Можно ли украсть деньги со счёта, зная номер карты сбербанка или других банков?

Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?

В большинстве случаев люди даже не задумываются, можно ли сообщать номер карты. Уже устоялось мнение, что номер карточки может свободно использоваться, например, для перевода денег, отчего сообщать его можно любому. На деле это лишь наполовину правда.

Да, действительно, передавать номер карты можно без особого риска для себя: для оплаты покупок через интернет-сайты нужно больше информации, а для пользования банковскими сервисами без пластика и удостоверения личности и вовсе не удастся совершить ни одной операции. Тем не менее, номер может использоваться для так называемого «социального инженеринга». Вот почему передача своего номера карты — не на 100% безопасное занятие.

Мошенники, зная номер вашей карты, а также ваше имя и фамилию, могут позвонить вам на телефонный номер, представившись сотрудниками банка. При таком социальном инженеринге мошенники стараются говорить максимально официально и аккуратно, часто они даже имитируют звуки телефонов и разговаривающих на фоне операторов.

Даже скептично настроенный человек не всегда сможет понять, звонят ли ему из банка или же это все — одна большая афера. Преступники, воспользовавшись своим образом, попросят «разблокировать карту» или сделать иное действие. В конечном итоге они постараются или прямо через жертву перевести себе ее деньги, или просто «вытащить» ПИН-код, CVC-код или иные важные данные.

Как распознать мошенника?

В большинстве своих схем мошенники пытаются сыграть на страхах своей жертвы, говорит Венера Шайдуллина. Люди боятся потерять деньги или близкого человека, который звонит и сбивчиво сообщает, что он в беде и просит о переводе средств.

— И там и там мошенники настаивают на оперативности ваших действий, не давая опомниться, — отмечает собеседница «Известий». — В Банке России даже составили специальный словарь мошенника: «служба безопасности», «подозрительная трансакция», «срочно», «быстрее», «перевод на ваш резервный счет». Если слышите подобное — бросайте трубку.

Переведи на карту

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков

Слова Шайдуллиной подтверждает и Сергей Волдохин, отмечая, что преступники строят сценарии с учетом особенностей человеческой психики. Они любят выводить людей на переживания, чтобы вывести из равновесие и отключить критическое мышление.

— Еще один популярный прием — давление авторитетом. Для этого в разговорах используются упоминания ФСБ, Следственного комитета или Центрального банка, — говорит собеседник «Известий». — Если во время разговора вы почувствовали сильные эмоции, а собеседник побуждает вас к немедленным действиям — скорее всего, вы имеете дело с мошенником.

Как могут украсть деньги с карты

Теперь давайте разберемся с часто встречающимися схемами мошенничества с банковскими картами, будь то кредитки или дебетовые карточки:

• Мошенничество с банковской картой при пользовании банкоматом. Это самый опасный способ мошенничества, так как вариантов обмана имеется множество. Вот самые распространенные схемы: — Использование на клавиатуре специальных накладок, способных считывать ПИН-коды; — Установка банкоматов-имитаторов (фантомов), которые ничем не отличаются от настоящих. Их задача – запомнить данные, вводимые гражданином. При этом денежные средства, естественно, не выдаются; — установка видеокамер небольшого размера, которые не видно потребителю. Их цель – снимать клиента во время вода ПИН-кода; — применение карт большего размера, вставленных мошенниками в приемник. Их задача – препятствовать доступу к карте потребителя. Причем вытащить карту не предоставляется возможным.
• Мошенничество с картами в сети Интернет. К примеру, вам нужно оплатить товар или вы скачиваете какой-то файл за деньги, и для этого вас просят ввести данные банковской карты. После этого без вашего на то согласия на вас будет оформлена подписка на услуги сайта, а затем на регулярной основе с вашей карты будут сниматься конкретные денежные суммы в счет оплаты мошеннической подписки. Помните важный момент, что когда вы водите данные своей карты на сайте, вы даете преступникам сведения о своем счете. Эту информацию они могут использовать для того, чтобы снять деньги с кашей карты;
• Телефонное мошенничество в отношении владельцев кредиток – одно из самых распространенных. К примеру, держателям пластиковых карт может прийти смс (как будто от банковских работников), которая гласит, что с их банковской карты была списана внушительная сумма или что в целях безопасности счет был заблокирован. И попросят указать какие-либо персональные данные или ПИН-код, с целью отмены данной операции. Помимо смс, вам могут попросту позвонить на телефон и проговорить информацию о таких, якобы «банковских» действиях. В ходе телефонного разговора мошенники получают интересующие их сведения лично от держателя карты и используют их в своих преступных целях. В частности, для списания денег с банковского счета пострадавшего от обмана гражданина;
• Мошенники могут войти в преступный сговор с сотрудниками торгово-развлекательных заведений, в частности магазинов, кафе, ресторанов, супермаркетов. В этих случаях мошеннические действия заключаются в считывании информации о карте с магнитной полосы пластиковой карты с помощью скиммера. Когда клиент рассчитывается за товар или услугу по безналу, скиммером будут считаны данные карты, а затем они переносятся на клон вашей карты. После этого «новая» карта с вашими данными используется для снятия денежных средств или для осуществления расчетов. Бывают ситуации, когда скиммеры в виде накладок устанавливаются на банкомат для последующего считывания данных вашей карты;
• Мошеннические действия с помощью всевозможных бонусных программ, лотерей, розыгрышей. Данный способ заключается в том, что на ваш телефон или электронную почту приходит сообщение, что вы, якобы, счастливчик и выиграли приз или получили какой-то бонус. Также вас могут уведомить по телефону. Но для того, чтобы заветный подарок получить в руки, вам предложат в качестве залога (это может быть налог или членский взнос – мошенники придумывают различные варианты, заставляющие клиента поверить в реальность происходящего) заплатить определенную денежную сумму с вашей банковской карты. Если обманутый человек пойдет на поводу и переведет эту сумму денег, то есть высокая вероятность, что он лишится всех денег, находящихся у него на карте, так как переданные сведения мошенники могут оперативно использовать в своих преступных действиях;

Вы должны понимать, что приведенный нами перечень мошеннических схем далеко не полный, так как преступники с каждым годом разрабатывают все более изощренные виды воровства денег с пластиковых карт клиентов банков и нужно постоянно быть начеку. Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня. С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг. Также мы разберемся в способах защиты безналичных денежных средств.

Как защитить себя от мошенников?

Рекомендации по борьбе с телефонными преступниками остаются неизменными: не разглашать свои персональные данные и не сообщать коды, полученные в SMS-сообщениях от банка, напоминает руководитель группы консалтинга Positive Technologies Сергей Пузанков. Как только у вас появляются сомнения, заканчивайте разговор и звоните по официальному номеру банка, указанному на карте.

— Если вас уже обманули, нужно сразу позвонить в банк и заблокировать все операции по карте. Затем в течение суток написать заявление в офисе банка, а также на сайте ЦБ и в полицию, — говорит юрист Венера Шайдуллина.

Впрочем, вероятность поимки таких преступников невысока. Как правило, мошеннические колл-центры создаются в местах лишения свободы либо на территории стран бывшего СССР. Это позволяет им оставаться вне досягаемости и безнаказанно грабить доверчивых россиян, объясняет директор компании «Антифишинг» Сергей Волдохин.

Переведи на карту

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

— Технические средства противодействия в подобных схемах малоэффективны, поскольку в большинстве случаев люди сами переводят деньги или даже снимают их в банкоматах и передают сообщникам мошенников лично в руки, например, чтобы «помочь поймать бандитов», — отмечает он.

По словам Сергея Пузанкова, в ряде западных стран уже научились бороться с таким мошенничеством: телефонные сети внедряют специальные средства, способные распознать звонок с подменным номером.

— Справедливости ради нужно сказать, что подобные системы используют и некоторые российские операторы. Различие состоит в том, что у нас это реализуется на уровне операторов, а там — на уровне государства с участием всех участников рынка, что дает большую эффективность, — резюмирует Пузанков.

Меня могут обокрасть, если вообще ничего никому не отправлять?

Поверьте, могут. Мошеннические схемы усложняются параллельно с тем, как банки усложняют системы безопасности. Например, вам может попасться недобросовестный официант, который скопирует данные в те несколько минут, что уносит её на кассу, либо переписав их, либо пропустив карту через скиммер – самодельный считыватель магнитной ленты.

На банкомате незнакомого банка, особенно уличном, находящемся в плохо освещённом месте (это касается всех банков), могут оказаться мини-камера, накладная клавиатура или картоприёмник. Кроме того, вам может прийти сообщение о снятии некоторой суммы денег или блокировки платёжной карты с предложением обратиться в службу поддержки банка, чтобы узнать подробности произошедшего.

Где можно легко завладеть данными владельца карты

Банкомат

Банкомат является одним из самых распространенных вариантов при выборе мошеннических схем, которые будет проведены не самим преступником, а самим владельцем карточки. Мошенники, чтобы считать информацию о карте и всех ее составляющих, используют несколько простых методов, за счет которых снимают денежные средства у людей. На банкомат устанавливают специальное устройство — скиммер, а также накладывают на литую клавиатуру поддельную, которая ничем не отличается от настоящей. И владельцы карт не подозревают о том, что стали жертвой мошенников. 

Несколько простых и эффективных правил, при снятии денег через банкомат:

Знайте, что скиммер-устройство может отсканировать только информацию, которая находится на магнитной полосе, но не на специальном чипе.
Перед снятием денежных средств, необходимо тщательно проверить банкомат на наличие посторонних предметов, а также обратите внимание на клавиатуру, она не должна иметь отличий от настоящей, и крепко держаться на устройстве.
При вводе пин-кода, необходимо прикрывать цифры рукой, чтобы никто не смог их подсмотреть.
Желательно, ходить в банк, где есть специально отведенное место для банкоматов, так будет надежнее, так как там они всегда проверяются и находятся под охраной.
Если на банкомате имеются заслонки, напоминающие крылья, то это очень хорошо, так как там нельзя поставить скиммер или видеокамеру.

Интернет

В последнее время с распространением онлайн коммерции, фокус преступников постепенно переключается с банкоматов на интернет. Для этого создаются целые сети мошенических сайтов, которые зачастую сложно отличить от настоящих. Главная цель  — это получить данные вашей карты. 

Несколько простых и эффективных правил, при оплате денег в интернете:

1. Оплачивайте услуги или товар только на тех сайтах, в которых вы уверены. На веб-ресурсе обязательно болжны быть указаны реквизиты организации и контактные данные. Если у вас возникли малейшие сомнения в подлинности веб-ресурса — покиньте его.
2. Не пользуйтесь заманчивыми предложениями вроде пятикратного пополнением на счет телефона при оплате от 1000 руб.
3. Не переходите по ссылкам на оплату из рекламынх рассылок.
4. Не переходите по ссылкам из смс, отправитель которых вам не известен.
5. Всегда внимательно смотрите на адрес веб-ресурса, на котором совершается оплата.

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. 
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

• Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку. 

• Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.

• Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.

• Имя и фамилия держателя платёжной карточки.   

• Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта. 

• Бренд платёжной системы.

• Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки. 

• CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.

• Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

А если узнали номер карты и другие её реквизиты?

Как они их получают? Подсматривают за вами в обычном магазине при оплате за товар (могут установить миниатюрные видеокамеры и получить изображение лицевой и обратной стороны карточки), или выуживают данные обманным путём в интернете или по электронной почте (так называемый фишинг), когда мошенники, представляясь сотрудником банка, просит ему сообщить реквизиты. В конце концов, те же нечистые на руку продавцы (или официанты) могут без проблем заполучить все нужные данные.

К счастью, всего этого можно избежать, выполняя простые правила безопасного использования банковской карточки. Правда, в последнее время процветают мошенничества с сим-картами, когда преступники делают дубликат симки по липовой доверенности и взламывают вашу почту, электронные кошельки, или переводят деньги с привязанных к номеру карт. По приведённой выше ссылке мы давали рекомендации, как предотвратить такое мошенничество.

Итак, если подвести краткий итог нашего ответа на вопрос о возможности украсть деньги, зная номер карты, необходимо немного расширить ответ. Зная номер – невозможно, но зная номер карты, срок действия, ФИО, трёхзначный код CVV2/CVC2 и номер телефона, очень даже возможно! Если узнают каким-то образом ваш ПИН-код, тоже ничего хорошего, но, по крайней мере, он в онлайн-оплате никак не участвует, а может пригодиться злоумышленнику для снятия средств с ворованной карточки.

Мошеннические действия с банковскими картами: интернет-банкинг

Преступные элементы, как и специалисты востребованных профессий, постоянно оттачивают свое мастерство и совершенствуют методы. Выудив хоть один из реквизитов у держателя «пластика», они будут пытаться раздобыть остальные, и не побрезгуют ни какими способами. И так, если мошенники знают номер карты,что делать?

Сам по себе порядковый номер банковского продукта не может открыть доступ к счету, но если вы увлекаетесь интернет-шопингом, переводите деньги с карты на карту (свою ли чужую), то будьте внимательны, чтобы не угодить в ловушку, которая выудит всю конфиденциальную информацию.

Схема с объявлениями купли/продажи

Злоумышленник звонит по вашему объявлению и представляется покупателем, который срочно желает приобрести долгожданный товар. «Покупатель» ужасно спешит, подгоняет вас, желая скорее перевести деньги. Когда вы называете 16 цифр своего «пластика» мошенник знает номер карты и телефон, а далее под любыми предлогами, он пытается узнать срок действия (не просрочена ли ваша карта?), код, расположенный на тыльной стороне (не проходит платеж и др. бред). Или может заявить, что ему нужен код подтверждения, который придет вам на телефон. Это точно аферист.Для перевода денежных средств на банковский продукт достаточно знать его номер. Все дополнительные вопросы – попытка добраться до вашего счета.

Оплата покупок, перевод денег на сайтах

Злоумышленникидавно научились создавать клоны популярных сервисов, которые отличаются от оригинала «маленькой ошибкой» в адресе. Если жертва обмана не замечает подвоха и вводит реквизиты, то далее все идет по накатанному сценарию. Иногда, владелец денежных средств получает фейк-сообщение о необходимости обновить учетные данные, и указывают адрес поддельного сайта. Если выполнить предписанные действия, то проходимцы получат самую свежую подробную информацию, а клиент банка «головную боль». Если вам звонят неизвестные, представившись работниками банка, будьте внимательны – сотрудники никогда не уточняют конфиденциальных данных по собственной инициативе. Только мошенники просят номер карты и телефон,CVV-код или кодовое слово. Даже если вы точно знаете, что зашли на страницу оригинального сайта, где идет бойкая торговля, то будьте готовы, что, например,мошенники на Авито попросят номер банковской карты для перевода стоимости товара. Потом «вдруг выяснится», что возникли затруднения, и для их решения нужны дополнительные данные

Прекращайте всякие контакты с этими людьми, и обратите внимание после этого на подозрительные звонки по телефону и сообщения

Манипуляции с телефоном

Последнее время получила распространение мошенническая схема с навязчивыми звонками по телефону: то номером ошиблись несколько раз подряд, то просто молчат и сбрасывают. В этом случае мошенники звонят инепросят номер карты – скорее всего, они его уже заполучили другим путем. Их интересует ваша симка. Особенно должно насторожить то обстоятельство, если вдруг неожиданно ваш мобильный счет пополнился на незначительную сумму. Негодяи планируют связаться с оператором сети и сообщить об утрате «своей сим». Указав последнюю дату и сумму пополнения уже вашего номера, а также номера входящих звонков, они получат новую симку, а ваша будет заблокирована. Дальше – вы не можете никуда дозвониться, а тем временем опустошается банковский счет.

Это далеко не все разработки «романтиков с большой дороги». Каждый день они изобретают новые пути достижения своих грязных целей, поэтому постарайтесь соблюдать все рекомендации служащих банка-эмитента вашей пластиковой карты. Никогда не поддавайтесь панике, получая непонятные, необъяснимые сообщения или обращения по телефону. При малейшем подозрении, что мошенники спрашивают номер карты, перезвоните в свой банк и узнайте, не выполнялись ли от вашего имени какие-либо смс-команды, не было ли попыток смены паролей, кодов

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Советы по защите денежных средств от мошенников

• Если вам кто-либо из чужих людей захотел перевести деньги, не давайте номер карточки — лучше дайте номер мобильного телефона, к которому привязана нужная вам карта. Так вы и деньги получите, если покупатель настоящий, и оставите себя в полной безопасности;
• Ни в коем случае не оставляйте в открытом доступе такие данные, как фотографии карточки (ни с лицевой, ни с тыльной стороны), фотографии паспорта и т.д. Размещать такое нельзя ни на досках объявлений, ни на странице в социальной сети, ни где-либо еще;
• Всегда будьте внимательны в интернете. Перед тем, как вводить важные данные в специальные поля для ввода, посмотрите на адрес сайта — если он отличается от настоящего адреса, значит, это так называемый «фишинг». Ваши данные в таком случае попадут прямо в руки мошенников. Пример фальшивого адреса сайта: sderdank.ru вместо sberbank.ru;
• Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, расположенными на улицах и в других плохо проверяемых местах. Очень часто злоумышленники ставят в такие банкоматы специальные скимминг-устройства, с помощью которых они считывают магнитную ленту карточки и другие ее данные. Затем изготавливается пластиковый дубликат, которым можно расплатиться даже в обычном магазине «Пятерочка»;
• Если все-таки случилось так, что данные попали не в те руки — не ленитесь и тут же блокируйте карту. Причем делать это лучше по телефону, чтобы сэкономить время на походе в офис банка (об этом читайте, например, в данной статье). Потеряете время, зато сохраните все деньги.

Правила безопасности

Для начала нужно запомнить, что работники Сбербанка никогда не спрашивают у клиентов секретную информацию по счетам или банковским картам.

Также банки не переводят средства на «транзитные» и другие «безопасные» счета. Если подобное происходит – значит, вам звонят мошенники.

Вот несколько правил, которые позволят вам сберечь свои деньги от мошенников:

1. Не доверяйте слепо информации о блокировке карт, незаконных операциях по вашему счету и пр. Всегда проверяйте достоверность этих сведений, повозив на горячую линию финансового учреждения.
2. Пользуйтесь услугой СМС-оповещения, чтобы получать актуальную информацию о действиях по счету.
3. Для перевода средств на ваш счет отправителю достаточно знать номер карты, сообщать срок действия и цифры на обратной стороне пластика нельзя никому.
4. Рассчитываясь картой в торговых точках, не упускайте ее из вида. В идеале лучше пользоваться картой с бесконтактной оплатой.
5. Не следует заходить на неизвестные сайты и переходить по подозрительным ссылкам.
6. Если возникло подозрение, что данными карты могут воспользоваться мошенники, ее нужно срочно заблокировать.

Если при соблюдении этих правил средства все-таки были незаконно списаны со счета, нужно сразу обратиться в банк и написать заявление с требованием вернуть деньги.

Также следует сообщить в полицию о том, что к счету незаконно получили доступ третьи лица и украли деньги.

Мы рассказали о наиболее распространенных видах мошенничества с картами Сбербанка.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, ставьте оценки, комментируйте публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта

1. Оформить микрозайм через интернет

У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации. 

Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.

Также мошенники могут сделать фальшивый паспорт с данными жертвы и вклеить в него свою фотографию. А потом получить по нему более крупный кредит в банке. 

Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя

Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год. 

Что делать в такой ситуации 

Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым. 

2. Прислать поддельную квитанцию на оплату штрафа

Ещё один распространённый тип мошенничества — поддельная квитанция на оплату штрафов ГИБДД, ФНС или других государственных органов. 

Мошенники обычно требуют срочно погасить долг и угрожают подачей иска в суд. 

Что делать в такой ситуации 

3. Оформить сим-карту

Преступники могут оформить новую сим-карту по паспортным данным и пользоваться ей при телефонных аферах. Для получения сим-карты в салоне связи обязательно попросят паспорт. Но клиент может уговорить сотрудника использовать скан документа, потому что оригинал «забыл» дома. Скан паспорта мошенник может создать с помощью специальных программ. 

Что делать в такой ситуации 

Если третьи лица заключили от вашего имени договор на оказание услуг связи, то в первую очередь напишите претензию мобильному оператору. Отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.  

В письме опишите все обстоятельства дела и укажите, что сим-карту вы не получали, договор не подписывали. Попросите провести проверку по этому факту и заблокировать сим-карту. Также сразу запросите у оператора  заверенную копию договора — она нужна будет для обращения в суд и в полицию, если компания откажет в удовлетворении ваших требований.

При обращении в полицию с заявлением попросите их провести проверку по предполагаемому факту мошенничества (статья 159 УК РФ).

Чтобы признать сделку недействительной, потому что вы не заключали и не подписывали этот договор (статьи 166 и 168 ГК РФ) — подайте соответствующее заявление в суд.

Для чего мошенникам личные данные

Население России правоохранительные органы, банки, эксперты постоянно предупреждают об опасности передавать в чужие руки сведения о банковских картах. А вот о персональных данных лишь изредка упоминается. Считается, что там возможности мошенников ограничены – сложно получить доступ к чужим деньгам. Но все меняется. Сегодня, как раз, наоборот, для злоумышленника более важным является получить личные данные владельца карты:

• номер телефона;
• имя;
• отчество;
• фамилию;
• наименование банка, в котором обслуживается будущая жертва.

На первый взгляд, ничего криминального совершить с такой информацией невозможно.

Но это на первый взгляд. Можно:

Как видим, способов обмана множество – фантазия у злодеев работает.