Пенсионная карта почта банк мир- карта для пенсионеров в 2021 году

Как перевести пенсию в Почта Банк через Госуслуги?

Сразу предупредим, что этот способ перевода пенсионных поступлений — для продвинутых юзеров. Если вы пенсионер, не боящийся трудных задач, то нужно выполнить следующие действия:

Открываем портал Госуслуги.
Авторизовываемся, если зарегистрированы. В противном случае сначала зарегистрируйтесь.
Открываем услугу «Доставка пенсии».
Выбираем «Получить услугу».
Далее заполняем анкету

Обратите внимание, что в анкете вам нужно будет заполнить банковские реквизиты (номер счета, полное наименование кредитного учреждения).

Пошаговая фото-инструкция:

Шаг 1
Шаг 2
Шаг 3
Шаг 4
Шаг 5 Шаг 6 Шаг 7 Шаг 8 Шаг 9

После подачи заявления через госуслуги, оно будет переадресовано в ПФР для рассмотрения. Обычно в течение одного рабочего дня приходит оповещение в Личный кабинет о том, что документы готовы.

Затем, если все в порядке или если выявлены какие-либо ошибки в заявлении, придется посетить Пенсионный Фонд лично в течение пяти дней после получения уведомления, предъявлять оригиналы документов.

Оформление карты

Будущему пользователю не нужно идти в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление о перечислении средств на свой новый счет.

Он должен посетить банковский офис с паспортом, пенсионным удостоверением и страховым свидетельством. Здесь он подает заявление и подписывает договор.

Оформить заказ по интернету возможно. Для подписания соглашения нужно физическое присутствие и предъявление оригиналов документов.

Карта может быть доставлена на дом. Услуга стоит 100 руб.

На стандартную пенсионную карту будут поступать средства Пенсионного фонда. На зарплатную пенсионную — сумма пенсии и зарплаты.

Требования к получателю

Дополнительных требований к клиенту банк не предъявляет. Он должен быть дееспособным гражданином РФ и получателем пенсионных выплат.

Владелец получит активированный продукт с базовым тарифом. Он сможет установить мобильное приложение и открыть личный кабинет.

Владелец карты может установить мобильное приложение.

После поступления 1-й пенсии тариф поменяется автоматически на «Пенсионный» или «Пенсионный зарплатный», если владелец получал на счет в банке свою зарплату в течение 3 последних месяцев

Процесс оформления

Открытие и активация карты происходят в простом режиме:

1. Владелец открывает сберегательный счет для зачисления пенсии.
2. Оформляет карту «Мир».
3. Пишет заявление в Пенсионный фонд на перевод платежей. Контактировать с ведомством не надо, эту обязанность выполнит банк.
4. Заполняет документы в банковском офисе, знакомится с договором и подписывает его.
5. Ожидает 1-го поступления выплат. Они приходят до 25-го числа каждого месяца.

Перечень документов

Для получения карты нужно предоставить пенсионное удостоверение.

Минимальный пакет предоставляемых документов включает следующие:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Пенсионное удостоверение.
3. СНИЛС.
4. Для специальных пенсионеров — военные, медицинские документы и др.

Когда происходит перечисление пенсий

Пенсионные отчисления поступают на карту один раз в месяц, не позднее 25 числа. Точная дата, когда будет приходить пенсия, устанавливается территориальным отделением ПФР. Если физическое лицо меняет банк, на счет которого производится перечисление, дата не меняется, так как ответственным органом здесь выступает не банк, а ПФР.

Переоформлять документы для перевода отчислений на сберегательный счет в Почта Банке следует заблаговременно. Если процедура будет проведена через интернет-портал Госуслуги, то ранее нужно будет создавать учетную запись и подтверждать ее по почте либо через сотрудников банка.

Если в момент получения пенсии документы и заявление будут в обработке, то выплата может задержаться. В этом случае нужно самостоятельно уточнять, где именно получать деньги: в Почта Банке, после того как процедура будет окончена, или в том банке, куда средства поступали ранее.

Условия пользования

Почта Банк еще не завоевал значительной доли на российском финансовом рынке. Но, в отличие от многих других маленьких банков, Почта Банк имеет широкую платформу для расширения бизнеса. Разумеется, за счет отделений Почты России, где активно рекламируются услуги одноименного банка.

Кроме того, в современной России образовалась существенная прослойка людей пенсионного и предпенсионного возраста, которых не устраивают старые финансовые инструменты (сберегательные книжки, депозиты). Получить эту долю населения к себе в клиентскую базу — значило бы расширение активов банка, т.к. у пенсионеров есть пенсия и материальная помощь от государства и родственников.

Именно этой возможностью и воспользовалось руководство Почта Банка. Результатом маркетингового исследования стала дебетовая карта «МИР Почта Банк для пенсионеров». Оформление карты доступно только лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим пенсионное удостоверение.

Нужно заметить, что условия и проценты по пенсионной карте Почта Банка более чем выгодны для клиентов-пенсионеров:

• Начисление процентов на остаток — главный козырь и особенность пенсионной карточки Почта Банка. По состоянию на 2021 год, в зависимости от выбранного тарифного плана, на среднемесячный остаток начисляется 3-7% годовых;
• Дополнительным приятным бонусом послужит начисление кэшбэка (возврат потраченных средств — можно сказать, что это постоянно действующая скидка). При покупках в отдельных категориях кэшбэк может достигать 3% от суммы покупки. К числу таких категорий относятся аптечные сети, системы городского транспорта, топливо на АЗС;
• Доступ к кредитным программам ПБ на льготных условиях — сниженные процентные ставки, увеличенные суммы и сроки кредитования;
• Напротив, по вкладам и сберегательным счетам держателям пенсионной карточки предлагается более высокая процентная ставка;
• Доступ к скидочной и кэшбэк системе ПС «МИР». Бонусы начисляются отдельно от кэшбэк-программы ПБ, т.е. в рамках одной и той же покупки клиент может получить бонус как от ПБ, так и от системы «МИР»;
• Оплата коммунальных услуг без комиссии.

Если же говорить про именно технические условия обслуживания, то и они более чем лояльны к держателю пластика:

• Открытие карты возможно только в рамках платежной системы «МИР»;
• Валюта счета — только российские рубли. Пользоваться картой за рубежом пока невозможно из-за ограничений платежной системы;
• Нулевая стоимость обслуживания. Также выпуск и перевыпуск карты осуществляются полностью бесплатно;
• Бесплатный доступ к интернет-банкингу «Почта Банк Онлайн»;
• Полностью бесплатные переводы без каких-либо ограничений (со счета на карты других клиентов ПБ);
• Пенсионную карточку можно пополнить бесплатно в банкоматах ВТБ и Почта Банка, а также переводами с карт других банков при сумме от 3000 рублей;
• Снятие наличных так же производится бесплатно в банкоматах ВТБ, Почта Банка и его же специальных кассах в почтовых отделениях. Однако, в месяц можно снимать не больше 100 000 рублей, если снимаемые деньги лежали на карте меньше 30-ти дней. Если превысить лимит в 100 000 рублей, вся сумма сверх этого порога будет облагаться большой комиссией — 7,9% от «излишка»;
• Услуга смс-информирования стоит 49 рублей в месяц, но первые 2 месяца — бесплатно.

Одним словом, другой карты для пенсионеров в Почта банке нет, но альтернативы и не нужны — одна эта карточка дает столько преимуществ, что их хватит даже самому придирчивому пенсионеру.

Как начисляются проценты

Одним из уникальных и несомненных преимуществ, является возможность для пенсионера получать доход от средств, хранящихся на сберегательном счете.

Размер начисления дохода, может составлять до 6% годовых, и рассчитывается согласно таблице:

Проценты выплачиваются ежемесячно, добавляясь к сумме, размещенной на сберегательном счете. При необходимости, средства, зачисленные в виде дохода можно снять в любой момент времени.

Также, любой пользователь сайта может воспользоваться удобным Калькулятором доходности, с помощью которого, введя сумму первого и последующих ежемесячных пополнений, можно рассчитать уровень дохода в заданный промежуток времени.

Кредиты для пенсионеров

Почта Банк предлагает клиентам оформить карту Мир по одному из четырех тарифов:

1. Тариф «Базовый» подойдет для людей, только знакомящихся с Почта Банком или оформляющих карточку ради сберегательного счета.
2. «Зарплатный» тариф выгоден повышенными ставками по счету и хорошими условиями предоставления карты.
3. «Пенсионный» тариф подразумевает, что для получения пенсии будет использоваться карточка Мир, а если пенсия откладывается на сберегательный счет, то здесь будут самые высокие процентные ставки.
4. «Зарплатный пенсионер» — тариф не очень отличается от предыдущего и будет иметь лишь некоторые преимущества.

По данным таблицы видно, что отличаться значительно может только стоимость выпуска самой карточки, особенно в зависимости от ее вида. Но ведь самое главное преимущество карточки Мир – это сберегательный счет, а вот там процентные ставки для разных тарифов отличаются существенно, поэтому, выбирая самую дешевую карту, необходимо понимать, что и процент будет мал.

Кредит предоставляется на специальных условиях. Для тех, кто получает пенсию на карту «Почта Банка» снижена ставка годовых процентов. Срок кредита от 1 года до 3. Минимальная сумма кредита 20000, максимальная 200000. Как получить кредит:

1. Обратиться к сотрудникам банка в отделении и оформить заявку. При себе необходимо иметь паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС и мобильный телефон. Если заемщик еще работает, то нужен номер ИНН работодателя.
2. Узнать решение по заявке можно в течение дня.
3. При положительном решении получить кредит наличными через банкомат или на карту.

Для пенсионеров есть две программы финансовой защиты от банка:

1. «Новая забота». Услуга платная: 0.20% в месяц от суммы страховки. В каких случаях действует: смерть, травмы при несчастных случаях, госпитализация.
2. «Новая забота плюс» — расширенные возможности. Комиссия 0.30% в месяц от страховой суммы. Действует в случаях: смерти, травм, госпитализации, инвалидности при несчастном случае. Подробно все виды страховых случаев можно узнать на сайте банка.

Часто страховку считают пустой тратой денег, но для пенсионеров она может стать ключевым моментом. Страховка может избавить родственников клиента от выплат по их займу. Прежде чем оформлять или не оформлять кредит и страховку стоит поговорить с близкими. Если в страховке нет необходимости, клиент имеет полное право отказаться от нее при оформлении кредита. Отказаться от страховки после получения очень сложно.

1. «Просто кредит». Выдается на сумму 30000, 40000, 50000 рублей. Срок кредита — 1 год. Процентная ставка определяется индивидуально, максимальный размер — 34.5%.
2. «Льготный». Кредитный лимит до 200000 рублей. Срок от 1 года до 3 лет. Максимальная годовая ставка — 29.5%.
3. «Льготный особый». Доступен пенсионерам, которые получают пенсию в «Почта Банке». Кредитный лимит до 200000 рублей. Срок от 1 года до 3 лет. Максимальная годовая ставка — 24.9%.

Кредит возможно погасить досрочно или частично. Для досрочного погашения необходимо написать заявление как минимум за семь дней до даты ежемесячного платежа. После одобрения операции клиенту сообщат итоговую сумму с учетом пересчитанных процентов. Никаких штрафов за погашение не предусмотрено. Озвученную итоговую сумму следует оплатить до указного срока.

При внесении суммы меньше назначенной, будет засчитано как частичное погашение. Срок кредита при этом остается прежним, меняется только сумма ежемесячного взноса. При закрытии кредита необходимо запросить справку об отсутствии задолженности.

Возврат страховки при досрочном погашении практически невозможен. При отказе в страховой компании, можно направить апелляцию в суд.

Переплаченные проценты возвращаются клиенту. Наличие хотя бы одной просрочки отменяет услугу.

Кредитные программы для пенсионеров

Если раньше банки боялись выдавать займы пенсионерам, то в 2021 году практически любое физическое лицо, обладающее доходом (пенсией), но без чересчур большой долговой нагрузки, легко может получить займ в банковской организации. Раньше в России пенсионер был лишь частью социально незащищенной категории граждан, соответственно, у пенсионеров не было денег ни на оплату кредита, ни на сведение концов с концами.

Но, начиная с конца нулевых, структура пенсионного кредитования постепенно изменилась: теперь у пенсионеров водятся пусть и небольшие, но все же деньги. Особенно это касается лиц пенсионного возраста из крупных городов. А там, где деньги, всегда находятся и банки. Упускать столь широкую прослойку клиентов попросту невыгодно, а потому, как грибы после дождя, стали появляться специализированные банковские предложения лицам пенсионного возраста. Почта Банк тоже решил стать участником этого тренда.

Банк разработал четыре тарифа: «Базовый», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер». Все эти четыре тарифа действуют в рамках кредитной программы «Льготный». От выбранного тарифа зависит, какую выдадут сумму потребительского кредита, какие проценты пенсионерам согласятся установить и т.д. Для вашего удобства основные данные мы вынесли в сводную таблицу.

Тариф «Базовый»

Оформить ссуду по этому тарифу проще всего. Соответственно, процент отказов здесь наименьший среди всех программ по кредиту «Лояльный». Однако, в обмен условия по кредиту пенсионерам в Почта Банке оставляют желать лучшего: чаще всего на руки не дают больше 200 000 рублей, а реальная ставка начинается от 15,9% годовых.

В независимости от того, какой был выбран тариф из доступных кредитов наличными пенсионерам в Почта Банке, ставка устанавливается в зависимости от:

• Оформления комплексного добровольного страхования;
• Привлечения созаемщиков и/или поручителей;
• Суммы кредитования — чем она больше, тем меньше ставка;
• Срок кредитования — чем он меньше, тем меньше ставка;
• Наконец, имеет значение соотношение доходов клиента и его долговой нагрузки. Чем больше зарабатывает заемщик и чем меньше долгов он имеет, тем выше его платежеспособность. Обслуживание такого клиента само по себе входит в категорию малорискованных предприятий. Поэтому ставка в таком случае устанавливается в меньшем размере. И, наоборот, чем меньше доходы клиента при больших долгах, тем выше процентная ставка — так банк защищает себя от возможного «банкротства» должника.

«Активный»

Целесообразнее всего взять займ именно по этому тарифу, т.к. он подразумевает снижение процентной ставки на 2% годовых от стандартного значения. Так, например, если по «Базовому» клиент платил 16% годовых, а затем заемщик успешно перешел на тариф «Активный» — ставка снизится до 14% годовых.

Все, что нужно для получения предложения — тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, расплачиваясь картой Почта Банка (мы уже писали про нее здесь). В качестве трат принимается практически все: расходы на транспорт, продукты, одежду и обувь, фармакологию и т.д. В связи с этим, выполнить условия банка, в общем-то, нетрудно. Нужно лишь следить иногда, выполняется ли условие в этом месяце, чтобы не потерять привилегии.

«Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер»

Из таблицы ясно, что пенсионный кредит в Почта Банке по тарифу «Зарплатный Пенсионер» и «Пенсионный» выгоден в первую очередь сниженной процентной ставкой и увеличенной на 500 000 рублей максимальной суммой займа. Дополнительным бонусом послужит уменьшенная комиссия при пользовании услугой «Гарантированная ставка». Так что нужно сделать, чтобы получить такие условия?

Достаточно лишь открыть в Почта Банке сберегательный счет по программе «Пенсионный» или «Зарплатный Пенсионер»

Важно, чтобы вклад оставался действительным в течение всего срока действия кредитного договора. В связи с этим досрочно расторгать договор нельзя ради собственного же блага

Так как открытие и поддержание вклада — единственное условие, выполнить его не составляет труда.

Условия обслуживания в Почта Банке

Каждый месяц пенсионер получает государственную выплату по старости через почтальона, который приносит пенсионные деньги домой, в почтовом отделении, на карту, привязанную к сберегательному счету.

Если вы в поисках финансового учреждения, через который будете получать выплаты, то присмотритесь к Почта Банк.

Каковы условия обслуживания?

• Пенсионер получает дополнительно 6% годовых на остаток по счету.
• После каждой покупки в аптеке, на автозаправочной станции пенсионеру будет возвращено 3% от каждой покупки. Это относится и к транспортным расходам.

При желании можно внести вклад или взять кредит на специальных условиях.

Вклад
Кредит

Карта, на которой хранится пенсия, обслуживается бесплатно. О начислении пенсии уведомляет СМС.

Дополнительные возможности

PochtaBank прислушивается до потребностей людей пожилого возраста и адаптирует под них свои предложения, предлагает приятные бонусы. Перечень наиболее популярных предложений:

1. Прибавка к плановому ежемесячному пособию – до 6% на среднедневной остаток, бесплатное обслуживание, карта Мир в подарок, Дополнительные выгоды по кредитным и дебетовым счетам, снятие налички без комиссии.
2. 13 пенсия – то 8000 ₽ можно получить, если привести на обслуживание товарища.
3. Сервис «Линия заботы» предусматривает консультирование по таким вопросам: соц.помощь, медицинские консультации, разговор с психологом, справка и экстренная помощь.
4. Кэшбэк от 3 % за оплату в аптеках, АЗС, услуг городского транспорта и такси, электричек.
5. Бонусы за покупки в магазинах Пятерочка со специальной карточкой.
6. Надбавка к базовым %.
7. Специальные льготы по кредитам – от 12,9%.
8. Страхование здоровья и жилья.
9. Юридические консультации.
10. Техпомощь в дороге и услуги эвакуатора со спец.пакетом за 3000₽.

Для граждан на заслуженном отдыхе предусмотрены льготы от государства, Почтабанк информирует об этом клиентов и консультирует по финансовым и юридическим вопросам:

• освобождение от уплаты налога на имущество;
• оформление налоговых вычетов по земельному участку;
• снижение оплаты коммунальных платежей для некоторых категорий;
• компенсация транспортных расходов;
• льготные путевки на санаторно-курортное лечение.

Для полноценной помощи пожилым клиентам в банковской организации разработана специальная услуга – Консьерж сервис, цена – 3000 ₽/год, что входит:

1. «Мое здоровье» – медицинские консультации и вызов врача.
2. «Консультация юриста».
3. «Экстренная помощь» – юридическая и медицинская.
4. «Справочная контактная информация».
5. «Забота» – звонок клиенту от сотрудника финансовой организации один раз месяц с целью узнать информацию о самочувствии клиента.

Условия пользования картой МИР от Почта Банк

Почта Банк позволяет оформить пенсионную карту с двумя пакетами условий пользования: общие и специальные.

Специальная тарификация содержит в себе пакет дополнительных опций, узнать о которых можно в отделениях Почта Банк.

Общая тарификация включает в себя следующие функции:

• — открытия счета и его последующее обслуживание – бесплатно,
• — подключение сервисов мобильного банка – бесплатно,
• — возможность выпустить именную и неименную карту (именная имеет повышенные механизмы обеспечения безопасности и сохранности денежных средств),
• — выпуск без дополнительных плат неименной карты,
• — 0% комиссии при переводе средство между счетами Почта Банк,
• – 0% комиссия при снятии наличных в банкоматах Почта Банк и банков, входящих в группу ВТБ,
• — 0% комиссия при пополнении счета более 3 тысяч руб. со счетов сторонних банков.

Сберегательный счет от Почта Банк обладает следующими преимуществами:

• при внесении до 50.000 руб., ставка 3.5% годовых, при наличии на счету свыше этой суммы, процент составляет 6% — стандартная дебетовая карта,
• при внесении до 50.000 руб., ставка 4.5% годовых, при наличии на счету свыше этой суммы, процент составляет 7% — карты для начисления пенсии и зарплаты.

Как перевести пенсию на карту Почта Банка – варианты

Для держателей пластиковых продуктов банка, или тех, у кого открыты в Почта Банке счета, предусмотрено онлайн обращение за переводом пенсии. Для того вам нужно сделать следующее:

• Зайдите на сайт «Почта Банк» https://www.pochtabank.ru.
• Нажмите на кнопку личного кабинета – она находится сверху справа и обозначена иконкой «ПБ Онлайн».
• Авторизуйтесь в кабинете – введите логин и пароль для входа.
• Найдите вкладку «Перевод пенсии», кликните на нее.
• Заполните открывшуюся форму заявления.

В случае, если вы никогда не были клиентом Почта Банк, подать заявление на перевод пенсии в банк тоже можно в режиме онлайн. В этом случае алгоритм действий несколько меняется:

1. Зайдите на страницу сайта банка https://www.pochtabank.ru.
2. В верхней панели управления справа найдите раздел «Онлайн заявки».
3. В выпадающем по этой вкладке списке выберите «Перевод пенсии» и кликните на строку.
4. На открывшейся странице нажмите на синюю кнопку с надписью «Оставить заявку».
5. Заполните предложенную форму.

• Впишите номер телефона, ФИО, укажите населенный пункт.
• Выберите способ получения карты – в отделении или доставка, она осуществляется сотрудником банка бесплатно.
• Укажите дату и время для визита представителя банка.
• Нажмите кнопку «Получить».

1. Ваше электронное заявление автоматически попадет в систему госулуг.
2. Дождитесь поступления сообщения на телефон и подтвердите свое намерение о переводе пенсии.

Следует учесть, что для подачи электронной заявки нужно иметь учетную запись от портала «Госуслуги». После обработки заявки ее статус можно отследить либо в ЛК Госуслуги, либо в кабинете Почта Банка в разделе «Моя пенсия». Это дает возможность узнать, когда вам ожидать готовности перевода пенсии и получения карты банка.

Кэшбэк

В ноябре банк стал участником бонусной программы «Привет, Мир», предполагающей начисление рублевого кэшбэка 1–25% за приобретения у партнеров.

Для участия обязательна регистрация на privet.mir.ru. Список партнеров маленький, популярных магазинов в нем пока мало.

Периодически партнеры организуют специальные акции и дарят подарки (например, бесплатные билеты в кино на год от «Рамблер.Касса»). Для участия нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Банк возвращает 3% от суммы расходов в аптеках, на АЗС, при оплате транспорта, электричек и такси. Если к сберсчету подключены несколько карточек, то кэшбэк начисляется на все с тарифными планами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» (кроме кобрендового пластика Пятёрочка). При расчете окончательная сумма округляется до целого числа в меньшую сторону.

Кэшбэк не положен в следующих случаях:

• пополнение и снятие средств;
• денежные переводы;
• пополнение электронных кошельков.

Оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг бонусируются. За месяц начисляется максимум 3000 баллов. В правилах не прописано, как обменять и использовать накопления.

К сберегательному счету бесплатно открывается кобрендовую карту Пятёрочка (обеспечивает лучшие условия, чем по классической Выручайке), позволяющую экономить на продуктах (накопленными баллами допустимо оплатить 100% затрат на покупку).