Банковский процессинговый центр

ТФ-250-14 Типовая форма Правила предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» услуг интернет-эквайринга 1

Сторона освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. К таким обстоятельствам чрезвычайного характера относятся стихийные бедствия, аварии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре/Правилах виды деятельности, а также любые другие обстоятельства вне разумного контроля Сторон.

Банк несет ответственность за сохранение конфиденциальности информации по Операциям с использованием Карт. Сведения по указанным операциям могут быть предоставлены третьим лицам не иначе как в порядке, установленным законодательством РФ.

Начальник отдела процессирования операций

• Основные функции подразделения:
  • Выявление кредитных и операционных рисков, возникающих при разработке и реализации подразделениями Банка операций в рамках карточных продуктов.
  • Минимизация кредитных и операционных рисков, возникающих при разработке и реализации подразделениями Банка операций в рамках карточных продуктов.
• Осуществление файлового обмена с международными платежными системами Visa, Mastercard, American Express (формирование, отправка, получение и обработка клиринговых файлов: Center Transaction File (CTF), Interchange Transaction File (ITF), Integrated Product Messages (IPM), загрузка информации в BIN-таблицы);
• Обработка и анализ отчетных документов, предоставляемых VisaNet Settlement Service (VSS), Global Clearing Management System (GCMS), Settlement Account Management (S.A.M.), MasterCard Consolidated Billing System (MCBS) по результатам файлового обмена с международными платежными системами в целях:
  • учета комиссий (fees, charges, Interchange и сurrency сonversion fees) по расчетам с международными платежными системами;
  • контроля расчетной позиции Банка, своевременного подкрепления счетов, открытых в Банках-корреспондентах для проведения расчетов с платежными системами;
  • корректного отражения конверсионных проводок по операциям с использованием пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях и торгово-сервисных предприятиях Банков-агентов, заключивших договор об обслуживании по торговому эквайрингу;
  • урегулирования расчетов с аффилированными членами международных платежных систем, осуществляющих деятельность под спонсорством Банка.
• Контроль возмещения денежных средств по торговому эквайрингу по операциям с использованием банковских карт;
• Анализ расхождений и поиск операций, проведенных с использованием пластиковых карт, по каким-либо причинам отклоненных платежными системами на предмет возмещения, либо оплаченных, но не отраженных на балансе. Взаимодействие с соответствующими структурными подразделениями Банка с целью принятия мер по решению возникающих инцидентов.
• Ручное заведение операций в системе WAY4, обработка слипов.
• Взаимодействие с торгово-сервисными предприятиями Банка, Банками-агентами на предмет оказания консультационной поддержки и разрешения текущих операционных вопросов.
• Анализ, а также опыт разработки и описания бухгалтерских схем расчетов с международными платежными системами.
• Постановка технических задач, сопровождение и контроль их реализации в целях усовершенствования процесса формирования отчетных документов для последующего анализа, а также предоставления Банкам-агентам.
• Регулярное обновление информации для держателей карт по расположению банкоматов Банка, доступной на сайте http://www.mastercard.com/index.html в соответствии с правилами платежной системы во избежание штрафных санкций

• Высшее образование (финансово-экономическое);
• Обязательно опыт работы на руководящей должности в кредитной организации не менее 2-х лет;
• Обязательно опыт работы с пластиковыми картами;
• Самостоятельность, наличие лидерских качеств, инициативность.
• Опыт взаимодействия с банковской системой, в частности по загрузке файлов (S), содержащих проводки по синтетическим счетам по итогам закрытия операционного дня в системе WAY4
• Опыт регистрации контрактов торгово-сервисных предприятий, ПВН, АТМ, Банков-агентов в системе WAY4.

Авторизация и списание с карт

Проверка доступности суммы тоже используется далеко не всегда. Некоторые компании могут провести операцию и без проверки. Часто это происходит в ситуациях когда онлайн проверка доступности суммы просто невозможна. Например в самолете или при оплате картой на круизном судне. Еще интереснее вариант когда сумма для снятия заранее неизвестна. Это, к примеру, службы такси или компании предоставляющие в аренду автомобили. В этих случаях авторизация чаще всего проходит на какую-то минимальную сумму, вроде 1 рубля или на заранее оговоренную сумму блокировки, вроде 200 долларов. Но сумма списания по факту может быть совершенно любой.

2. Дальше начинается подготовка к проведению транзакции. Банк-эквайер, то есть банк обслуживающий точку продаж или банкомат, или тот самый процессинг на интернет сайте получает документы о проведении операции. Этими документами могут быть как электронные выписки или выгрузки операционной выписки банкомата, так и бумажные документы. Есть и очень экзотические способы, например копии чеков для операций проведенных «голосом», но они чрезвычайно редки. Получив документы банк формирует файлы клиринга. Эти файлы представляют из себя электронную таблицу определенного формата передаваемую МПС посредством онлайн систем и подписанную электронной подписью банка. МПС в свою очередь формирует файлы клиринга для банков-эмитентов, то есть банков выпустивших вашу карту. Далее банк-эмитент, получает свой файл клиринга, часто по несколько раз в день и осуществляет операцию по переводу денежных средств в пользу банка-экваера. В этот момент деньги списываются со счета карты, происходит то, что называется транзакцией. Блокировка средств, если она была, заменяется на реальное списание.

Заявка на процессирование операции

Всякая нейронная сеть принимает на входе числовые значения и выдает на выходе также числовые значения. Процессинг операций с картами — такие сервисы, как маршрутизация авторизационных запросов, авторизация операций по картам, управление устройствами банков (эквайринг), обработка расчетных данных, поступающих из платежных систем. В то же время данным документом можно зарезервировать ДС под конкретную оплату. Подробнее о разновидностях процессинговых систем, а также о стандартах бесопасности электронных платежей. перейти в раздел «истории операции»; выбрать нужную операцию и посмотреть на её статус (если написано «в работе», то можно прервать перевод средств и вернуть отправленные не туда деньги); далее следует открыть ошибочную оплату и активировать пункт «отменить платёж». касательно правомерности указанной ниже операции (выбрать нужное): □. Процессинг операций с картами — такие сервисы, как маршрутизация авторизационных запросов, авторизация операций по картам, управление устройствами банков (эквайринг), обработка расчетных данных, поступающих из платежных систем. Естественно, что случаются ситуации, когда одна сторона предъявляет претензии к другой, а деньги уже списаны с карты. Узнайте, что такое процессинг банковских карт и как он работает.

Операция должна оформляться на общую сумму всех товаров (услуг), приобретаемых Держателем в ТСТ. Эта операция проводится с привлечением арбитража международных платежных систем. Также, в каких регистрах хранится информация о зарезервированных денежных средствах. Советы и юридические консультации адвокатов и юристов по протоколу операции — помощь и ответы в режиме онлайн на любые ваши вопросы.

Заявка на процессирование сбербанк

Поэтому к моменту принятия решения о технологической части проекта, банк должен иметь четкую концепцию развития бизнеса с пластиковыми картами, оформленную в виде бизнес-плана с перспективой на несколько ближайших лет, в котором обозначены как минимум следующие параметры: • продуктовый ряд и позиционирование банка на рынке (какие тенденции имеются на рынке, какие продукты банк собирается предлагать, какую долю рынка планирует занять и на чем предполагает зарабатывать);• параметры эмиссии (какие карты какой платежной системы выбраны для проекта, соотношение транзакций в своей и в чужой сети, коэффициенты использования карты);• экономика продуктов (затратная и доходная части);• характеристика терминальной сети (наличие собственной терминальной сети и терминальной сети других банков, работающих в регионе; стоимость доступа к чужой терминальной сети по тарифам присутствующих в регионе платежных систем);• финансовые возможности и амбиции банка (сколько мы готовы вложить в инфраструктуру этого проекта).

Процессинг транзакций

• номер карты или счёта, с которого был совершён платёж;
• паспортные данные;
• ответ на контрольный вопрос;
• сведения об ошибке (номер транзакции, данные из чека или квитанции и любая другая информация, которая может подтвердить проведённую финансовую операцию).

Комиссия за процессинг платежей складывается из нескольких составляющих: комиссия банка, комиссия процессингового центра и interchange fee (комиссия за межбанковский взаимообмен). Как правило, зависит она от типа бизнеса и оборотов в месяц и рассчитывается индивидуально.

• мерчант – так называют продавца каких-либо товаров или услуг,
• эмитент – это банк, выпустивший платежную карту покупателя,
• эквайер – это банк, принимающий платежи от покупателя,
• процессинговый центр – компания, обрабатывающая платежи,
• международная платежная система,
• и покупатель.

Механизм процессинга карт

Чтобы пользоваться фактически виртуальными деньгами, построена система, которая при каждом активном действии проверяет информацию и изменяет ее. Если человек хочет купить что-либо в оффлайн или онлайн-магазине, он должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого у него есть карта, которая содержит данные о банковском счете. Одна из функций процессинга – связаться с банком, запросить у него сведения о счете (действует ли он, не арестован и не заморожен), выяснить, достаточно ли средств для конкретной покупки. Если все в порядке, вступает в действие этап передачи средств с одного счета на другой, то есть эту информацию надо зафиксировать с обеих сторон: у покупателя заморозится или спишется сумма покупки, а у продавца пополнится.

Несмотря на то, что практика заключения договора эквайринга на сегодняшний день довольно обширна, в Гражданском кодексе РФ нет главы, посвященной этому договору. Понятие договора эквайринга содержится в пункте 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и операциях, совершаемых с их использованием» (далее — Положение № 266-П). Термины «эквайрер» и «эквайринг» содержатся в Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах (Комитет по платежным и расчетным системам Банка Международных расчетов) (Базель, Швейцария, 01.03.2003). Во многих словарях для данного термина предлагается альтернативный вариант написания — «эквайер». По сложившейся практике в нормативных актах Российской Федерации чаще используется написание «эквайер», этот же вариант написания используется и в программе.

Кто оплатит банкет

Технология 3D Secure, представляющая собой протокол дополнительного уровня безопасности для онлайн-платежей банковскими картами с двухфакторной аутентификацией, была разработана совместно компаниями Arcot Systems и Visa Inc., и впервые была представлена в 2001 г. под торговой маркой Verified by Visa (позже переименовано в Visa Secure). В настоящее время протокол 3D Secure также используют платежные системы Mastercard (Mastercard SecureCode, MSC), JCB International (J/Secure), AmEx (SafeKey), «Мир» (Мир Accept, с 2016 г.).

Для крупных банков ежегодная комиссия за пользование 3D Secure может достигать $300 тыс. и более

Следующие версии протокола разрабатывались компанией EMVCo в рамках международного стандарта EMV (Europay – MasterCard – VISA) под брендом EMV 3D Secure. Протокол версии 2.0, представленный в 2016 г., был принят для соблюдения новых требований Евросоюза в части аутентификации. В нем была значительно изменена процедура верификации пользователей.

Как пояснили «Коммерсанту» в представительстве Visa, ввод комиссий за использование 3D Secure призван стимулировать переход банков на применение более современного протокола EMV 3D Secure. В представительстве MasterCard рассказали, что «у любого платежа есть определенная стоимость», и платежная система намерена «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».

Договор эквайринга в Сбербанке

Заключив договор эквайринга со Сбербанком, клиент получает возможность установить аппаратуру для оплаты карточками в своем магазине или ином помещении при приеме платежей на интернет-площадках.

Эквайринг от Сбербанка — это услуга наивысшего качества по адекватным ценам

Условия по предоставлении услуги весьма лояльные.

Исключительной особенностью выступает  то, что контракт публичен и имеет однотипные положения для любых торговых организаций.

Все изменения и дополнения вносятся в онлайн-контракт, из-за чего переподписывать его на бумажном носителе нет необходимости. Все пользователи имеют доступ к просмотру изменений.

Комиссия банка за услуги зависит от ежемесячного оборота средств

Самый крупный российский банк является и самым популярным эквайером и предоставляет подобный сервис  уже много лет, в виду чего компании получают определенные преимущества:

• собственный процессинговый центр;
• высококвалифицированные сотрудники;
• невысокая стоимость сервиса;
• отсутствие возможности утечки конфиденциальной информации.

Как работает прием оплаты банковскими карточками

Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.

Согласно соглашению комиссия взимается при каждой оплате картой.

При этом оплачивает ее не покупатель, а сама торговая организация. Вычисление происходит автоматически по такому принципу:

• Покупатель расплачивается за услугу или товар карточкой.
• Из суммы вычитается комиссия за предоставление сервиса, которая перенаправляется на банковский счет.
• Остальная сумма поступает на клиентский счет.

Преимущества эквайрингового обслуживания  (видео)

При этом клиент получает преимущества в скорости приема денег, так как нет необходимости пересчитывать и проверять наличные и отсчитывать сдачу. В кассе не нужно держать запас разменной монеты и в торговой точке не набирается большое количество наличных денег, что сокращает расходы, связанные с инкассацией.

Образец заявления

Порядок взаимодействия и подписания соглашения банковским учреждением относительно прозаичен.

На сайте шаблон договора отсутствует, клиентам предлагают заполнить такую заявку

Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:

1. Назначение: торговый или интернет.
2. Наименование организации, адрес. Потребуется интернет-адрес (веб-сайт), если обслуживать требуется онлайн-платежи.
3. Сфера деятельности.
4. Количество точек для осуществления оплаты.
5. Контактная информация.
6. Ответственное лицо.

Тарифы  устанавливаются в индивидуальном порядке

После подписания контракта, эквайер выполняет установку аппаратуры для осуществления переводов с банковских карточек. Также в обязательном порядке, сотрудники банка проводят обучение кассиров или иного персонала  работе с данными устройствами.

Оплата банковских услуг происходит в автоматическом режиме, как было указано выше. Если клиента такой порядок не устроит, он может вносить оплату самостоятельно по Приложению 2 к соглашению.

Оно представляет собой разовый или периодические переводы со своего счета.

Сервисы для соискателей

• Выполнение стандартных процедур по процессированию и обработке операций банка-эквайера.
• Осуществление и выверка финансовых взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Формирование и отправка файлов исходящих транзакций (транзакции, совершенные клиентами сторонних Банков в ПОС-терминалах и банкоматах Банка, диспутные документы, запросы на возмещение средств к третьим банкам эмитентам и пр.) в платежные системы VISA, MasterCard.
• Анализ результатов обмена данными между Diasoft и Way4 по операциям, совершенным в банкоматах Банка.
• Бухгалтерский учет операций выдачи наличных денежных средств через банкоматы.
• Бухгалтерский учет операций приема наличных денежных средств через банкоматы держателям банковских карт, эмитированных Банком.
• Бухгалтерский учет урегулирования сумм излишков и недостач в банкоматах Банка.
• Выверка остатков по счетам, открытым для учета операций, совершенных с использованием банковских карт в банкоматах и депозиторах Банка.
• Выверка данных по банкоматам и депозиторам, по которым осуществлялась инкассация за операционный день Банка.
• Формирование необходимых документов на основе данных программного обеспечения WAY4.
• Ведение документооборота по операциям банка-эквайера.
• Осуществление расчетов по счетам клиентов-держателей платежных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

• Образование высшее – финансовое или экономическое.
• Опыт работы на аналогичном участке от 2-х лет.
• Знание процедур и взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Знание процедур взаиморасчетов с международными платежными системами.
• Опыт работы с системой Way4 (OpenWay).
• Знание требований ЦБ к проведению и оформлению операций с использованием банковских карт.
• Знание принципов бухгалтерского учета по операциям с кредитными и расчетными картами.
• Опыт ведения бухгалтерского учета излишков и недостач по операциям в банкоматах Банка.
• Внимательность, аккуратность, ответственность, самостоятельность, выдержанность.

Обязательные платежи

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ ДОЛЖНИКА — в соответствии со ст. 1 Закона от 18 июля 2000 г. Об экономической несостоятельности (банкротстве) к обязательным платежам относятся налоги, сборы, пошлины и иные платежи в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды,… … Юридический словарь современного гражданского права

Обязательные платежи — Налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации; ст. 2 федерального закона от 26.10.2002 № 127 ФЗ… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

Внешний и внутренний эквайринг

С точки зрения эмитента приложения существует внутренний и внешний эквайринг.

Сервер эмитента — эквайера предназначен для ведения внутреннего эквайринга, когда эмитент и эквайер выступают в одном лице (см. Рис.1). Т.к. большая часть функций сервера эмитента – эквайера относится к эмитенту, то для краткости в тексте будем называть его сервер эмитента. Через сервер эмитента осуществляется связь с внешними объектами как самой процессинговой системы, так и со структурными подразделениями эмитента. В такой системе

• № эмитента совпадает с № эквайера.
• Для эмитента и для эквайера используется общая валюта.

Отдельный сервер эквайера предназначен для ведения внешнего эквайринга (см. ссылку <1> на Рис.1и Рис.2).В такой системе:

• Сервер эквайера может обслуживать валюты разных эмитентов.
• № внешнего эквайера не совпадаетс номерами эмитентов, которых он обслуживает.

Рис.2 Схема работы с внешним эквайером

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Средство платежа электронное — 19) электронное средство платежа средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм… … Официальная терминология

ЗАКОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА — LEGAL TENDERТаким средством являются деньги, к рые должник может предложить кредитору в уплату долга, если она производится в надлежащее время и в надлежащем месте. Если кредитор отказывается принять З.с.п., это ведет к прекращению начисления… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Заявление на эквайринг образец

Пользовательское соглашение — это соглашение пользователей сайта с одной стороны и ресурсом сайтом с другой стороны, в котором прописаны ряд условий между сторонами. Пользовательское соглашение регламентирует отношения между пользователями и сайтом.

После этого можно сохранить изменения и очистить кэш сайта. Затем переходим на сайт и оформляем заказ. Данные тестовых карт: В письме также необходимо указать ссылки на страницы оплаты и доставки, реквизитов, контактов, пользовательского соглашения и написать, что для перехода на страницу оплаты необходимо положить товар в корзину и оформить заказ.

Особенности процессинга банковских карт

Понятие «процессинг» можно рассматривать с 2-х позиций:

1. Банковский. Кредитные компании занимаются выпуском карт в рамках различных платёжных систем, а также обеспечивают их обслуживание.
2. Небанковский. Сюда входит приём таких видов регулярных платежей как оплата услуг ЖКХ, провайдеров телефонии и интернета, телевидения и т. п., а также обслуживание транспортных, подарочных и прочих небанковских платёжных инструментов и денежные переводы.

Организация процессинга

Компания, предоставляющая населению услуги или продающая товары в онлайн-режиме, должна организовать процессинг, то есть, обзавестись мерчант-счетом, заключив соглашение с банком, к примеру, со Сбербанком, или процессинговым центром.

Некоторые представители бизнеса решают сами открыть процессинговые центры. Это даёт им такие преимущества, как:

• возможность оперативного внедрения новых функций и платёжных инструментов;
• обеспечение безопасности и конфиденциальности данных платежей;
• снижение издержек за процессинг;
• возможность обеспечения полного контроля всех бизнес процессов.

Что проверяется во время расчета

В процессинговых центрах, хранятся платёжные данные пользователей эквайеров, с которыми они сотрудничают. Как только оборудование торговых заведений считывает с карты информацию, она поступает на проверку в центр. Производится сверка данных:

• реквизитов;
• наличия необходимой для оплаты услуги или товара суммы;
• не действуют ли запреты на вывод средств.

Только после того, как система убеждается в возможности проведения платежа, денежные средства переходят с пластика продавцу.

Что Такое Процессирование

Capture/Приобретение – решение, что данная транзакция будет представлена к оплате. Такая транзакция инициирует перемещение средств от эмитента к получателю и затем на счет торговца. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу (Payment Gateway). Транзакции не могут быть зарезервированы, если они не были авторизованы и если товар/услуга не были доставлены/оказаны клиенту.

Network Layer/Сетевой слой – третий, самый нижний слой в семислойной модели ISO. Он определяет путь пакетов данных от отправителя до получателя по каналу связи и используется транспортным слоем. Примером является протокол IP.