Экономка — семейный бюджет

Spendee

Android IOS

Spendee – многофункциональное приложение для личных финансов и бухгалтер, отображающее расходы в виде отчётов и наглядных диаграмм. Программа занимает в памяти место на пару десятков мегабайт, поэтому быстро устанавливается и предлагает в момент первого запуска выбор предпочтительной валюты.

Преимущества приложения:

Присутствует русскоязычный интерфейс.

Расходы отображаются в удобной инфографике и диаграммах.

Доходы и расходы отмечаются разными цветами в соответствии с настроенными категориями операций.

Можно делать заметки с операциями и прикладывать счета и чеки в виде фотографий.

Можно настраивать уведомления о планируемых тратах.

Выведение информации по расходам в круговой диаграмме демонстрирует, какие категории услуг и товаров наиболее затратны для пользователя.

К сожалению, у Spendee нет функций для импорта чеков и квитанций из SMS-сообщений. Ещё один минус заключается в том, что это исключительно постоплатный сервис – здесь нет возможности загрузить чек и оплатить его банковской картой прямо из приложения.

Одна важнейшая фишка – автоматический экспорт расходов по карте или банковскому счёту. Добавляете их в приложение, авторизуете, и видите актуальные данные о списании средств без ручного набора. Это, кстати, удобно для контроля расходов по карте ребёнка.

Лучшие разработки для Андроид и iOS

Уже практически для каждого человека смартфон стал неотъемлемой частью его жизни. Он позволяет не только оставаться всегда на связи, но и становится отличным помощником в делах, в том числе и финансовых.

Рассмотрим самые лучшие из них.

1. Money Lover. Это маленькое многофункциональное приложение позволяет контролировать свои расходы и накопления, планировать бюджет, а также напоминает о необходимости произведения платежей по кредитным обязательствам.
2. Money Manager. Мобильное приложение с большим набором возможностей и интуитивно понятным интерфейсом. Наиболее полезные для пользователя функционалы: возможность планирования бюджета на будущий месяц, разделение затрат и доходов по категориям с возможностью формировать отчетность по каждой из них в отдельности, двойная запись операций, подробная статистика с выведением баланса за любой период времени, управление банковскими картами, возможность переноса данных учета на компьютер.
3. Дзен-мани: учет расходов. Фишка этой маленькой программы для смартфонов в том, что вовсе не обязательно вносить все доходы и траты вручную, вместо этого можно настроить импорт операций с вашей банковской карты или электронной платежной системы. Также приложение может подхватывать информацию о списании средств из СМС от банков. Импорт операций можно получить с карты «Сбербанка», «Альфа-Банка», «Тинькофф-банка», работа с СМС-информированием доступна для всех самых крупных не только российских, но также украинских и белорусских банков. Доступные для подключения интернет-кошельки: Webmoney, Яндекс. Деньги и QIWI.
4. Bills Monitor. Позволяет контролировать проведение ежемесячных обязательных платежей, таких как коммуналка, интернет, кабельное/спутниковое ТВ, абонементы в бассейн/спортзал и прочее.
5. Money Wallet. Позволяет контролировать сразу несколько счетов (средства в кошельке, личные средства на банковской карте, кредитные средства банка), а также планировать недельный, месячный, годовой бюджет. Поддерживает многовалютность, имеется возможность получения сведений об актуальном курсе через интернет. Также поддерживает функцию напоминания об обязательных платежах по кредиту.
6. Goodbudget. Очень интересное приложение для учета финансов. Его изюминка — представление пользователю возможности составить самому месячный план расходов, а программа сама контролирует, смог ли он вложиться в намеченный бюджет.
7. Monefy. Простое в использовании мобильное приложение со всем необходимым функционалом. Среди достоинств — возможность контроля за финансами на нескольких устройствах через облачный сервис Dropbox. Таким образом можно отслеживать траты каждого члена семьи и планировать общий бюджет.
8. Splittable. Наиболее подходящая программка для ведущих совместный бюджет. Позволяет рассмотреть расходы в разрезе двух пользователей, проживающих на одной жилплощади, и разрешить многие финансовые споры.
9. Expensify. У этого мобильного приложения есть своя уникальная особенность распознавать кассовые чеки. Все что нужно — это сфотографировать чек из магазина, кафе, бара — и программа автоматически запишет эту трату и самостоятельно присвоит ей категорию. Эта функция очень полезна для тех людей, у которых работа связана с частыми командировками.
10. Moneygraph +. Незаменимое приложение для бизнесменов, чьи доходы не имеют четко установленных границ. Среди полезных функий — ведение нескольких счетов и переводы между ними, возможность настройки отчетности, отслеживание денежных средств на нескольких устройствах через облако OneDrive.

EasyFinance

Платформы: Windows (веб-приложение), Android и iOS (только премиум).

В первую очередь EasyFinance – это веб-приложение. Оно знаменито своей системой тахометров, которые наглядно показывают финансовую нагрузку клиента. Ну, и своими советами, которые генерируются в зависимости от денежной ситуации.

Надо отметить, что EasyFinance – одна из самых первых приложений для учета расходов и доходов, и многие другие просто скопировали всё самое лучшее, что было в ней. Поэтому функционально программа не особо отличается от подобных ей. Поэтому перечислю только ключевые отличия:

• система тахометров, описанная мной выше;
• учет долгов, кредитов, а также сбережений и инвестиций (в том числе акций, облигаций, ПИФов и т.д.);
• планирование целей;
• синхронизация с гугловским календарем, настройка уведомлений (по почте и смс) об обязательных регулярных платежах;
• экспорт банковских данных для подведения бюджета «задним» числом.

Небольшим минусом является тот факт, что для использования мобильного приложения нужно обязательно купить pro-версию. Без этого пользоваться EasyFinance можно только на десктопе. Согласитесь, в наш век мобильных технологий это совсем неудобно.

В свое время EasyFinance была, однозначно, лучшая программа для ведения бюджета. Однако в последнее время всё больше и больше пользователей жалуются на отсутствие обновлений, сбои в синхронизации, отмечают молчание техподдержки и нарастающий ком проблем. Не хотелось бы думать, что история приложения бесславно закончится, ведь в свое время именно EasyFinance мне здорово помогла и научила меня вести бюджет.

Money Manager Expense & Budget

И еще одно бесплатное приложение корейского разработчика Realbyte Inc. — Money Manager Expense & Budget. Точнее, платная версия у него имеется, но необходима она лишь тем, кто имеет более десяти источников доходов, называемых в терминологии разработчика активами.

В приложении есть все необходимое для наглядного контроля своих доходов, расходов и текущего остатка средств, формирования ежедневных, недельных или месячных отчетов и планирования с помощью понятной инфографики бюджета в различных категориях.

В приложении Money Manager Expense & Budget нет многопользовательского режима

Владельцы кредитов оценят наличие инструментов для отслеживания задолженности, которые помогают вовремя оплачивать взносы, а любители подробной информации — возможность снабжать расходы заметками и фотографиями продуктов или чеков.

Частично автоматизировать рутину позволяет функция повторяющихся операций. Для быстрого вызова часто используемых параметров есть вкладка «Избранное».

Дополняют картину возможность резервного копирования данных или их экспорт в таблицу Excel, вход по паролю и доступ к аккаунту через веб-интерфейс.

Рейтинг ZOOM	Привязка карты	Многопользовательский  режим	Доступ с ПК	Платная версия
1. «Дзен-мани»	да + распознавание СМС	да	да	От 99 рублей в месяц
2. «Дребеденьги»	нет	да	да	599 рублей в год
3. CoinKeeper	да + распознавание СМС	да	да	От 149 рублей в месяц
4. Toshl Finance	да	нет	да	От 194 рублей в месяц
5. EasyFinance	да	да	да	От 149 рублей в месяц
6. Personal Finance	нет	да	нет	нет
7. Money Manager Expense & Budget	нет	да	да	да

Ведение домашней бухгалтерии – это просто

Учет всех мелких расходов – это самая распространенная ошибка. Вам не нужно расписывать все свои расходы до мелочей, сосредоточьтесь на том, что вас действительно интересует. Для начала ограничьтесь несколькими основными категориями

Это могут быть, например, продукты (продукты – это важно, в среднестатистической семье большая часть денег тратится именно на них), регулярные и обязательные платежи (квартплата, телефон, транспорт, кредит), вещи (одежда, мебель посуда), развлечения (алкоголь, кафе, кино) и прочее (сюда входят все незапланированные траты, такие как подарки). Последние две категории требуют особо пристального внимания при ведении домашней бухгалтерии, т.к

именно эти траты нужно тщательно контролировать и по возможности сокращать. Понятно, что уменьшить траты на продукты и вещи трудновато – чтобы меньше тратить на еду, нужно меньше есть. На это мы пойти не можем, по крайней мере, вот так сразу.

Позже, когда вы немного освоитесь, можно разделить основные категории на более мелкие статьи расходов. Например, продукты можно разделить на основные и излишества, а именно – сладости, жвачка, газировка и так далее. Категорию «Вещи» нужно разделить по тому же принципу – необходимые и не очень (скажем уж прямо – совсем ненужные, купленные спонтанно). Вторую категорию («Излишества») стоит держать под контролем и можно даже немного сократить, но без фанатизма, т.к. все мы люди, у всех есть слабости. Ну, и так далее. Категории можно «бить» до бесконечности, но это уже на любителя, т.е. профессионального пользователя программ для ведения домашней бухгалтерии. Новичку стоит ограничиться несколькими основными категориями.

Personal Finance

Платформы: Windows, Android, iOS.

Стоимость: 890 рублей – персональная лицензия, 1490 рублей – коммерческая. Базовый функционал – бесплатный.

Это – специальная программа для ведения семейного бюджета, так как позволяет вести два вида бюджета: личный и совместный (семейный). К приложению можно подключить персональные счета членов семьи и вести учет как совместный, так и раздельный. В результате становится видно, кто сколько заработал и кто сколько потратил

Поддерживается автоматическая загрузка данных из банковских смс, можно сканировать QR-коды. Все покупки и доходы распределяются по категориям и подкатегориям, число которых настраивается вами так, как нужно. Еще плюсы:

• приложение способно прогнозировать будущие расходы и доходы, верстать бюджет на следующий месяц;
• мультивалютность;
• имеется учет долгов и кредитов;
• много графиков и наглядных диаграмм.

Имеется синхронизация со всеми устройствами – можно вести личный учет на мобильном телефоне, а общий – на семейном компьютере. В целом удобно.

Как составить семейный бюджет

бесплатные программы и приложения

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов

Ставьте цели и учитесь экономить на неважном

• Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

• зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
• заработок главного советника («жена»);
• проценты по вкладам;
• пенсия;
• социальные пособия;
• подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Графа переменных расходов:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

• Автомобиль
• Бытовые нужды
• Вредные привычки
• Гигиена и здоровье
• Дети
• Квартплата
• Кредит/долги
• Одежда и косметика
• Поездки (транспорт, такси)
• Продукты питания
• Развлечения и подарки
• Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Money Lover

Android IOSWindows

Функциональное и быстрое приложение для личных финансов и анализа их операций, фиксации доходов и расходов, а также планировки бюджета. Оформление Money Lover – одно из лучших в категории аналоговых программ.  Главное окно имеет вкладки с операциями за разный период, а переключаться между ними можно за счёт свайпа. Также доступен поиск нужных отчётов или уведомлений. Отдельные преимущества – поиск банкоматов на карте и экспорт в форматы XLS либо CSV.

В Money Lover пользователь сам настраивает следующие параметры:

Дизайн программы.

Язык.

Курс валюты.

Категории и подкатегории для расходов и доходов.

Единственный недостаток приложения – ограничения в бесплатной версии. Они подразумевают наличие не более 5 устройств, подсоединённых к одному аккаунту. Также нет безлимитного числа счетов и бюджетов.

7) Самое удобное — Budget (Бюджет)

Приложение отличается от всех остальных тем, что оно позволяет указывать месячный доход и отображает оставшуюся сумму на день с учетом постоянных и планируемых платежей.  При превышении суммы на день идет пересчет оставшихся денег, соответственно сумма на день уменьшается. Очень наглядно. Дисциплинирует не выходить за рамки суточного бюджета.

Плюсы:

+ ничего лишнего, приложение не перегружено

+ точно понятно, сколько осталось на день 

+ можно ввести все свои месячные расходы, приложение посчитает всё автоматически

+ присылает напоминания

Минусы:

— не позволяет установить даты поступления зарплаты

Поддерживает: iOS

Менеджер проекта использует это приложение полгода. Всё устраивает. Оценка 4,5 из 5.

Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета

Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.

Существуют две версии AlzexPersonalFinance:

1. Персональная — предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.
2. Коммерческая — рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).

AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.

Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.

Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты — простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.

Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.

Отчёты в программе «Экономка»

Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.

Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.

«Домашняя бухгалтерия».

Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:

1. учёт прибыли и убытка;
2. планирование платежей;
3. учёт долгов;
4. контроль счетов;
5. валютные курсы.

Единственный минус «Домашней бухгалтерии» — за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.

MoneyTracker

MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы — возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор — всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).

«ДомФин»

Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.

AceMoney

За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент — в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.

Достоинства AceMoney:

• можно вести учёт ценных бумаг и акций;
• имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
• можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).

Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.