173.1 | 176.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доля просроченных ссуд | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Доля резервирования на потери по ссудам | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 155.7 | 168.0 | 172.7 | 159.3 | 173.9 | 180.8 | 177.4 | 190.3 | 164.4 | 172.4 | 153.0 | 168.3 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Отток средств юр. лиц за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
| Наименование показателя | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доля просроченных ссуд | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Доля резервирования на потери по ссудам | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 165.2 | 169.6 | 179.7 | 155.7 | 168.0 | 172.7 | 159.3 | 173.9 | 180.8 | 177.4 | 190.3 | 164.4 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
| Наименование показателя | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Отток средств юр. лиц за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Число активных клиентов на ММВБ. Место 9 из 43
Количество уникальных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку за месяц в торговой системе Московской биржи.
- График изменений в рейтинге
- История изменений в рейтинге
| Дата | Количество |
|---|---|
| 31 июля 2021 | 7417.00 |
| 30 июня 2021 | 7516.00 |
| 31 мая 2021 | 6989.00 |
| 30 апреля 2021 | 7012.00 |
| 31 марта 2021 | 7131.00 |
| 28 февраля 2021 | 6974.00 |
| 31 января 2021 | 6777.00 |
| 31 декабря 2020 | 7116.00 |
| 30 ноября 2020 | 6499.00 |
| 31 октября 2020 | 6604.00 |
| 30 сентября 2020 | 6049.00 |
| 31 августа 2020 | 6279.00 |
| 31 июля 2020 | 6253.00 |
| 30 июня 2020 | 6080.00 |
| 31 мая 2020 | 5424.00 |
| 30 апреля 2020 | 5940.00 |
| 31 марта 2020 | 6789.00 |
| 29 февраля 2020 | 6059.00 |
| 31 января 2020 | 5799.00 |
| 31 декабря 2019 | 5726.00 |
| 30 ноября 2019 | 4819.00 |
| 31 октября 2019 | 4928.00 |
| 30 сентября 2019 | 4367.00 |
| 31 августа 2019 | 4703.00 |
| 31 июля 2019 | 4756.00 |
| 30 июня 2019 | 4417.00 |
| 31 мая 2019 | 4163.00 |
| 30 апреля 2019 | 3972.00 |
| 31 марта 2019 | 3634.00 |
| 28 февраля 2019 | 3799.00 |
| 31 января 2019 | 3700.00 |
| 31 декабря 2018 | 4027.00 |
| 30 ноября 2018 | 3367.00 |
| 31 октября 2018 | 3595.00 |
| 30 сентября 2018 | 3171.00 |
| 31 августа 2018 | 3636.00 |
| 31 июля 2018 | 3207.00 |
| 30 июня 2018 | 3017.00 |
| 31 мая 2018 | 3134.00 |
| 30 апреля 2018 | 3566.00 |
| 31 марта 2018 | 3121.00 |
| 28 февраля 2018 | 3191.00 |
| 31 января 2018 | 3228.00 |
| 31 декабря 2017 | 3596.00 |
| 30 ноября 2017 | 3481.00 |
| 31 октября 2017 | 3197.00 |
| 30 сентября 2017 | 3081.00 |
| 1 августа 2017 | 3282.00 |
| 1 июля 2017 | 2934.00 |
| 1 июня 2017 | 2737.00 |
| 1 мая 2017 | 2690.00 |
| 1 апреля 2017 | 2603.00 |
| 1 марта 2017 | 2602.00 |
| 1 февраля 2017 | 2516.00 |
| 1 января 2017 | 2376.00 |
| 1 декабря 2016 | 2384.00 |
| 1 ноября 2016 | 2030.00 |
| 1 октября 2016 | 1845.00 |
| 1 сентября 2016 | 1791.00 |
| 1 августа 2016 | 1771.00 |
| 1 июля 2016 | 1658.00 |
| 1 июня 2016 | 1595.00 |
| 1 мая 2016 | 1486.00 |
| 1 апреля 2016 | 1665.00 |
| 1 марта 2016 | 1578.00 |
| 1 февраля 2016 | 1503.00 |
| 1 января 2016 | 1406.00 |
| 1 декабря 2015 | 1338.00 |
| 1 ноября 2015 | 1234.00 |
| 1 октября 2015 | 1186.00 |
| 1 сентября 2015 | 1092.00 |
| 1 августа 2015 | 1072.00 |
| 1 июля 2015 | 1006.00 |
| 1 июня 2015 | 932.00 |
| 1 мая 2015 | 925.00 |
| 1 апреля 2015 | 1009.00 |
| 1 марта 2015 | 1030.00 |
| 1 февраля 2015 | 1011.00 |
| 1 января 2015 | 882.00 |
| 1 декабря 2014 | 920.00 |
| 1 ноября 2014 | 678.00 |
| 1 октября 2014 | 664.00 |
| 1 сентября 2014 | 644.00 |
| 1 августа 2014 | 570.00 |
| 1 июля 2014 | 619.00 |
| 1 июня 2014 | 591.00 |
| 1 мая 2014 | 554.00 |
| 1 апреля 2014 | 582.00 |
| 1 марта 2014 | 684.00 |
| 1 февраля 2014 | 478.00 |
| 1 января 2014 | 402.00 |
| 1 декабря 2013 | 373.00 |
| 1 ноября 2013 | 394.00 |
| 1 октября 2013 | 411.00 |
| 1 сентября 2013 | 386.00 |
| 1 августа 2013 | 355.00 |
| 1 июля 2013 | 350.00 |
| 1 июня 2013 | 302.00 |
| 1 мая 2013 | 324.00 |
| 1 апреля 2013 | 319.00 |
| 1 марта 2013 | 337.00 |
| 1 февраля 2013 | 319.00 |
| 1 января 2013 | 322.00 |
| 1 декабря 2012 | 311.00 |
| 1 ноября 2012 | 304.00 |
| 1 октября 2012 | 310.00 |
| 1 сентября 2012 | 265.00 |
| 1 августа 2012 | 243.00 |
| 1 июля 2012 | 247.00 |
| 1 июня 2012 | 234.00 |
| 1 мая 2012 | 235.00 |
| 1 апреля 2012 | 196.00 |
| 1 марта 2012 | 194.00 |
| 1 февраля 2012 | 182.00 |
| Показать еще |
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 01.08.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.
История становления банка
Банк был основан братьями Ананьевыми в 1995 году. Изначальная задача, которая стояла перед новой банковской структурой, проводить обслуживание организаций IT и связи. Через три года успешного существования, политика банка потихоньку начала смещаться в сторону организации корпоративного и международного бизнеса.
В 2001 году банк был зарегистрирован как закрытое акционерное общество. В 2000-х годах он предстал в качестве кредитной организации и стабильно закрепился в первой двадцатке крупных банков страны. В 2007 году он стал открытым для новых акционеров. В 2010 году к нему присоединились еще три банка. В 2020 году «Промсвязьбанк» поддерживал антикризисные программы для поддержки государственных предприятий. Общая сумма финансирования составила около 50 млрд рублей.
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 ноября
на 1 декабря
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка до уровня ruАА. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА- со стабильным прогнозом.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны акционера и федеральных органов власти ввиду системной значимости банка и его особого статуса для оборонно-промышленного комплекса (далее – ОПК). Повышение уровня рейтинга обусловлено увеличением роли Промсвязьбанка для Правительства РФ вследствие роста масштабов бизнеса банка и законодательным закреплением его в качестве опорного банка для ОПК, согласно 517-ФЗ от 27.12.19. Основанием для пересмотра рейтинга также стали повышение рентабельности и качества активов при одновременном неухудшении прочих финансовых метрик.
ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов. При этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует более 300 обособленных подразделений на территории более чем 70 регионов РФ и представительство в Китае. Весной 2020 года была завершена начатая в прошлом году интеграция Связь-банка на базе Промсвязьбанка, что позволило банку нарастить активы более чем на 200 млрд руб., а капитал — на 22 млрд руб. Единственным собственником банка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | ( — ) | ( — ) | ||
| Добавочный капитал | ( — ) | ( — ) | ||
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | ( — ) | ( — ) | ||
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | ( — ) | ( — ) | ||
| Резервный фонд | ( — ) | ( — ) | ||
| Источники собственных средств | ( — ) | ( — ) |
За год источники собственных средств уменьшились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Основной капитал | (0.00%) | (0.00%) | ||
| — в т.ч. уставный капитал | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Дополнительный капитал | 45 451 497 | (19.98%) | 50 636 354 | (16.07%) |
| — в т.ч. субординированный кредит | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Капитал (по ф.123) | 227 462 048 | (100.00%) | 315 134 472 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 315.13 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.1 | 12.9 | 12.5 | 12.8 | 12.7 | 12.8 | 13.6 | 13.5 | 13.8 | 13.5 | 14.3 | 13.6 |
| Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.3 | 10.5 | 10.2 | 10.3 | 10.6 | 11.0 | 11.5 | 11.5 | 11.7 | 11.2 | 10.7 | 10.2 |
| Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.3 | 10.5 | 10.2 | 10.3 | 10.6 | 11.0 | 11.5 | 11.5 | 11.7 | 11.2 | 11.9 | 11.4 |
| Капитал (по ф.123 и 134) | 233.1 | 242.3 | 242.3 | 246.7 | 248.4 | 271.2 | 275.9 | 273.9 | 280.4 | 288.0 | 319.5 | 315.1 |
| Источники собственных средств (по ф.101) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Награды и достижения
Банк активно развивает онлайн платформу для кредитования. В этой области он получил награду на третьем форуме «FinsME-2019». В этом же году платежный сервис банка был оценен как лучший в стране.
Успешное развитие банка в онлайн сфере сделало его третьим лучшим банком по уровню цифровизации. Банк активно занимается оформлением ипотечных кредитов, что было отмечено его высокой позицией в рейтинге Топ-10 крупных банков РФ. В 2020 году он получил награду по нефинансовым привилегиям при обслуживании очень богатых клиентов. В первой половине этого же года банк занимал первую позицию по количеству активных пользователей на факторинговом обслуживании.
ПАО «Промсвязьбанк» обладает лизинговой компанией «ПСБ Лизинг», которая занимается лизинговыми услугами и сдает в аренду крупную технику и транспорт под нужды различных предприятий. Она участвовала в поставке самолетов «Суперджет 100» в количестве 8 единиц для российских авиационных компаний.
Крупный капитал банка позволяет ему активно участвовать в благотворительных мероприятиях и спонсировать спортивные проекты. Его социальная деятельность регулярно направляется на поддержание проектов, которые осуществляются для поддержания нравственности и военного патриотизма в обществе.
В 2019 году активное содействие банка было оказано федерации баскетбола РФ. Удмуртской Республике было оказано спонсорство для проведения различных спортивных мероприятий по биатлону и лыжному спорту. В 2020 году банк приобрел статус официального спонсора футбольного клуба ЦСКА.
Активное поддержание спорта привело к открытию первого в России центра по уличному баскетболу. При активной поддержке банка было все организовано согласно стандартам ФИБА. В целом в ближайшее время планируется построить 7 подобных центров.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
| Наименование показателя | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доля просроченных ссуд | 25.7 | 22.3 | 17.4 | 15.6 | 16.2 | 18.6 | 19.9 | 19.0 | 20.5 | 18.9 | 18.7 | 19.4 |
| Доля резервирования на потери по ссудам | 66.3 | 60.2 | 46.4 | 40.4 | 40.2 | 37.6 | 39.3 | 39.4 | 39.0 | 36.8 | 36.7 | 35.4 |
| Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 134.3 | 132.7 | 132.9 | 166.5 | 187.5 | 158.1 | 163.3 | 164.3 | 191.8 | 214.7 | 193.0 | 168.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
| Наименование показателя | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | 9.1 | 26.7 | — | 73.3 | 26.7 | — | — | — | — |
| Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | 10.0 | 36.4 | — | — | — | — | — | — | — |
| Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 6.1 | 13.5 | 4.1 | 30.9 | -3.1 | -0.6 | -1.7 | 6.7 | 13.4 | 3.1 | — | 6.2 |
| Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.6 | -0.8 | -1.2 | -18.4 | -2.4 | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 11.6 | 29.1 | -4.8 | -20.7 | -3.8 | -20.5 | -2.1 | -4.8 | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Отток средств юр. лиц за месяц | 1.1 | 6.1 | 4.8 | -71.5 | 24.7 | -10.5 | 17.1 | 26.9 | 7.7 | 7.1 | — | 3.8 |
Видно, что в Феврале 2019 года произошло перераспределение большей части акций банка ПРОМСВЯЗЬБАНК, что может свидетельствовать о смене собственников (акционеров) или о продаже банка в связи с возможными проблемами.
Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.55, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По вкладам: в Ноябре 2018 года сильно упали вклады физических лиц, т.е. вклады физ.лиц нестабильны.
Отчёт о финансовых результатах
Форма 102, квартальная
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 июля
на 1 октября
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 2;
количество индикаторов неустойчивости — 3.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 3;
количество индикаторов неустойчивости — 10.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2019 г.
