Что такое расчетный счет и как его открыть

Порядок ведения расчетного счета в банке

Расчетный счёт открывается и производится его ведение по заявлению представителя юридического лица то есть предприятия или организации. Это может быть как непосредственно хозяин, так и бухгалтер, занимающийся документацией.

Открытие счета, его веление и закрытие входят в обязанности банковских работников. Однако все проводимые операции должны проводится и фиксироваться только в двухстороннем порядке. То есть в банке банковскими работниками, а в организации бухгалтерией, которая должна иметь представление о каждой минимальной операции проведённой по расчетному счету.

Все операции проводятся только наличными средствами и при обязательном наличии сопроводительных документов. Документы могут быть как в бумажном, так и в электронном виде. Проводятся такие операции как списание и начисление.

Для того, чтобы списание было произведено, на счету должно быть достаточное количество денег. Но случаются такие ситуации, когда на счёт поступает большое количество документов, требующих списания. И если денежных средств на счете недостаточно, чтобы оплатить платежные требования, списание со счета осуществляется по очереди.

Для этого в банке существует строго распределённая очередность:

1. Списание по предъявлению исполнительного листа. Это могут быть оплата алиментов или же возмещение ущерба касающегося здоровья;
2. Заработная плата всем работникам в организации;
3. Оплата налогов, или другие проплаты в бюджет;
4. Оплата по исполнительному листу. В этом случае списывается на оплату долгов, кредитов и других обязательств;
5. Остальные списания чередуются по дате поступления платежных поручений.

Стоит отметить, что есть возможность самостоятельно осуществлять операции, которые касаются движения денег фирмы. Обычно этим занимается бухгалтер, который имеет доступ в онлайн-банкинг организации.

Как открыть расчетный счет в банке — пошаговая инструкция

Российские финучреждения сегодня весьма разнообразны: в одних господствуют современные технологии, в других по-прежнему уповают на консерватизм клиентской базы. Это отражается на порядке открытия р/с, который разнится от банка к банку. Сформулируем примерный алгоритм, по которому ИП и юрлица могут завести счет:

1. Сперва определитесь с банком. Обслуживать р/с должна надежная организация с лицензией на оказание услуг и достойным местом в рейтингах;
2. Выберите тариф. Сегодня большинство банков поддерживает пакетную форму РКО, что позволяет соотнести ваши нужды с ценником на обслуживание;
3. Уточните набор бумаг, требуемых для открытия счета. Не уповайте на стандартный перечень с сайта банка: он часто не учитывает специфику бизнеса;
4. Соберите пакет документов и явитесь с ними в банковское отделение;
5. Окончательно сделайте выбор в пользу тарифа и решите, какой дополнительный функционал нужно подключить к счету;
6. Проверьте содержание договора до того, как ставить под ним финальную подпись. Нюансы обслуживания могут скрываться за мелким шрифтом;
7. Получите реквизиты и внесите средства на счет. Это необходимо, если создать банковский счет стоит денег.

Стоимость р/с и ценник на его обслуживание серьезно варьируются. Так, бесплатно открыть счет в банке— это сегодня частый бонус, к которому прибавляется несколько месяцев бесплатного использования.

Порядок открытия расчетного счета через интернет

В большинстве банков открытие р/с начинается с подачи онлайн-заявки. Это удобно, поскольку позволяет сотрудникам предварительно рассмотреть случай клиента, предложить подходящий тариф и назвать пакет бумаг. Как же инициировать открытие счета в режиме онлайн?

В более консервативных банках онлайн принимают только заявки. После звонка консультанта вам нужно прийти в отделение с пакетом бумаг. Промежуточный вариант в виде счета, доступного для пополнения, в таких банках не предусмотрен.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

			Открытие	ВТБ	Тинькофф
Тариф	Набирая обороты	Удачный выбор	Свой бизнес	Всё включено	Продвинутый
Ежемесячная плата	990 р.	1690 р.	1290 р.	1900 р.	1990 р.
Платежи юрлицам	10 бесплатно, далее 100р.	10 включено, далее по 25 р.	15 включено, далее по 25 р.	60 бесплатно, после 50 р. каждый	29 руб.
Платежи физлицам	Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5%	Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии, для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%	До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%	Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.	Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную; для ООО — 1%
Пополнение расчётного счёта	До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%	До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%	0,15%	до 250 т.р. без комиссии, далее  0,225%	бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%
Снятие денег с корпоративной карты	3%, мин. 400 рублей	От 1% до 200 000 рублей.	0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн	от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%	1% + 79 р. до 400 т.р.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Открытие текущего счета

Открыть текущий счет в банке довольно просто, и этот процесс схож во всех кредитных организациях. В целом, банковское обслуживание предоставляется всем гражданам, достигшим 14 лет. Но даже в случае, если потенциальный клиент еще не достиг этого возраста, оформление документов и создание учетной записи возможны. Для этого требуется присутствие родителя или опекуна, который даст согласие.

Процедура проста и не занимает много времени. Гражданину необходимо прийти в офис кредитной организации, подойти к менеджеру и заявить о своем желании открыть текущий счет. Ознакомившись с условиями обслуживания и подписав договор, клиент получает все реквизиты и может начать пользование им. Также после оформления договора ему будет предложено:

1. Оформление дебетовой карты, так как при ее наличии использование счета упрощается. Услуга может быть как платной, так и бесплатной.
2. Подключение интернет-банка для самостоятельного комфортного управления счетом. Опция бесплатна.
3. Подключение услуги СМС-информирования. Благодаря этой опции клиент будет получать СМС-сообщения обо всех операциях, переводах и платежах.

Для открытия счета физическому лицу необходимо принести с собой следующую документацию (п. 3.1 инструкции № 153-И):

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность гражданина;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• карточка с образцами подписей; обычно этот документ можно оформить на месте, в самом банке, но при наличии можно предоставить карточку, заверенную нотариусом (п. 7.9 инструкции № 153-И);
• документ, подтверждающий полномочия на распоряжение средствами на текущих банковских счетах, указанных в карточке гражданина.

Для иностранных граждан или лиц без гражданства необходимо дополнительно приложить следующие документы:

• миграционная карта;
• документ, который подтверждает, что это лицо имеет право находиться на территории страны.

Также для получения реквизитов физическое лицо заполняет анкету, банку предоставляется право на получение, обработку и хранение персональных данных клиента (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

Каждое физическое лицо может открыть не один, а сразу несколько текущих счетов.

Процедура оформления договора для юридического лица намного сложнее. Ему необходимо собрать пакет документов на свою деятельность, так как подключение к банковскому обслуживанию будет отличаться. После проверки документов банк заведет реквизиты и передаст сведения об открытии и функционировании счета в ФНС. Документация, необходимая юридическим лицам:

• заявление;
• заверенные у нотариуса копии свидетельства о регистрации предприятия, его устава и учредительного договора;
• копия свидетельства о постановке юридического лица на налоговый учет;
• документ, подтверждающий, что данное лицо уполномочено проводить подобные операции от имени предприятия;
• копии паспортов или других документов, удостоверяющих личности должностных лиц предприятия.

Перед тем, как отправиться в кредитную организацию для оформления договора, следует уточнить конкретную информацию о необходимых документах и условиях на сайте банка.

Способы получить расчетный счет карты Сбербанка

Что такое расчетный счет карты Сбербанка? Номер для проведения финансовых операций – приходных и расходных. В реквизитах включен номер банковской карты, которые и является р/с. Также там прописаны данные о владельце карточки. Номер банковского счета выдается для дебетовой или кредитной, зарплатной или социальной карты и остается без изменений на протяжении всего срока действия продукта.

Эти 16 или 18 (в редких случаях) цифр находятся на лицевой стороне пластиковой карты клиента. Но если пластика нет, а нужно узнать расчетный счет карты Сбербанка, то:

1. Посмотрите в свой договор на выдачу сбербанковской карты.
2. Узнайте реквизиты у сотрудника банковского отделения.
3. Позвоните по номеру центра обслуживания клиентов.
4. Воспользуйтесь банкоматом.
5. Используйте Сбербанка Онлайн, там есть вся информация о счете.

Где посмотреть реквизиты расчетного счета зависит от Вашего удобства. Наиболее просты дистанционные варианты, на операцию уйдет 10-15 минут.

Через Сбербанк Онлайн

Для кредитного или дебетового пластика найти информацию по своему расчетному счету можно в Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет, доступный каждому клиенту, в котором можно найти все счета по номеру карты, узнать текущий баланс, смотреть транзакции, сделать перевод или отследить состояние любой операции.

Чтобы узнать расчетный счет карты, следуйте инструкции:

1. Зайдите на официальную страницу сайта.
2. Найдите вверху ссылку на вход в личный кабинет клиента.
3. Авторизуйтесь по имеющемуся логину и паролю.
4. В графе карт выберите, какая вам нужна и кликните на нее.
5. Из предложенных вариантов нажмите «Дополнительная информация».
6. Данные будут выведены на экране, также можно их распечатать.

При работе в мобильном приложении со смартфона получить информацию можно по такому же алгоритму.

Инструкция:

В документах, прилагаемых к карте

16-значный номер счета, ИНН, БИК, адрес расположения главного отделения, код плательщика, полное наименование банка и другие реквизиты указаны в договоре. Этот документ сотрудник банка дает клиенту для ознакомления с условиями обслуживания в момент оформления карты. Лицевой счет написан на первой странице и выглядит как последовательные цифры, иногда с пробелом после каждого четырехзначного числа.

Кликабельно

Расчетный счет карты Сбербанка в доступе у человека – один договор банк оставляет себе, а второй выдает клиенту. Просто сохраните документ, и вы не потеряете данные лицевого счета.

По горячей линии

8-800-555-55-50 – телефон центра клиентской поддержки. Работает на территории всей России, круглосуточно и бесплатно. Чтобы узнать расчетный счет, позвоните по номеру и назовите сотруднику имя и фамилию. Потребуется информация из паспорта и кодовое слово. Скажите, как называется карточка, если у вас их несколько, и вам озвучат с каких цифр начинается и заканчивается номер.

В отделении Сбербанка

Если офис Сбербанка России находится рядом с Вами, то карточный счет можно узнать у сотрудника отделения. С собой возьмите паспорт для удостоверения личности, чтобы работник смог проверить, кому принадлежит карточка. Этот способ заставляет потратить время, но, если нет договора, значит – это Ваш вариант.

В банкомате

Как узнать номер расчетного счета карты через банкомат или терминал Сбербанка России? Вам понадобится сам пластик и действующий банковский аппарат для получения информации по лицевому счету:

1. Вставьте карточку в приемник.
2. В меню выберите пункт «Мои счета».
3. Из высветившегося списка выберите нужный вариант и нажмите «Распечатать чек» или «Вывести информацию на экран».

Видео:

В документах после оплаты картой

Зачисление расчета, оплата коммунальных услуг, получение наличных в банкомате – все операции сопровождаются выдачей чека. Выписка содержит номер карточного счета, к которому привязана карточка клиента.

Как выбрать банк

Остановимся на этапе выбора банка, а точнее, на параметрах, которые следует учесть в первую очередь.

При выборе следует обращать внимание на:

• Надежность банка. Проверьте наличие лицензии, узнайте срок существования банка, почитайте отзывы.
• Стоимость обслуживания, тарифы.
• Наличие комиссий за совершение действий по р/с.
• Наличие лимита по сумме при совершении операций.
• Ассортимент дополнительных услуг: оплата заработной платы, безналичный расчет с клиентами, мобильный банк и другие.
• Географическое положение банка. В процессе осуществления деятельности вам могут потребоваться услуги банка, которые вы не сможете получить через интернет-приложение. Поэтому мы советуем оформлять счет в банке, который имеет офис в вашем регионе.

Можно ли использовать текущий счёт

Когда появляется необходимость получать безналичные платежи, некоторые предприниматели пытаются использовать свой текущий счёт физического лица. Так делать не нужно, потому что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Закон этого не запрещает, но могут возникнуть проблемы:

• Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счёту, если правила его использования нарушаются.
• Налоговая может обложить поступившие на текущий счёт платежи НДФЛ по ставке 13%, вместо, например, 6% при УСН.

Поэтому имеет смысл открыть расчетный счёт сразу, даже если вы индивидуальный предприниматель с небольшим оборотом.

Виды лицевых счетов

Лицевые счета открывают компании, которым нужно контролировать движение денежных средств клиента. Функции счета зависят от категории. К самым востребованным инструментам относятся:

• банковские счета;
• лицевые счета налогоплательщиков;
• финансово-лицевые счета;
• л/c сотрудников компании.

Также существуют пенсионные, страховые и другие счета. Мы рассмотрим подробнее 4 основных категории счетов, которые есть почти у всех граждан России.

Банковский счет

Открыть банковский лицевой счет может физическое или юридическое лицо. По лицевому счету не должны проходить переводы, связанные с предпринимательской деятельностью. Для бизнеса используются расчетные счета (р/c).

Банковский счет открывается после заключения любого договора с банком: получения дебетовой карты, оформления вклада, выдачи кредита и т.д. Номер указывается в заключенном договоре.

В России банковские счета состоят из 20 цифр. Как расшифровывается номер:

• Цифры с 1-ой по 3-ю. Сведения о банке и цели создания счета.
• Цифры с 4-ой по 5-ую. Уточнение информации о цели расчетов.
• Цифры с 6-ой по 8-ую. Валюта, которая используется для расчетов.
• Цифра 9-ая. Ключ для проверки обработки данных.
• Цифры с 10-й по 13-ую. Код банковского отделения, где заключен договор.
• Цифры с 14-ой по 20-ую. Уникальный код, присвоенный клиенту.

На дебетовом счету можно хранить собственные деньги и получать процент по вкладу. Кредитный счет используется для траты заемных средств и возврата задолженности. Выписка содержит даты и номера совершенных транзакций с указанием суммы и остатка по счету.

Лицевой счет налогоплательщика

Л/C налогоплательщика открывается вместе с получением ИНН. Это происходит, когда гражданин встает на учет в налоговой службе. Лицевой счет налогоплательщика используется для контроля уплаты налогов, возврата налогового вычета.

По л/с налогоплательщика учитываются все виды налогов. Для отдельного учета каждого налога используется КРСБ (карточка расчетов с бюджетом).

Обратите внимание! В заявлении на возврат налогового вычета нужно указать лицевой счет налогоплательщика. В этом случает требуется не номер, привязанный к ИНН, а банковский счет для возврата денег.

Счет сотрудника

Л/С сотрудника открывается по форме Т-54 и создается после приема нового человека на работу. Ведением л/с сотрудника занимается бухгалтерия работодателя.

Выписка по счету содержит следующую информацию:

• ФИО и должность сотрудника;
• сведения о найме, переводе, увольнении;
• информация об уходе в отпуск;
• взносы и удержания с зарплаты;
• подпись бухгалтера.

На счет сотрудника начисляется заработная плата, премии, оплата больничного и другие пособия. Размер выплат учитывается при расчете налогов и пенсионных отчислений.

Финансово-лицевой счет

Эта категория счетов используется для оплаты жилищно-коммунальных услуг. К нему привязана информация об объекте недвижимости (адрес, площадь, количество жильцов и т.д.). Номер счета указывается в квитанции на оплату услуг ЖКХ.

Лицевой счет — это удобный инструмент для проведения финансовых операций. Номер лицевого счета позволяет идентифицировать отправителя и получателя денег. По номеру можно получить информацию об истории переводов.

Автор статьи:

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

• Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
• Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:

1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая — около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Может ли ООО существовать без расчетного счета?

В силу п. 4 ст. 2 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ организация имеет право открыть расчетный счет. При этом ограничений по количеству счетов и определенного перечня банков нет. Получается, что открытие счета — это право, а не обязанность.

Однако при этом существуют законодательные нормы, которые в некоторых случаях фактически вынуждают и даже обязывают ООО заводить банковский счет:

1. Согласно п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ, предприятия производят финансовые операции как безналично, так и налично при условии отсутствия законодательных запретов. В силу п. 6 указания Банка России «Об осуществлении наличных…» от 07.10.2013 № 3073-У (далее — Указание), налично можно расплачиваться только в пределах 100 тыс. руб. в рамках одного договора.
2. Существуют специальные оговорки о порядке проведения наличных расчетов, например за передачу в аренду недвижимости или получение возврата займов и процентов. В силу п. 4 Указания деньги в кассу предприятия должны обязательно поступать с расчетного счета, т. е. в форме безналичной оплаты.
3. Требования п. 2 указания Банка России «О порядке ведения кассовых…» от 11.03.2014 № 3210-У запрещают предприятиям хранить в кассе деньги сверх лимита, который определяют сами общества. Излишки обязательно сдаются в банк.

Особенности валютных счетов для юридических лиц

Открытие валютного счета юридическим лицом осуществляется в соответствии с гл. 4 инструкции № 153-И. Чтобы открыть валютный счет в банке юридическому лицу, по общему правилу требуется представить:

• учредительные документы;
• разрешительную документацию, если она требуется при оформлении соглашения, для осуществления операций по которому открывается счет;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• подтверждение полномочий лиц, записанных в карточке;
• подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа. 

Валютные счета организаций субсидиарны по отношению к рублевым счетам. Согласно пп. 17, 18 закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ списание страховых взносов производится с рублевых счетов, а при нехватке денежных средств на данных счетах — с валютных счетов. Списание производится согласно курсу, установленному Центробанком. При этом страхователь несет расходы, вызванные продажей валюты. 

ВАЖНО! Об открытии валютного счета за границей необходимо уведомить налоговые органы в установленные сроки. Если организация открыла несколько валютных счетов за границей, но своевременно не уведомила налоговую, привлечение к административной ответственности осуществляется отдельно по каждому открытому счету (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 30.03.2017 № 09АП-9556/2017 по делу № А40-228262/16). 

Чем грозит несоблюдение законодательства

Если хозяйствующий субъект нарушает правила работы с наличными деньгами, не сдает выручку сверх установленного лимита или ведет расчеты с другим ООО наличными деньгами при обязанности ведения безналичных расчетов, то такое предприятие может быть оштрафовано. Штрафы, предусмотренные кодексом об административных правонарушениях, могут быть наложены в следующие размерах:

Должностные лица, ответственные за проведение операций в нарушение законодательства	Хозяйствующие субъекты
4-5 тысяч рублей	40-50 тысяч рублей

Данная ответственность предусмотрена статьей 15.1 КОАП РФ.

Последствия отсутствия счета

Теоретически открытие аккаунта в банке уже давно не обязанность, а право компаний, закрепленное в Законе об ООО (ст.2, п.4). Ниже рассмотрим, как обстоят дела на практике.

Существует три причины, по которым ООО желательно оформить аккаунт в банке.

В ГК РФ (статья 861) отмечается, что ведение бизнес-деятельности разрешается с применением только наличных средств. При этом ООО должен платить зарплату работникам, производить платежи в социальные фонды, пополнять уставной капитал и производить иные выплаты наличностью.

Но здесь имеется одна сложность. Внутри общества можно обойтись без лимита кассы, а вот при сотрудничестве с другими предпринимателями или компаниями сделать это не выйдет. При расчете наличными работает ограничение, равное 100 тысячам рублей. Эта цифра прописана в указании под номером 3073-У ЦБ РФ.

Существует еще один момент — все выплаты могут производиться только с применением ККТ. Если кассовой машины нет, это считается нарушением административного кодекса. Результатом является наложение штрафных санкций в размере 4-5 тысяч рублей (для виновника при должности) и 40-50 тысяч рублей для компаний.

Кроме того, отсутствие ККТ и работа предприятия без расчетного счета может привести к ряду последствий:

• Объем наличности в кассе ООО превышает допустимый лимит.
• Имеет место неправильное хранение денег.
• Наличная выручка используется не по назначению.
• Объем расчетов с применением наличности превышает допустимый лимит.
• Имеет место неучет денег в кассе.

Выплата налогов

Применение в обороте только наличных не спасает от необходимости обращаться в банк. Следовательно, для сдачи денег все равно потребуется расчетный счет. В ином случае ООО будет вынуждено платить финансовому учреждению или другому лицу за пользование чужим аккаунтом.

В последнем случае оформляется специальное заявление, после чего банк рассматривает его и принимает решение о предоставлении услуги. На все манипуляции уходят сутки.

Пользоваться новым аккаунтом можно после подтверждения заявки по телефону или личной встречи с менеджером.

Но пока не все банки перешли на новую схему работы, поэтому для открытия расчетного счета может потребоваться личный визит в банк.

В последнем случае придется идти лично и нести пакет бумаг, после рассмотрения которых, открывается счет. В среднем на это уходит до 2-3 дней.

Факт отсутствия счета у ООО не считается противозаконным. Некоторые организации долгое время могут обходиться без него. Например, постоянно делить договоры на части по 100 тыс. руб., чтобы не превышать лимит наличных расчетов.

Другое дело, когда ООО прямо не соблюдает описанные выше нормы, соответствовать которым можно только при наличии счета. В этом случае организация привлекается к административной ответственности (п. 1 ст. 15.1 КоАП РФ). В наказание выписывается штраф:

• должностному лицу — в размере 4–5 тыс. руб.;
• обществу — в размере 40–50 тыс. руб.

В какие банки стоит обратиться?

Наиболее важным шагом в процессе открытия РС является выбор финансового учреждения. В таблице представлены наиболее распространенные организации.

Наименование кредитной организации	Цена за открытие счета, рублей	Стоимость обслуживания, рублей в месяц
	От 0
	От 490

В целом в процессе выбора банка во внимание нужно принимать несколько базовых критериев

Степень надежности. На практике нередки ситуации отъема лицензии и потери клиентами своих средств. Доступность услуг. Львиная доля финансово-кредитных учреждений предоставляет не только РКО, но и вспомогательные сервисы. Отзывы клиентов. Лучше всего читать их не на сайте банка, а на сторонних площадках и ресурсах. Перечень тарифов

Нужно обратить внимание на общие условия и цены на обслуживание

Как узнать по номеру карты, наименование банка?

Банковские карты имеют многие миллионы людей. Ими очень удобно расплачиваться за продукты, покупаемые товары и за оказанные услуги, получать заработную плату.

Особенно популярны карты самых крупных банков в стране, таких, как  Сбербанк, банк ВТБ и Альфа банк.

Номер карточки не содержит сведений о держателе пластика. Можно по номеру узнать только характеристики самой банковской карты. В номере карты содержатся данные о банке, выдавшем пластик, системе платежа, виде карточки (дебетовая или кредитная карта).

Используя официальные сервисы в интернете, удается узнать банк. Проанализировав информацию, полученную из несколько сервисов одновременно, можно получить более точные сведения.

Большинство карт имеют 16 цифр:

• Первая цифра — система платежей;
• Далее до шестой цифры — банковский идентификатор (БИН). Для карточек, выпущенных данной платежной системой он единый;
• Затем следует закодированная информация о держателе карты, о банке выдавшем карту и иных характеристиках карточки. Последняя цифра контрольная.

Специальные сервисы имеют базу данных наиболее популярных банков. Анализируя комбинацию цифр, используя информацию своей базы, они могут определить наименование требуемого банка.

Имеется простой способ. При наличии карт, выпущенных известным уже банком, можно сравнить номера карточек. БИН может совпасть и можно узнать наименование интересующего банка (код одинаковый для карточек одной платежной системы).

Большинство карточек, выпущенных ведущими банками, именные карты. На оборотной стороне пластика указывается имя владельца карты. На безымянных картах вместо имени представлена техническая информация (например, «MOMENTUM», «INSTANT ISSUE»).

Многих владельцев карт интересует, как по номеру карты определить банк и владельца, разберем ниже.

Как зарезервировать счет Онлайн

Все банки привыкли использовать психологический фактор — чем проще клиенту выбрать и подключить услугу, тем больше доверия вызывает кредитная организация. Поэтому большинство банков предоставляют возможность открытия счета в режиме онлайн.

В каких ситуациях бронирование расчетного счета в режиме онлайн будет удобней?

• Если Вашему клиенту срочно необходимо перевести деньги на Ваш счет, Вы можете не тратить время на посещение банка и получить его реквизиты в максимально короткие сроки. Что позволит получить платеж и не потерять покупателя товара или услуги.
• Если у Вас недостаточно личного времени для посещения кредитной организации. Вы можете заполнить анкету на сайте и заняться подготовкой документов не посещая банк.
• Если необходимо резервирование отдельного расчетного счета.
• Если Вы преследуете цель экономии личного времени.

Чтобы зарезервировать счет, нужно:

Как открыть расчетный счет в банке «Открытие»?

Для этого нужно подать онлайн заявку на открытие расчетного счета, и в течение 14 дней подъехать в назначенное отделение банка с необходимым пакетом документов.

Для ИП

Для открытия счета для ИП (индивидуального предпринимателя) в банк «Открытие» нужно предоставить следующие необходимые документы:

• Договор банковского в двух экземплярах и Заявление на открытие (для открытия счетов с особым режимом работы);
• Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• Сведения о Клиенте — юр. лице/ИП, его бенефициарных владельцах.

Дополнительные документы могут понадобиться в случаях, если:

• заявка на открытие счета в банке «Открытие» осуществляется представителем, а не самим ИП – в таком случае требуются документы, удостоверяющие личность и доверенность на представление интересов;
• деятельность ИП требует лицензирования – тогда необходима лицензия на право осуществления деятельности.

Первоначальная сумма на счету должна быть не менее суммы, необходимой для оплаты выбранного тарифа за обслуживание (от 250 рублей для валютных счетов и 800 для счетов в рублях).

Полезно знать, как с расчетного счета перевести деньги на карту Сбербанка!

Для ООО

Открытие расчетного счета для ООО требует предоставления следующего ряда документов:

• Устав компании;
• Учредительный договор;
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати и документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в ней;
• Договор аренды, подтверждающий фактическое местоположение юридического лица.

Могут также потребоваться все те дополнительные документы, что предъявляются ИП при оформлении расчетного счета.

Стоимость обслуживания устанавливается в зависимости от типа бизнеса (малый, средний, корпорации).

Тарифы для ООО зависят:

• от региона (от 800 до 2300 рублей),
• от факта использования ДБО (дистанционного банковского обслуживания)
  • 450-900 рублей с ДБО,
  • от 900 до 1900 без ДБО.

Минимальная сумма, как и для ИП, должна быть равна стоимости открытия и обслуживания счета.

Для физических лиц

Важно отметить, что физическое лицо также может открыть расчетный счет в банке. Условия при этом разнятся в зависимости от целей оформления счета

Если частное лицо просто хочет открыть счет в банке, то при оформлении платежного поручения в графе «счет получателя» указывается расчетный счет банка, а в «наименовании платежа» — лицевой физического лица.

Если такой банковский инструмент нужен физическому лицу для ведения бизнеса, то без регистрации себя как ИП использование его будет незаконным, так как не будут проводиться отчисления в налоговую службу.

Какие условия выдвигает банк?

Это возможно при наличии паспорта, ИНН и заявки.

Заключение + видео по теме

Открыть счет не представляет особых трудностей и не влечет за собой больших затрат денежных средств. Расчетный счет необходим для нормального функционирования любой производственной или торговой деятельности. Без него невозможна работа ООО и неудобна деятельность ИП.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик, где рассказывается в каких случаях открывать р/счет и какой банк выбрать:

Надеемся, что данная статья полностью раскрыла тему расчетного счета для предприятий и предпринимателей и ответила на актуальные вопросы.

Вопрос к читателям!

В каком банке Вы открывали расчётный счет и каким банкам отдали бы своё предпочтение открытию и обслуживанию счета сейчас?