Что такое нпф

Список ТОП10 НПФ России

Ниже будет приведен список десяти лучших фондов, занимающихся пенсионным обеспечением и страхованием. Он составлен с учетом мнения ведущих аналитиков, а также на основе статистических данных.

1. НПФ Сбербанк

Учрежден самым крупным «Сбербанком России» и имеет лицензию с неограниченным сроком действия. Ведет свою работу с 1995 года, то есть входит в число самых первых НПФ. Имеет максимальный уровень надежности по оценкам экспертов. Количество клиентов превышает 7 миллионов человек, а активы фонда составляют более 400 миллиардов рублей.

1. НПФ Будущее

В данное время является одним из самых крупных пенсионных фондов на территории Российской Федерации. С марта 2016 года к нему присоединился НПФ «Стальфонд», в связи с чем их процентные ставки объединились, а клиенты стали общими. Также имеет бессрочную лицензию. Финансовые аналитики оценивают его надежность как умеренно-низкую.

1. НПФ Благосостояние

Имеет наивысший уровень надежности по оценке сайта «ЭкспертРА», что является гарантией стабильных и высоких пенсионных выплат. Работу по ОПС и ПО осуществляет уже в течение 22 лет, а именно с 1996 года. Помимо этого проводит программу пенсионного обеспечения для сотрудников ООО «РЖД». Его сеть состоит из 16 филиалов и 56 подразделений.

1. НПФ Газфонд

Лицензия была выдана в 1997 году, впоследствии она была заменена на бессрочную. Количество вкладчиков на конец 2017 года: 231 774 человека, из них пенсию уже получают более 163 тысяч граждан. Согласно рейтингу «RAEX» имеет самый высокий уровень надежности.

1. НПФ Согласие

Также имеет репутацию одного из самых стабильных и долго существующих фондов. Своим клиентам предлагает большой спектр услуг как в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, так в сфере государственного пенсионного страхования. Имеет около 20 тысяч участников, пенсия уже выплачивается почти трем тысячам из них. До конца 2917 года носил название АО «НПФ ОПК».

1. НПФ Лукойл-Гарант

Был создан в Москве более 20 лет назад. Главным учредителем является АОА «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ». Размер активов оценивается примерно в 100 миллиардов рублей. Также осуществляет программу по корпоративному и дополнительному пенсионному страхованию.

1. НПФ Росгосстрах

Официальной датой создания считается 2002 год. Основан холдингом Росгосстрах, неоднократно подтвердившим свою стабильность и платежеспособность. Своим клиентам фонд обещает увеличение накоплений на 7,99%. По оценкам экспертов имеет наивысшую степень надежности.

1. НПФ Сафмар

Ранее организация носила название НПФ «Райфайзенбанк», но в 2015 году был куплен компанией БИН и переименован в «Сафмар». Через год произошло слияние данной организации тремя НПФ. Входит в состав Ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

1. НПФ Доверие

По оценкам разных агентств этому пенсионный фонд имеет степень доверия в диапазоне от умеренного до очень высокого. Был создан в 1997 году, а значит успешно пережил все кризисы.  Филиалы расположены в 40 городах РФ, а представительства расположены практически в каждом ФО. Общая сумма активов составляет 222 тысячи рублей, а пенсию уже получают 719 из 4 506 человек.

1. НПФ ВТБ

Фонд имеет представительства в 9 крупнейших городах России. По мнению сайта «ЭкспертРА» уровень надежности у него наивысший, а пенсионные резервы с каждым годом увеличиваются.

Входит в международную ассоциацию компаний ВТБ, в которой принимают участие более 30 банков и 20 стран. На конец 2017 года в числе его вкладчиков находится более 61 тысячи человек, из них 7 209 уже являются пенсионерами.

Достоинства негосударственных субъектов пенсионного страхования

В прежние времена, когда распоряжение пенсионными накоплениями происходило монопольно посредством государственного фонда, доля страховых выплат составляла 22 процента от полученного застрахованным лицом дохода.

При этом распределение включало перевод накопительной части на счет в размере 16%, и лишь 6% поступало на страховой счет.

Отныне страховая часть пенсии может составлять все 22%, что открывает больше перспектив в плане роста размера пенсионных выплат. Такая возможность предоставляется негосударственными фондами. И это одно из главных их достоинств.

Что касается рентабельности, то она тоже намного выше показателей государственной структуры, и минимальный порог доходности обычно составляет 10% и выше. Например, лидер рейтинга НПФ по данным Банка России состоянием на апрель 2020 года обеспечивает доходность в 13, 10%.

Высокая степень инвестиционной рентабельности во многом обусловлена тем, что НПФ не имеют ограничений в выборе инвестиционных фондовых инструментов. Аналогично они обладают большей свободой выбора управляющих компаний, при этом число таких компаний тоже не ограничено. Так соблюдаются принципы диверсификации рисков, что способствует надежности и сохранности пенсионных страховых накоплений граждан.

К списку рисков при сотрудничестве с этими структурами можно отнести вероятность отзыва лицензии, банкротство вследствие некорректного управления капиталом и прочие риски нерыночного характера.

Однако максимум, что может потерять вкладчик — это некоторую часть процентов. При наступлении подобных рисков государственными структурами создается временное правление, а все клиенты прекратившего деятельность фонда в течение трех месяцев получают свои деньги и могут перевести их в другое учреждение.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования накопительной пенсии, однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта закона от № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год, а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда. По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда. Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобный сервис. Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

Так, агентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, оценивающую степень надежности фонда, где:

• А++ — это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ — стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А — проверенные временем, надежные фонды;
• В++ — средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ — сомнительные фонды;
• В — низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ — большая вероятность отзыва лицензии;
• C — плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D — банкроты
• Е — отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию, а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2019 году по результатам деятельности

На основании официальных данных рейтинга, лучшим НПФ в 201 году можно выделить НПФ Сбербанка. Он ведет свою деятельность С года, имеет лицензию и участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет — 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» — А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ — автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

• рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
• остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться «молчунами» или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2020 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2020 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2020 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного «совершеннолетия».

Критерии выбора НПФ

В последние годы активизировалась борьба НПФ за деньги граждан 1967 года рождения и младше. Именно эта возрастная категория в полной мере может воспользоваться преимуществами накопительной части пенсии.

На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.

Поговорим о критериях выбора самого выгодного и надежного НПФ.

Участие в системе страхования

Если фонд лишится лицензии, ваши деньги не пропадут, а будут возмещены из страхового фонда.

Рейтинги

Их несколько

Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников

Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.

Срок работы НПФ

Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе

Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше

Во-первых, они создавались для привлечения дополнительных средств населения по формированию еще одной пенсии. Во-вторых, фонды смогли пережить несколько экономических кризисов. В-третьих, накопили большой опыт работы в непростых условиях.

Экономические показатели работы

В первую очередь обратите внимание на доходность, потому что это именно тот показатель, который будет приумножать ваши отчисления. Анализ надо делать минимум за 5 последних лет, иначе получите необъективную картину

Слишком высокая доходность – признак, что фонд вкладывает средства в рискованные активы.

Запомните, инвестирование пенсионных денег должно быть консервативным, т. е. практически безрисковым. Поэтому не стоит ожидать высокую доходность.

Можно проанализировать такие показатели, как количество участников фонда, объем привлеченных денег.

Статистика НПФ БОЛЬШОЙ

По данным отчета ЦБ РФ «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» за 2020 год, отчет составлен 14.04.2021.

Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на 14.04.2021

• Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) (тыс. рублей): 6447516.82
• Совокупный объём пенсионных резервов (тыс. рублей): 6888815.76
• Общее количество участников (человек): 94462.00
• Участников, получающих пенсию (человек): 36984.00
• Совокупный объём пенсий выплаченных по НПО (тыс. рублей): 406445.64

Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на 14.04.2021

• Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страховании (ОПС) (тыс. рублей): 46373668.58
• Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость): 48249145.06
• Количество застрахованных лиц (человек): 440184.00
• Участников, получающих пенсию по ОПС (человек): 15716.00
• Объем выплат пенсий по ОПС (тыс. рублей): 544530.2
• Обязательства фонда за исключением обязательств по НПО и ОПС (тыс. рублей): 272788.29

Доходность НПФ БОЛЬШОЙ

Актуальная доходность

За минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): 5.75%
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): 6.33%

До выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): 7.59%
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): 8.45%

График доходности

Данные о доходности НПФ БОЛЬШОЙ в 2021 году (по данным на 14.04.2021), включая информацию за предыдущие 10 лет в сравнении с доходностью государственной управляющей компании ПФР — ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный портфель):

На графике использованы данные доходности:

• Для АО МНПФ «БОЛЬШОЙ»: доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.
• Для ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный инвестиционный портфель): начисленная на счет доходность, то есть после вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН.

Средняя доходность АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» за последние 3 года: 6.15%

Доходность НПФ БОЛЬШОЙ по годам — сравнительная таблица

Выплаты пенсий по ОПС и НПО

Таблица с выплатами пенсий АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и обязательного пенсионного страхования (ОПС) по годам в тыс. рублей.

Данные о количестве застрахованных лиц по программам ОПС и участников НПО в АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» за последние годы.

Как перейти из одного НПФ в другой, сроки, необходимые документы

Если доходность выбранного НПФ перестала удовлетворять или его деятельность вызывает сомнения, можно перевести свои пенсионные отчисления в другой пенсионный фонд. Процедура смены организации по обязательному государственному пенсионному страхованию регламентирована законодательством РФ.

Для смены пенсионного фонда нужно написать заявление в пенсионный фонд, где на данный момент размещены накопления. Рекомендуется менять свой НПФ не чаще, чем один раз в пять лет с целью сохранения инвестиционного дохода. Если обстоятельства не позволяют ждать, можно оформить заявление на досрочный переход – в такой ситуации пенсионные накопления будут переданы на следующий год с удержанием части инвестиционной прибыли.

При смене НПФ необходимо изучить деятельность выбранной организации:

• Узнать опыт НПФ на рынке,
• Выяснить репутацию компании,
• Изучить значения доходности от инвестирования пенсионных взносов.

Вышеуказанную информацию можно также получить на странице Банка России. Переводить деньги в фонды, не имеющие рейтинга, нецелесообразно и рискованно.

Размещение пенсионных накоплений в одном из крупнейших пенсионных фондов позволяет быть уверенным в сохранности своих сбережений благодаря стабильной работе и надежности выбранного учреждения, а грамотная инвестиционная политика фонда позволяет приумножить сбережения и уберечь их от обесценивания.

Контактные данные и официальный сайт пенсионного фонда Большой

В интернете работает сайт НПФ «Большой», благодаря которому можно получить практически исчерпывающую информацию касаемо деятельности и взаимодействия с фондом.

На данном ресурсе можно получить следующую необходимую информацию:

• условия пенсионных планов;
• открытые данные по доходности и надежности;
• особенности перевода накоплений в НПФ;
• актуальные новости фонда.

На сайте НПФ «Большой» имеется пенсионный калькулятор – удобный механизм, при помощи которого можно посчитать приблизительный размер пенсионного обеспечения и выбрать подходящий план.

Кроме этого, если информации, размещенной на сайте, оказалось недостаточно, то можно обратиться к специалистам фонда напрямую посредством телефонного звонка.

Номер горячей линии для жителей Москвы: 8 495 933-52-24.

Для жителей регионов: 8-800-505-52-25.

Звонки принимаются строго с 9:00 до 18:00 по московскому времени.

Головной офис НПФ «Большой» располагается в Москве по адресу: ул. Миклухо-Маклая, дом 36 А. Кроме этого, фонд представлен еще в 26 городах по всей России. Адреса офисов в регионах, а также их контактные данные можно узнать на сайте в соответствующем разделе.

Получение накопительной части пенсии

Формирование накопительной пенсионной доли происходит добровольно из дополнительных поступлений и доходов от инвестирования. Расчет этой части производится из суммы, находящейся на личном счете, превышающей стандартный объем страховых выплат.

Пенсионное обеспечение россиянина делится на два части: 16% переводится на страховую пенсию, 6% распределяется в индивидуальном порядке. Именно из этих 6% может складываться накопительная доля.

Однако возможностью создания пенсионных резервов могут воспользоваться и граждане, родившиеся ранее этого срока. Для этого необходимо пополнить личный счет на 2-12 тысяч рублей на протяжении года.

Таким образом, граждане без трудового стажа могут увеличить размер денежного пособия, которое они будут получать после выхода на пенсию. В остальных случаях им полагается только минимальная базовая выплата.

Все выплаты делятся на три категории:

• Единовременная – получение сразу всех накопленных денег.
• Срочная – ежемесячные выплаты на протяжении оговоренного промежутка времени в фиксированном размере. Срок выплат должен составлять как минимум 10 лет.
• Выплаты наследникам после смерти владельца счета – распространяются на нетронутые средства из накопительной доли без учета индексации, которыми не успел воспользоваться пенсионер.

Получение накопительной части пенсии возможно с момента выплаты трудовой пенсии или получения права на нее.

Плюсы и минусы государственного пенсионного фонда

Рассматривая положительные и отрицательные стороны деятельности ПФР, специалисты отделываются парой предложений, говоря о плюсах фонда, и одним – о минусах.

Приводим их дословно:

• достоинством государственного фонда является надежность – полностью отсутствуют риски потерять накопления;
• регулярная индексация, привязанная к инфляции.

К недостаткам относят низкую доходность хранящихся в ПФР средств.

Если говорить о плюсах, то они изложены точно и даже при большом желании больше не найти. А вот с минусами нужно разбираться.

1. Говоря о низкой доходности, работники социальных служб или лукавят, или вообще не понимают, о чем идет речь. Ведь уровень доходности отложенных в ПФР средств никак не влияет на пенсию жителей страны. В нормативных документах нет ни одного слова, привязывающего размер пенсионных выплат к прибыли ПФ, прокручивающего деньги населения через ВЭБ.РФ.

Доходность влияет только на количество сотрудников фонда, их зарплаты и здания-дворцы. Судя по тому, что наблюдается на местах – с получением прибыли все нормально: огромный штат, большие зарплаты, здания лучше газпромовских.

2. Во всех развитых странах пенсионные накопления принадлежат вкладчику. Он их имеет право завещать или полностью вывести в любое время. Суммы там немаленькие. Например, в США рабочий, не белый воротничок, а именно трудяга, при выходе на пенсию имеет на счету пенсионного фонда около 750,0-1500,0 тыс. долларов США, что позволяет раскатывать по всему миру без забот или обеспечить финансово свою семью после смерти.

Различие в пенсионном обеспечении наглядно показывает такой курьезный случай из юридической практики США. Вдова полковника ВМФ получала за мужа большУю, даже по меркам американцев, пенсию. В 80-тилетнем возрасте ей захотелось выйти замуж за 40-летнего нелегального иммигранта-украинца. Брак был зарегистрирован. Через 5 лет женщина умирает. Пенсию за погибшего полковника, после судебных разбирательств, правительство Соединенных Штатов было вынуждено выплачивать вдовцу.

В России такое возможно? Здесь даже прямые наследники не могут получить из государственного фонда оставшуюся часть пенсионных накоплений. Вот и все отличие. Это минус и притом жирный.

3. Информация о деятельности фонда полностью закрыта. Узнать, куда и на каких условиях вложены деньги фонда, не получится ни при каких обстоятельствах.

4. Нельзя получить данные и о состоянии лицевого счета пенсионера. Информацию выдают только при переводе средств в негосударственный фонд. Здесь даже объяснять ничего не нужно. Ведь, зная суммы, подтвержденные выпиской из фонда, наследники могут пытаться через суд получить невыплаченную часть пенсионных накоплений. А так — нет бумаги, нет дела.

5. Огромный штат фонда никак не соответствует качеству обслуживания. Даже создается впечатление, что чем больше сотрудников, тем сложнее добиться своего.

6. Отсутствие официального договора между фондом и клиентом ставит последнего в бесправное положение.

Почему НПФ выгоднее, чем ПФР

Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.

Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.

А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход. Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений

Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.

Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений. То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств

То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.

Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:

• Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
• Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
• Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
• Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
• Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
• Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
• В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.

Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.

И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.

НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.

А ПФР следует выбирать из-за надёжности и стабильности, что демонстрируется уже не одно десятилетие.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества

1. Возможность человека влиять на будущий размер своих пенсионных выплат. Пожалуй, самое главное преимущество НПФ — возможность самостоятельно, сопоставив свои потребности и возможности, определить, какие выплаты вкладчик будете получать из фонда. То есть, по сути, человек может сам определить размер взносов, которые он будет выплачивать фонду и, соответственно, размер своей будущей пенсии. Государственные пенсионные программы такой возможности не предусматривают.

2. Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет. Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией. Поэтому никогда нельзя точно утверждать, какую государственную пенсию вы будете получать через десятки лет, будете ли вы получать ее вообще, и на покрытие каких затрат ее будет хватать. Преимущества негосударственных пенсионных фондов в том, что, как минимум, размер пенсии и год начала выплат можно довольно точно спрогнозировать.

4. Государственное регулирование деятельности НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны соблюдать действующее законодательство страны, иметь все необходимые разрешительные документы для ведения своей деятельности и являются подотчетными государству. Это выступает одним из факторов надежности, снижающих риски вложения средств в НПФ.

5. Налоговые льготы. Одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов являются льготы при налогообложении, причем, не только для непосредственных участников фонда, но и для работодателей, отчисляющих туда взносы. Сумма взносов в НПФ, как правило, исключается из налогооблагаемого дохода вкладчика и работодателя. Более точную информацию о налоговых льготах участников негосударственных пенсионных фондов нужно изучать в актуальном налоговом законодательстве страны.

6. Прозрачность деятельности фонда. Как правило, вкладчики НПФ имеют доступ к информации по своим личным счетам. Администратор фонда ежегодно предоставляет всем участникам сведения о том, сколько взносов внес вкладчик, сколько выплат он получил, какая инвестиционная прибыль ему начислена и т.д.

7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.

8. Раздельное хранение, учет и использование активов фонда. НПФ ведет свою деятельность таким образом, что разные функции осуществляют разные финансовые институты, и это сокращает риски мошенничества. Например, средства фонда хранятся на банковских счетах, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между вкладчиками и выплаты вкладчикам осуществляет администратор фонда. При этом каждая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.

9. Пенсионные накопления передаются по наследству. Пенсионные накопления вкладчиков НПФ переходят по наследству, что является неоспоримым преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные сбережения не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.

10. Возможность перевести средства из одного НПФ в другой или в ПФ государства.  Законодательство о НПФ во многих странах предусматривает такую возможность. То есть, в случае возникновения каких-то проблем или опасений, касающихся перспектив развития фонда, вкладчик может перевести свои взносы из одного негосударственного фонда в другой или же в государственный пенсионный фонд на условиях, оговоренных в пенсионном контракте.

Это были основные преимущества негосударственных пенсионных фондов. Но, как известно, всегда есть и обратная сторона медали. Теперь давайте рассмотрим основные недостатки НПФ.