Кредитный калькулятор банка втб 24 с досрочными погашениями

Что происходит при досрочке?

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Программы ипотечного кредитования ВТБ

Клиенту могут оформить ипотеку по таким программам:

• Ипотека с господдержкой: ставка — от 6,1%, первоначальный взнос — от 15%, срок — до 30 лет, сумма — от 600 000 до 12 000 000 рублей. Программа рассчитана на покупку готового жилья на первичном рынке. Предварительное одобрение занимает около минуты, для детального рассмотрения всех предоставленных документов потребуется до 1 недели.
• Вторичное жилье. Эта программа подходит молодым семьям, в которых родился второй ребенок в 2020 году. Ставка — от 600 000 до 60 000 000 рублей, срок — до 30 лет, решение по заявкам принимается в течение недели.
• Новостройка — предоставляется для покупки квартир и апартаментов в новостройках. Ставка стартует от 7,4%.
• Победа над формальностями — отличие программы в том, что не требуется подтверждения дохода. Сумма кредитования — до 30 000 000 рублей, ставка — от 7,4%, срок — до 20 лет.
• Дальневосточная ипотека. По этой программе предлагается наиболее выгодная ставка — от 1%. Сумма составляет до 6 000 000 рублей, срок — до 19 лет. Предоставляется молодым семьям и родителям с детьми. Каждый из супругов не должен быть старше 35 лет. При этом и родители, и дети должны являться гражданами России. Основное условие на покупку жилья — оно должно располагаться в Дальневосточном федеральном округе. По программе можно купить новое и подержанное жилье, в городе или в сельской местности.

Виды погашения

Досрочное исполнение обязательств бывает полным и частичным. При полном досрочном погашении клиент оплачивает банку всю сумму долга, а при частичном ее некоторую долю. Оба варианта призваны помочь заемщику снизить затраты на содержание кредита.

Частичное досрочное

Если платеж поступает по указанному графику, то в первую очередь идет оплата по процентам, а уже потом в счет списания суммы долга.

При частичном досрочном погашении кредита в ВТБ банке заемщику становятся доступны 2 варианта изменений в договоре и графике:

1. Сниженную сумму можно разбить на изначальное количество платежей по кредиту, тогда уменьшится ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. При этом каждый раз, когда будет возможность внести больший платеж, потребуется снова подавать заявление.
2. Ежемесячный платеж можно оставить на прежнем уровне, уменьшив при этом срок кредитования по договору.

Для того, чтобы сделать частичное внесение на большую сумму заемщику потребуется:

• Подать в банк заявление с указанием суммы, которую планируется вносить и желаемой формы дальнейшего изменения графика платежей;
• Внести указанную в заявлении сумму на счет кредита в полном объеме не позднее даты, что указана в документе;
• При подаче заявки нужно учесть, что сумма не может быть ниже минимального платежа, что установлен графиком, вне зависимости от даты обращения.

Полное досрочное

Выплата займа заранее в полном его объеме выгодна для клиента тем, что с момента проведения операции он больше не будет вынужден платить Банку проценты, и сможет компенсировать сумму, оплаченную за страхование, за неиспользованный период.

Для закрытия кредита раньше срока понадобиться:

1. Связаться с менеджером банка и узнать сумму долга со всеми комиссиями и процентами на определенную дату.
2. Подать заявление, описывающее намерения о внесении всей суммы долга в определенную дату.
3. Внести указанную сотрудниками компании сумму на счет кредита до дня списания в полном объеме.
4. На следующий день после планируемой даты списания обратиться в банк с целью уточнения состояния заявки (исполнена она, или нет).
5. Если все прошло успешно, написать заявление на предоставление справки о полном закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.
6. Запросить у учреждения возврат денег за страховку, если это предусмотрено программой кредитования.

Справка о состоянии кредита будет платной и ждать ее потребуется несколько дней, но это единственный способ обезопасить себя от дальнейших проблем с финансовым учреждением.

Даже, если непогашенным останется 0,01 рубль, то следствием несвоевременной уплаты может стать ухудшение кредитной истории и начисление процентов и штрафов, о которых заемщик, как правило, узнает спустя продолжительное время.

С чего начать?

Если вы решили полностью или частично досрочно погасить кредит в ВТБ 24, да и в любом другом банке, нужно все грамотно рассчитать. Когда речь идет о полном досрочном погашении, здесь все понятно, но когда кредит гасится частично досрочно, нужно воспользоваться калькулятором досрочного погашения, который можно скачать с сайта ВТБ 24. Находится калькулятор в разделе «Кредиты» во вкладке «Погашение». Зайдете во вкладку и внимательно прочтите текст страницы, там будет ссылка на документ xlsm. Скачивайте и считайте на здоровье!

Как только все расчеты будут проведены, можно инициировать оформление досрочного погашения. Почему нельзя сразу внести деньги на счет, ведь закон разрешает всем должникам без исключения досрочно гасить кредиты? Так-то оно так, но закон не разрешает нарушать условия соглашения, а по договору досрочное погашение возможно только после согласования этого процесса с банком ВТБ 24. Согласование производится так.

1. Заполняется и подается заявка через ВТБ 24 Онлайн.

1. Сотрудники банка регистрируют электронную заявку и рассматривают ее.
2. Заявка одобряется, и заявитель получает возможность внести средства на счет списания.

Подчеркиваем еще раз, в отделение ВТБ 24 по данному вопросу обращаться бесполезно. Там вам посоветуют зарегистрироваться в системе ВТБ Онлайн через интернет и подать заявку со своего аккаунта.

Процедура оформления погашения

Даже если вы «не дружите» с интернет технологиями, это не помешает вам воспользоваться ВТБ Онлайн. Система работает очень просто, и ее освоение отнимет у вас совсем немного времени. Сначала надо зарегистрироваться. Приходите в любое отделение ВТБ Онлайн с паспортом, подтверждаете личность, заводите любую карточку банка (если она уже есть, то хорошо), используете номер карты для входа в систему ВТБ Онлайн.

Удалось авторизоваться и войти в систему? Прекрасно, можно приступать к оформлению досрочного погашения. С главной страницы переходим во вкладку «Мои продукты». Перед глазами у вас появится большая прямоугольная синяя кнопка «Погасить досрочно», нажмите ее. Далее откроется форма, которую нужно очень внимательно и без ошибок заполнить. Одной кнопкой отправляем форму на рассмотрение и ждем ответа от банка.

Теперь вам нужно периодически заходить в раздел «Досрочные погашения» и смотреть там статус вашей заявки. Сначала заявка будет «висеть» как активная, ожидающая рассмотрения, потом она перейдет в статус одобренных. Как только это произойдет деньги в счет досрочного погашения кредита можно смело вносить.

Онлайн заявка может быть подана в любое время за исключением для выплаты ежемесячного взноса, а также 1 дня до выплаты и 1 дня после выплаты кредита. Не принимаются заявки и в новогодние праздники 1,2 и 3 января. Учитывайте это, когда соберетесь оформлять досрочное погашение.

Итак, на сегодняшний день оформить досрочное погашение кредита взятого в ВТБ 24 очень просто. Никаких бумажных заявлений на имя управляющего отделением писать не нужно, да и ехать никуда не нужно, все делается из дома через Сеть, а оформление занимает не больше 10 минут. Попробуйте сами и убедитесь в нашей правоте!

Как погашать кредит в ВТБ 24?

Как и в большинстве банков, здесь предлагается погашение займа равными платежами — это аннуитентная схема. Каждый клиент получает график выплат, где указаны ежемесячные платежи основного долга и процентов по займу. 
  
При необходимости можно воспользоваться услугой «льготный платеж». Она позволяет платить только проценты (без основного долга). Льготными могут быть не более 3 платежей. 

Также здесь можно воспользоваться кредитными каникулами. С их помощью можно полностью пропустить один платеж в рамках кредитного договора. Но зато, следующая выплата будет взиматься в двойном размере. 

Как происходит частично досрочное погашение кредита ВТБ 24? 

Не менее чем за 1 день до оплаты долга вы должны обратиться в офис банка. Там вам необходимо заполнить специальное заявление на погашение кредита досрочно. 

В вашем кредитном договоре есть минимальная сумма, которую можно оплатить сверх срока. И ваш платеж не должен быть менее этой суммы. А произвести саму плату вы можете в любой день. 

Если вы погашаете кредит не полностью, то вам можно выбрать: 

1. Снизить платеж по кредиту;
2. Или уменьшить срок кредитования. 

Об этом стоит указать в своем заявлении. 

Полное погашение кредита в ВТБ

Полностью погасить займ вы также можете в любой день. Для этого вам потребуется подать заявление в офисе банка. При этом вы можете погасить долг со своего электронного счета. Но если денег на указанном счете не достаточно, то они не будут списываться. Ваше заявление аннулируется, а долг будет погашаться согласно стандартному графику платежей. 

Важно помнить, что, и при досрочном погашении в ВТБ 24, и при плановом погашении вы выплачиваете банку некоторые проценты. Но в первом случае такие переплаты меньше

Так по кредиту в 100 000 рублей вы можете сэкономить до 11 000 рублей. Значит, погашать раньше времени займ все же стоит. 

Особенности быстрого возвращения займа 

Отдача долга раньше срока делится на несколько этапов: 

1. Написание соответствующего заявления; 
2. Внесение денег; 
3. Подписание дополнительного соглашения;
4. Перерасчет платежей (если погашение не полное); 
5. Снятие всех обременений. 

Вся эта процедура обычно происходит в течении 1 дня. Банк не может препятствовать вашему решению или навязывать вам дополнительные выплаты. 

Некоторые переплаты могут быть только в случае с ипотечным кредитованием. Здесь необходимо погасить издержки, которые связаны с оформлением такого кредита. 

Погашать долг можно не только большими суммами. Вы можете переплачивать регулярно совсем немного. Так вы заметно сократите конечный срок возвращения средств. 

Но не стоит бояться делать преждевременные выплаты. Ведь все банки сегодня должны в обязательном порядке позволять совершать такую процедуру.  

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Особенности оформления ипотеки в ВТБ

Оформить ипотеку можно на таких условиях:

• Средства материнского капитала и военных сертификатов могут быть направлены в счет оплаты ипотечных займов в ВТБ.
• Размер первоначального капитала составляет обычно от 10-20% от стоимости приобретаемого объекта (в зависимости от выбранной программы и статуса клиента).
• Рассмотрение заявок занимает 4-5 рабочих дней. После одобрения положительное решение актуально на протяжении 122 дней. Этот период уходит на подбор объекта недвижимости и проведение сделки.
• Несмотря на наличие специальных условий, стандартная ставка по ипотеке в ВТБ стартует от 8,4%.
• Любой объект залоговой недвижимости обязательно должен быть застрахован на протяжении всего периода кредитования. Предлагается также страхование жизни и здоровья. Оно добровольное, но при его наличии можно получить скидку по процентной ставке.
• Допускается досрочное и частично-досрочное погашение ипотечных кредитов. Для этого не предусмотрено ни комиссий, ни ограничений. Все, что нужно клиенту — это предварительно позвонить в колл-центр.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту. Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублейА экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Используя кредитный калькулятор calculator.ru.com вы можете составить наиболее выгодный график досрочного погашения кредита. Тем более, что наш кредитный калькулятор позволяет комбинировать различные типы досрочных взносов, а также позволяет менять процентную ставку по кредиту.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Досрочное погашение – что это

Процедура, при которой заемщик одним платежом производит выплату части кредита, превышающую ежемесячный платеж либо всего остатка по кредиту, называется досрочное погашение.

Распространено мнение, что проводить такую операцию сегодня практически не требуется. Однако данный инструмент представляет собой возможность заемщикам снизить общую переплату по займу.

Ведь чем дольше осуществляется его погашение, тем больше долг, который требуется выплатить банку. Исходя из продолжительности периода выплат, зависит %, который будет уплачиваться по кредиту.

Чем дольше существует долг перед банком, тем больше проценты по нему начисляются. Поэтому и получается, что размер переплаты по займу снижается, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Когда банк предоставляет возможность осуществления такой операции, это позволяет уменьшить дальнейшие ежемесячные платежи, что делает кредит более выгодным.

Заявление на досрочное погашение кредита.

Существуют ситуации, при которых требуется осуществить погашение кредита преждевременно. В банке ВТБ24 такая процедура предлагается нескольких типов.

Полное погашение

При полном погашении сразу вносится вся сумма тела кредита, а также плата за проценты, которые были насчитаны за период фактического использования заемных средств. Её можно осуществить в любое время.

С целью проведения досрочного погашения всего остатка займа клиенту требуется подготовить паспорт, а также записать номер кредитного договора. С этими данным требуется обратиться с заявлением в любое из отделений ВТБ 24.

При этом размер суммы, необходимой для осуществления полной досрочной выплаты, требуется уточнять у сотрудников банка.

После проведения полной досрочной выплаты нужно удостовериться, что средства поступили в нужном объеме, а кредит был закрыт

Важно осуществлять процедуру уведомления банка о планируемом погашении за сутки до этого

Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена. Поэтому заявление будет автоматически аннулировано.

При этом банк не берет за досрочную выплату кредита комиссию и не вводит штрафных санкций.

Частичное

При частичном погашении задолженности вносится сумма, превышающая разовый ежемесячный платеж, которая идет на погашение тела кредита. Процедура совершается по предварительному заявлению от заемщика.

Так, банк ВТБ 24 позволяет на выбор клиента провести данную процедуру либо с сохранением размера ежемесячного платежа, но уменьшением длительность кредитования или, снизив размер ежемесячного платежа, но сохранив продолжительность кредитования.

Максимальная сумма неполной досрочной выплаты составляет 500 тысяч рублей. Но при этом размер средств для частичной преждевременной выплаты кредита не может быть меньше значения, указанного в соответствующем пункте кредитного договора.

Особенности досрочного погашения кредита, смотрите в видео:

Перевести эти средства возможно посредством онлайн-банкинга либо банкомата банка. По многим кредитам разрешено проводить досрочную выплату займа только в дату, когда по графику происходит оплата задолженности.

Как рассчитывается

Чтобы осуществить досрочное погашение займа, нужно чтобы вносимая сумма была больше основного ежемесячного платежа. Его можно рассчитать по формуле O=P/К, где:

• О – это сумма основного платежа,
• Р – общая сумма;
• К – количество месяцев, на которое взят кредит.

После этого проводится расчет уже начисленных процентов по формуле П=ОЗ*С/12, где:

• П – проценты;
• ОЗ – оставшаяся задолженность;
• С –размер годовой ставки.

В результате сумма для частичного погашения должна быть больше О, указанного в первой формуле, к которой прибавляется начисленные по второй формуле проценты П.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

• уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
• вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

• Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
• К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
• Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.