Premium direct

Сравнение условий

Для премиального обслуживания каждый клиент подбирает под себя. Но если сравнивать условия двух государственных учреждений, то в Сбербанке более низкий порог входа, но меньше предоставляемых услуг. Финансовое учреждение делает акцент в сторону операций с иностранной валютой.

В Сбербанке на одного консультанта приходится несколько менеджеров. Поэтому очереди в залах обслуживания не избежать.

Премиальное банковское обслуживание в «ВТБ24» появилось раньше, чем в Сбербанке, и уже значительно усовершенствовалось. Менеджеры проходят спецподготовку и периодическую аттестацию на знание продуктов и соответствие должности. Финучреждение делает ставку на популярный в Европе консьерж-сервис. Но фактически потребность в нем уходит на второй план. Зачем звонить консультанту с просьбой заказать такси, если можно скачать мобильное приложение и вызвать машину в один клик?

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

• Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
• Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
• Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
• Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальные услуги и сервисы бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

ЛУЧШИЕ ИЗ ЛУЧШИХ

Внутри премиальной зоны существует подуровень, куда относят не просто особенных, а эксклюзивных Private-клиентов. Их доходы на порядок выше, чем просто в премиум-сегменте. Для попадания в сегмент Private-клиентов нужен суммарный остаток на счетах от 8 до 30 млн руб., в некоторых банках — от 1 млн долларов.

Нет четкой границы, которая отделяла бы обслуживание просто особенных клиентов от обслуживания Private-клиентов. Но есть определенные тенденции, главная из которых — снятие ограничений. Так, если объем той или иной премиальной услуги для просто особенного клиента лимитирован, то при переходе в Private-зону объем привилегий чаще всего становится неограниченным.

Плюс к этому эксклюзивным клиентам предлагаются услуги, которые востребованы только в этом сегменте. В качестве примера можно привести сервис, помогающий найти и приобрести антиквариат, произведения искусства и др. В силу более низкого уровня финансовых возможностей этот сервис не интересует клиентов, которые не относятся к Private-категории.

Все остальные привилегии у премиум клиентов в большинстве своем общие.

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны — Сбербанка — называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер. Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов. Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время. Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов — 5 %, при расчетах в супермаркетах — 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук — на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку — на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты. При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 %.

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание. Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» — это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц. Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов. Плата за месяц не будет взята, если:

• на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
• сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
• по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

5 причин получить премиальную карту в банке

Премиум-карта подчеркивает статус и платежеспособность своего владельца. Ее держателю предоставляется премиальное обслуживание и специальные условия по различным банковским продуктам – вкладам, брокерским счетам, кредитам. Для состоятельных клиентов предоставляется Private Banking, в рамках которого предусмотрено индивидуальное обслуживание и консультации.

Премиум-карта в банке открывает целый ряд возможностей

• Премиальное обслуживание у партнеров платежной системы и банка (страховые компании, авиаперевозчики, гостиницы и т. д.).
• Повышенный кэшбэк, размер бонусов или миль, а также увеличенные лимиты начисления вознаграждения по программам лояльности.
• Повышенные проценты на остаток по карте и/или накопительным (сберегательным) счетам.
• Консьерж-сервис, специалисты которого окажут помощь в бронировании билетов, туров, поиске специалистов для выполнения различных работ.
• Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.
• Международный роуминг по льготной цене (для премиальных карт VISA)

Плюсы и минусы

Бесплатные межбанковские переводы

Понятный интернет-банк и мобильное приложение

Минусы банка

Отсутствие отделений банка

Банк может в индивидуальном порядке понизить любые лимиты по карте. Например, снизить сумму бесплатного снятия.

Банк в праве запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от дистанционного банковского обслуживания. В таком случае придеться ехать в их единственный офис в Москве.

Плюсы пакета Тинькофф Премиум

Бесплатные межбанковские переводы

Выгодная страховка ВЗР

Выгодные условия бесплатного обслуживания

Выгодные условия посещения бизнес-зала

Высокий кешбэк

Повышенная процентная ставка для вкладов

Повышенная процентная ставка для накопительных счетов

Понятный интернет-банк и мобильное приложение

Процент на остаток по карте

Часто проводит акции с кешбэком и скидками

Роль приветствия в продаже услуг

В наше время больших скоростей, изменений, большинство из нас живет в очень сильном стрессе и у нас нет времени уделить внимание себе, да и другим мы часто его уделяем поверхностно. Поэтому в вип-сервисе так ценится такая простая вещь, как то, что вы в момент разговора с вип-клиентом фокусируете разговор только на нем, как будто во вселенной в этот момент больше нет никого кроме вас двоих

В итоге, я приехал в салон. Ожидая, пока меня пригласят к мастеру, я отметил, как администратор встречает гостей. Запомните, когда вы обслуживаете вип-клиентов, они перестают быть для вас клиентами. Это ваши гости. Как только вы их начинаете воспринимать как гостей, сразу меняется ваше отношение к ним. Поэтому, когда обсуждаете рекламу, обсуждаете, как обустроить салон, используйте этот термин – “наши гости”.  Вы увидите, как все, что вы делаете, обретет характер заботы, внимания и особенного отношения, что и нужно вип-клиентам.

Когда заходил клиент, администратор салона ловила его взглядом, вставала со своего места, кивала ему головой и улыбалась

Знаете, почему это так важно? Вы представьте себе, что вы заходите в салон, вы ничего там не знаете, первое ваше желание – сориентироваться, понять что здесь и как, что вам сделать – взять талон очереди, назвать мастера по фамилии, озвучить свою фамилию? Пока у вас происходит процесс этой ориентации, вы останавливаетесь на входе и видите, что предыдущие посетители оглядывают вас с ног до головы, кто-то оценивает, как вы одеты, кто-то прерывает свой разговор, посмотрев на вас. Конечно, если вы уверенный человек, это не вызовет у вас смущения или дискомфорта

Тем не менее, чувствовать себя елочной игрушкой, которую все разглядывают может быть не очень приятно

Так вот, если администратор перехватывает ваш взгляд после того, как вы вошли, здоровается с вами и предлагает, к примеру, присесть, то она, во-первых, отвечает на вопрос “что делать” и во вторых, сосредотачивает ваше внимание на ней, а не на других клиентах. У вас просто не остается возможности увидеть, как они вас оценивают и рассматривают

После этого я оценил качество стрижки, но об этом я вам расскажу в другой статье. В том, как обслуживает мастер, есть много нюансов, которые позволяют либо получить постоянного клиента, делая кросс-продажи, либо потерять этого клиента навсегда.

Как пользоваться

Клиент может пользоваться для оплаты товаров и услуг. Для этого достаточно вставить карту чипом в терминал, проверить сумму списания и подтвердить платеж с помощью ПИН-кода. Все Альфа-Карты поддерживают также технологию бесконтактных платежей. Ими можно оплачивать покупки просто прикоснувшись пластиком к терминалу. Если сумма покупки менее 1 000 р., то не потребуется даже вводить ПИН-код.

Для удобства клиента все карты поддерживают также платежные системы Android, Apple, Samsung и Garming Pay. Их привязывать к мобильному устройству и расплачиваться в магазинах с помощью часов или телефона без использования пластика. Клиенты могут бесплатно пользоваться также система дистанционного обслуживания (онлайн-банкинг, приложение для мобильных устройств), совершать переводы и т. д.

Как пополнить

Перед тем как пользоваться для оплаты покупок в торговых точках ее нужно пополнить. Клиентам доступны следующие способы пополнения:

• Наличными через кассы и банкоматы. В устройствах самообслуживания Альфа-Банка и его партнеров комиссия при этом не взимается.
• Межбанковским переводом. При перечислении из другого банка комиссия устанавливается организацией-отправителем.
• В салонах связи, сторонних терминалах и т. д. Сроки зачисления и стоимость пополнения карты устанавливается компанией, предоставляющей услугу.
• С помощью электронных кошельков. Комиссия и скорость перевода зависят от платежной системы. Например, счет в Альфа-Банке можно привязать к кошельку Яндекс.Деньги. В этом случае перевод будет проходить мгновенно, а комиссия за него составит 3%.
• Переводом с других карт. Со стороны Альфа-Банка плата за эту услугу отсутствует.
• Перечислением зарплаты. Для этого нужно обратиться к работодателю с соответствующим заявлением. Его образец можно взять в офисе банка при оформлении пластика.

Как снять деньги

Снимать деньги без комиссии клиент может даже по стандартной Альфа-Карте в сети банкоматов Альфа-Банков, а также его партнеров. Общая сеть устройств насчитывает более 15 тыс. банкоматов и проблем с получением денег возникнуть не должно. При выполнении условий для обслуживания за 0 р. по Альфа-Карте с преимуществами, а также при подключении ПУ «Премиум» снимать денежные средства без комиссии можно в любых банкоматах по всему миру.

Переводы

Владельцы могут отправить межбанковский перевод или оплатить любые услуги/товары через мобильный и онлайн-банк без комиссии. Срок зачисления средств в этом случае зависит от банка получателя и может достигать 3-5 рабочих дней. В сервисах дистанционного обслуживания и на сайте Альфа-Банка также возможен прямой P2P-перевод с карты на карту. При выполнении его между картами Альфа-Банка комиссия отсутствует. При переводе средств с Альфа-Карты на пластик другого банка она составит 1,95%, но не меньше 30 р.

Мобильный банк

Приложение Альфа-Мобайл – это полноценная система дистанционного банковского обслуживания. Она позволяет клиенту независимо от его местонахождения получать информацию об остатках на счетах и картах, а также пользоваться большинством банковских услуг без посещения офиса.

Рассмотрим возможность мобильного банка:

• Просмотр состояния счета, истории операций, получение выписок и другой полезной информации
• Осуществление переводов, оплата услуг
• Просмотр начисленного кешбэка
• Подача заявки на выпуск карт, кредиты, открытие вкладов и т. д.
• Обмен валюты
• Получение сведений о ближайших офисах и банкоматах

Коротко о тарифе пакета Тинькофф Премиум

У дебетовой премиальной карты «Tinkoff Black Metal» действует акция «Приведи друга». Если заказать карту по этой ссылке, то вы получите 2 месяца подписки Tinkoff Premium бесплатно.

Особые привилегии для VIP клиентов

Соблюдая перечисленные выше условия бесплатного обслуживания в рамках пакета «Максимум+» и будучи обладателем карты Голд или Платинум, вы автоматически получаете доступ в бизнес-залы (Pass Priority) более, чем 300 городов мира по льготным ценам. В сервис входят:

• возможно проведения деловых встреч в комфортабельных помещениях;
• высокоскоростной Wi-Fi;
• напитки и угощения (бесплатно);
• безоплатная услуга трансфера из аэропорта до гостиницы или офиса и т. п.

Оформление премиальных карт

В рамках пакета клиенты по собственному усмотрению оформляют дебетовые карты премиального сегмента — всего четыре продукта. Обслуживание первой карты — бесплатное. Остальные — оплачиваются по утвержденному тарифу. Предусматривается выбор: начисление бонусов или миль (для оплаты путешествий). По каждой карте клиент получает доступ к достаточно выгодным опциям.

Трансфер в аэропорт от Альфа-Банка

Премиальные клиенты пользуются услугой «Трансфер в аэропорт». Под этим термином понимается использование такси для следования в аэропорт: при соблюдении условий, стоимость заказа возвращается на клиенту на карту. В год предоставляется 2 или 12 трансферов от Альфа-Банка.

2 трансфера — остаток по всем счетам более 1,5 млн рублей в год и совершение совокупных трат на сумму от 100 тыс рублей. Также достаточно иметь более 3 млн рублей на всех счетах. 12 трансферов — остаток по счетам от 3 млн рублей и совершение совокупных трат на сумму от 200 тыс рублей. Альтернативное условие — остаток по счетам более 6 млн рублей.

Услуга Priority Pass

Priority Pass — доступ в бизнес-залы ожидания в аэропортах по всему миру. Услуга предоставляется в рамках премиального пакета. Для того, чтобы услуга работала, клиент должен выполнить определенные условия. Предусматривается 4 посещения бизнес-залов и безлимитный пакет.

4 посещения — остаток по счетам от 1,5 млн рублей в год и совершение совокупных трат на сумму от 100 тыс рублей, либо остаток по счетам от 3 млн рублей. Безлимитный пакет — остаток по счетам от 3 млн рублей и совершение совокупных трат на сумму от 200 тыс рублей. Альтернативное условие — остаток по счетам более 6 млн рублей (по аналогии с условиями по трансферу в аэропорт).

Прочие привилегии в рамках премиального обслуживания

При выполнении условий по премиальному обслуживанию, клиент пользуется расширенным списком привилегий. Фактически ими можно ни разу не воспользоваться, на условия сотрудничества с Альфа-Банком это никак не повлияет. В список входят следующие опции:

• Повышенные ставки по вкладам.
• Более выгодный обмен валюты в Альфа-Банке — по измененному курсу, недоступному для остальных клиентов.
• Персональный менеджер — ответит на любые вопросы, и поможет провести необходимую операцию без очередей и длительного ожидания.
• Выделенная телефонная линия — доступна в режиме 24/7.
• Бесплатное страхование в путешествиях — клиента и членов его семьи.
• Медицинская и юридическая поддержка.
• Повышенные лимиты на переводы и снятие наличных средств.
• Бесплатное снятие наличных по всему миру.
• Бесплатные переводы на карты сторонних кредитных организаций.
• Льготное оформление продуктов банка — кредитов, ипотеки, иных продуктов и предложений кредитной организации.
• Скидки и бонусы от партнеров Альфа-Банка.

Стать премиальным клиентом можно без визита в офис Альфа-Банка. Достаточно позвонить в банк, и заказать выезд менеджера по указанному адресу. Специалист прибудет в назначенное место с документами для оформления договора, проконсультирует по всем вопросам, подберет оптимальные условия для сотрудничества.

Как получить статус «ВИП-клиент»

VIP-клиент банка

• Увеличенный лимит ежемесячного (ежедневного) снятия наличных средств.
• Наличие/отсутствие персонального менеджера.
• Пользование банковскими сейфовыми ячейками.
• Кэшбэк.
• Бесплатные юридические консультации и защита.
• Страховка при въезде за границу.
• Отсутствие платы годового ВИП-сервиса.
• Наличие/отсутствие начисляемых процентов на остаточную сумму по вкладу или карточке.

ФАКТ! Потенциальные VIP-клиенты далеко не всегда соглашаются на спец.предложения банковских организаций. К примеру, вместо традиционного банковского вклада инвестор может выбрать более выгодные рисковые инвестиции.
С

Private Banking Раффайзенбанка

Раффайзенбанк — еще один из лидеров в сегменте «приват банкинг». Это учреждение имеет более чем столетний опыт оказания финансовых услуг в Европе, в России работает с 1996 года. Состоятельным клиентам банк предлагает сохранить и умножить их капитал путем:

• помещения средств под доверительное управление с доходностью до 18% годовых;
• открытия депозитных вкладов (ставки по вкладам в долларах США превышают предложения российских банков);
• поиска бизнеса для покупки или инвестора для собственного действующего предприятия;
• пользования премиальными банковскими картами;
• финансирования и организации сделок по покупке дорогостоящих активов в России и за рубежом (коммерческой и жилой недвижимости, самолетов, яхт);
• консультаций по налоговому планированию;
• защиты благосостояния семьи различными страховыми программами.

Нефинансовые услуги состоятельным клиентам (типа консьерж-сервиса) в Раффайзенбанке развиты слабо. По некоторым данным, порог для входа в Private Banking данного кредитно-финансового учреждения — 500 тысяч евро.

А если у вас нет капитала, превышающего полмиллиона долларов, то мы советуем вам обратить внимание на премиальные пакеты услуг ведущих российских банков. Премиальное обслуживание — первый шаг к приват банкингу

В другой нашей статье мы провели сравнение привилегированного обслуживания в различных финансовых учреждениях.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Исследования и анализ тенденций на финансовом рынке
Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

В ЧЕМ ОСОБЕННОСТЬ?

Особенные клиенты банков — это люди с повышенным уровнем доходов. Именно им банкиры предлагают особое — премиальное или привилегированное обслуживание. Как попасть в премиальную зону?

Прежде всего, нужен определенный среднемесячный остаток денег, которые клиент хранит на всех счетах данного банка. Как правило, для получения статуса привилегированного клиента достаточно поддерживать суммарный среднемесячный остаток от 1 до 3 млн руб. (конкретная цифра зависит от банка).

Лайфхак

Важная деталь: если в одном и том же банке открыты счета не только для самого клиента, но и для членов его семьи, то в суммарном остатке обычно учитываются и эти счета. Таким образом, получить премиальный статус при семейном обслуживании бывает проще, чем при индивидуальном.

Также учитывается сумма покупок, которую клиент совершает посредством дебетовых карт, полученных в данном банке. Если сумма покупок составляет в среднем от 50 до 100 тыс. руб. в месяц, то это заявка на попадание в премиальную категорию. Причем иногда привилегированный статус дают за одно лишь соблюдение указанного критерия. Но чаще суммарный остаток денег на счетах рассматривают в совокупности с суммой покупок по картам. Например, статус полагается тем, кто делает покупки на сумму 50 тыс. в месяц и хранит на счетах не менее 1 млн руб. (если же покупок меньше, то необходим повышенный остаток — 1,5 или 2 млн).

Вот так бывает

А вот снятие наличных вряд ли поможет в получении и поддержании премиального клиентского статуса. В недалеком прошлом многие банки давали привилегированный статус за оборот по карте. При этом понятие «оборот» включало в себя в числе прочего снятие денег через банкомат. Клиенты этим пользовались, специально пополняя карту и снимая средства, чтобы достичь нужного оборота. Однако сегодня ведущие кредитные организации уже не рассматривают подобные операции в качестве критерия для попадания в премиальную зону.

Среди банков есть такие, которые относят к особенной категории клиентов с определенным уровнем зарплаты. Так, если человек получает каждый месяц, скажем, 250 тыс. руб. (сумма условная) на карту конкретного банка, то ему предлагают в этом банке премиальные условия обслуживания. Добавим, что в некоторых банках установлен период, в течение которого можно пользоваться привилегиями без соблюдения каких-либо условий. Обычно такой период длится месяц или два. Далее клиент либо достигает требуемого остатка средств, уровня покупок или зарплаты, либо лишается премиального статуса.

Определение сегмента Affluent

Под сегментом Affluent на российском рынке банки подразумевают клиентов с совокупными остатками на счетах от 1–4 млн рублей, а также клиентов с ежемесячным доходом от 250 тыс. рублей в Москве и от 150 тыс. рублей в регионах. При этом анализ клиентов по доходам и остаткам осуществляется параллельно, то есть, даже если клиент не имеет средств на счетах в банке, его могут отнести к сегменту Affluent только по уровню его доходов. «Если мы видим, что у клиента ежемесячные поступления на карту более 250 тыс. рублей, то он нам интересен, поскольку, возможно, у него есть накопления в каком-то другом банке, а мы хотим, чтобы его накопления были у нас», — делился с нами своим подходом один из представителей банков. Возможно, накопления действительно есть, а возможно, их нет, но банк уже готов предложить клиенту премию в обслуживании и взять на себя дополнительные расходы.Так, на российском рынке премиальное банковское обслуживание получают не только клиенты, которые готовы разместить в банке 2-3 млн рублей, но также те клиенты, которые держат значительно меньшие суммы на текущих и карточных счетах (300 тыс. — 750 тыс. рублей), выполняют определенные требования по оборотам по карте (от 20 тыс. рублей в месяц в сочетании с небольшими остатками на счетах — до 100 тыс. рублей в месяц), получают кредиты на сумму 2-3 млн рублей или просто открывают премиальную карту.

Ввиду того что рынок премиального обслуживания в России довольно молод, многие банки находятся лишь на этапе формирования собственного понимания сегмента Affluent и того, как нужно строить премиальное банковское обслуживание. Основной целеполагания часто является развитие премиального банковского обслуживания в смысле наращивания рыночной доли, в то время как глубокий анализ доходной и расходной составляющих бизнеса сегмента не осуществляется. В то же время ситуация будет кардинально меняться: по мере снижения ключевой ставки ЦБ должен снижаться уровень заработка банков на остатках, что ограничит возможность предоставления банками дополнительных преимуществ значительному количеству клиентов.

ПРОЦЕНТ ПЛЮС КОНСАЛТИНГ

Премиальным клиентам банки дают повышенный процент по депозитным вкладам. Надбавка обычно составляет приблизительно 1 процентный пункт в год. Эта величина плюсуется к проценту, который установлен для всех остальных вкладчиков. Например, вместо 6% — 7% годовых. Помимо этого, в привилегированной зоне клиенты получают бесплатные консультации по использованию всевозможных инвестиционных продуктов: доверительному управлению, брокерскому обслуживанию, паевым инвестиционным фондам, инвестиционным счетам и др. Специалисты банка подбирают те или иные продукты исходя из личных предпочтений премиального клиента, а потом контролируют результат.

Что дает премиум-обслуживание?

VIP-клиент имеет доступ к широкому выбору различных специальных предложений со стороны банковской организации.

Подобный статус может придать клиенту дополнительной мотивации для активного использования банковских услуг.

Некоторые подобные услуги подразумевают дополнительную плату со стороны клиента, однако, клиенты редко смущаются из-за этого. Одной из причин называют отсутствие желания вникать во все детали предложений.

В то же время более опытные ВИП-клиенты более тщательно изучают договора и банковские услуги, которые предлагают им организации.

Ключевыми деталям при обслуживании ВИП-клиентов являются следующие факторы:

1. Лимит на снятие наличных на ежедневной или ежемесячной основе.
2. Наличие или отсутствие индивидуального менеджера.
3. Наличие банковских сейфовых ячеек.
4. Процент кэшбэка.
5. Юридическая консультация и защита.
6. Страховка при выезде за пределы страны.
7. Суммарная комиссия за использование сервиса.
8. Количество начисляемых процентов на остаток средств на сумму по вкладу или карточке.