Расчетный счет: для чего он нужен ип и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Документы для открытия расчетного счета

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

• копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
• копии учредительных документов, заверенных нотариально;
• копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
• копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
• карточку, заверенную банком или нотариусом;
• выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Сколько цифр в расчетном счете и что они значат

Российское законодательство в императивном порядке предусмотрело обязанность обзаводиться расчетным счетом только для юридических лиц. Граждане, даже пребывая в статусе ИП, теоретически могут обходиться без него. Правда, представить себе подобное очень трудно. Сколько цифр в расчетном счете – этим вопросом задаются многие, поскольку открытие р/с стало требованием времени для:

• наемных работников (сегодня даже мелкие предприятия предпочитают перечислять заработную плату на счет, а не выдавать работникам на руки под расписку);
• людей, получающих комиссионные или иные регулярные вознаграждения;
• путешественников, опасающихся за сохранность собственных средств;
• студентов и других лиц, которым денежные переводы приходят от родственников;
• тех, кто хочет совершать покупки помощью сети интернет или пользоваться программами лояльности в крупных торговых центрах.

Правила безопасности

В современном мире все больше появляется людей, которые пользуются доверчивостью и производят мошеннические действия. В следствии таких действий можно остаться совсем без денежных средств. При этом нет никакой гарантии, что после будет возможно вернуть хотя бы часть похищенного мошенническим путем денежного имущества.

Именно поэтому во избежании всевозможных неприятных ситуаций, необходимо строго следовать мерам предосторожности:

• Ни в коем случае не стоит передавать данные о личном счете третьим лицам, которые не имеют никакого отношения ни к работодателям, ни к банковским работникам, ни к доверенным лицам, которым вы полностью доверяете;
• Категорически запрещается передавать данные, которые относятся к ПИН-коду вашей банковской карты. Даже если вы звоните на банковскую горячую линию и у вас просит код работник банка, ни в коем случае нельзя его озвучивать. Следует сразу положить трубку, так как банковским работникам не нужны данные, касающиеся кода для банковских карт;
• Даже работодателям нельзя озвучивать трехзначный код, который прописан на оборотной стороне пластиковой банковской карты. Его требуется ввести только для открытия доступа покупок через интернет. И даже в этом случае вы должны будете дать подтверждение путем введения кода, отправленного в СМС.

Благодаря осторожным и правильным действиям вы не попадете в неприятную ситуацию и не станете добычей финансовых мошеннических манипуляций и вы сохраните свои деньги полностью.

Какие документы нужны для открытия счета

Физическому лицу для открытия расчетного (текущего) счета нужно просто предъявить паспорт и подписать заявление, которое сформирует оператор.

Если организация или ИП предоставят недостоверные данные о себе, им могут отказать в открытии расчетного счета. Отказ может последовать и в других случаях, причем банк не обязан объяснять причины.

Виды расчетных счетов

Существуют следующие разновидности р/с:

• Основной — счет, с которого перечисляются деньги контрагентам.
• Карточный — счет, к которому привязывается платежная (корпоративная) карта для оплаты товаров, снятия и зачисления наличных.
• Бюджетный — оформляется при выделении средств из федерального или местного бюджета (например, когда компания получает гранд).
• Лицевой — используется организациями, оказывающими услуги населению (например, для сбора квартплаты).
• Аккредитивный — используется для выдачи банковских гарантий.
• Капитальных вложений — используется юр. лицами для накопления крупных сумм, не участвующих в обороте компаний.
• Инвестиционный — предназначен для приумножения средств через вложения в валютные и фондовые рынки, стартапы, ПИФы и прочие проекты.
• Валютный — открывается для расчета с контрагентами из других стран.

Как проверить расчетный счет?

Расчетный счет (р/с) присваивается клиенту банковского учреждения в виде кода из двадцати цифр. Услуга позволяет компании хранить финансы в банке и использовать их для решения текущих задач. По законодательству субъект имеет право на несколько р/с.

Как проверить расчетный счет? Основные способы:

• Изучить соглашения, которые раньше были заключены с фирмой.
• Использовать возможности специализированного ПО.
• Обратиться к информации, прописанной в счет-фактуре.
• Сходить в Пенсионный фонд, и попросить о помощи его сотрудников.
• Взять информацию в налоговой инспекции.
• Проверить расчетный счет онлайн.
• Потребовать информацию у банка, где организация открывала р/с. Здесь обязательно наличие расчетного листа.

Чтобы проверить банковский счет с помощью информации в договоре, требуется:

• Найти договора, которые ранее были заключены с компанией.
• Изучить последние две-три страницы, где указана интересующая информация.
• Учесть, что аккаунтов у субъекта может быть более одного, поэтому проверка должна выполняться для конкретной валюты (которая использовалась при совершении операций).

Как проверить расчетный счет с помощью банка-клиента? Алгоритм:

• Зайти в раздел, где содержатся данные об операциях, проведенных с компанией (как пример, оформление платежных поручений на перевод денег).
• Посмотреть, какая информация прописана в строке «Расчетный счет получателя».

Данные о р/с содержатся не только в банке-клиенте, но и в программе «1С Бухгалтерия». Здесь для проверки требуется:

• Войти в программу.
• Найти раздел «Контрагенты».
• Сортировать список компаний по названию.
• Отыскать интересующую организацию и получить информацию о р/с.

Чтобы проверить р/с черед счет-фактуру, стоит:

• Обратиться в интересующее предприятие и попросить выдать счет-фактуру.
• Получить данные о финансовой организации.

Для получения информации о р/с компании через налоговую инспекцию требуется:

• Обратиться в суд (при наличии задолженности со стороны компании).
• Взять исполнительный лист судебной инстанции.
• Оформить заявление и отдать его работникам налоговой инспекции вместе с исполнительным листом.

Чтобы получить данные через Пенсионный фонд, необходимо:

• Подготовить бумаги, без которых запрос невозможен (как правило, исполнительное решение суда).
• Передать заявление и документы в ПФ.

Назначение спецсчетов

Специальный счет оформляется в одном из 25 разрешенных властями банков. Данный тип банковского счета нужен поставщикам, чтобы участвовать в государственных закупках.

Поставщики хранят на спецсчетах собственные средства, которые автоматически блокируются, когда происходит процесс выявления победителя. Придумано это для того, чтобы выигравшая компания после победы в конкурсе не уклонялась от заключения контракта. После его подписания деньги размораживаются.

У проигравших участников торгов разблокировка наступает почти сразу – в течение 1 часа после рассмотрения заявки заказчиком.

Таким образом, банк, взаимодействуя с электронной торговой площадкой, где проходят торги, блокирует на спецсчете средства поставщика. Это главная функция спецсчета для госзакупок.

Расчётный счёт

Расчётный банковский счёт считается основным и открывается по месту регистрации. По действующему законодательству организации вправе иметь несколько расчётных платёжных профилей, одним из которых пользуются при переводах в Пенсионный фонд.

Банковскими учреждениями открываются расчётные счета для различных платежей юрлицам и ИП, которые занимаются коммерческой деятельностью. Их функции для ИП и юридического лица имеют отличия. Спектр возможностей у юридических лиц намного шире, и пакеты услуг в банках чаще предназначены для организаций.

Предприятия, организации и учреждения, имеющие филиалы (например, склады и магазины) по просьбе владельца основного расчётного профиля могут открывать расчётные субсчета для учёта выручки и взаиморасчетов в подразделениях. Их применение позволяет переводить выручку на основной счет или производить денежные операции от имени головной компании. Субрасчётные счета учитываются на одном балансовом счёте с расчётными.

Основное назначение расчётных счетов:

• зачисление выручки от коммерческой деятельности и осуществление платежей;
• зачисление денежных средств полученных займов;
• расчёты с банками по полученным займам и кредитным процентам;
• расчёты по заработной плате с сотрудниками и прочие выплаты;
• платежи по решению суда и других органов, которые имеют право взыскивать средства;
• прочие расчётные денежные операции.

Что такое номер карты Сбербанка и где его посмотреть

Номер пластиковой карточки – это сгенерированные уникальные цифры, которые присваивают индивидуально для каждой карты. Номер карты отличается от лицевого счета.  В случае перевыпуска карты, ее номер будет изменен, а л/с останется прежним.

Индивидуальный номер платежного инструмента указан на лицевой стороне карточки выше фамилии и имени держателя.

Сколько цифр в номере карты и что они означают

В уникальном номере карты зашифрована важная информация о платежной системе. По нему можно узнать, как система осуществляет платежи, например, Visa или MasterCard.

Состоит номер из 16 цифр. Цифры разделены на 4 блока по 4 цифры каждый. На дополнительной карточке Сбербанка – 17-19 символов. Из 18 цифр состоит номер карт Maestro, с моментальным выпуском.

Расшифровка номера:

• 1 цифра – платежная система, к которой принадлежит карта: Visa – номер 4, MasterCard – 5, Maestro – 3, 5 или 6, Мир – 2.
• 1-6 цифры – уникальный номер филиала, в котором была выпущена карта
• 7-15 цифры – показывает информацию по типу карты: кредитная или дебетовая, валюта, а также регион, в котором была выпущена карточка.
• 16 цифра — контрольная и служит для проверки правильности указанного номера.

4 способа узнать номер карты

Узнать номер платежного инструмента можно:

• на лицевой стороне пластиковой карты. Номер наносят способом идент-печати или лазерной гравировки, также выдавливают объемными цифрами – способ эмбоссирования.
• в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Во вкладке «Карты» указана вся нужная информация, в том числе и номер в сокращенном виде – последние 4 цифры.
• при личном обращении в банк с паспортом. Сотрудник, сверив паспортные данные, предоставит необходимую информацию.
• в договоре, выданном при оформлении карточки.

По звонку в центр поддержки клиентов номер карты узнать нельзя. Специалист сможет назвать только номер счета, к которому привязана карточка. Информация по номеру карты не разглашается третьим лицам, поэтому можно получить данные только по своему продукту.

Как по номеру узнать владельца карты

Узнать полные ФИО владельца карты нельзя, так как информация конфиденциальна и не подлежит разглашению. Но способ получить Имя и Отчество держателя карточки есть – через сервис Сбербанк-Онлайн. Для этого необходимо:

1. авторизоваться в системе при помощи логина и пароля
2. выбрать вкладку Платежи и переводы
3. выбрать пункт Перевести частному лицу
4. на новой странице Перевод клиенту Сбербанка ввести полный номер банковской карты в соответствующем поле
5. нажать кнопку Перевести
6. на странице для подтверждения перевода в графе Получатель будут отображены ИО держателя карты, на которую осуществляют перевод.

Все остальные способы узнать ФИО держателя карточки незаконны.

Как по счету определить банк, найти банк по номеру счета. — кредиторша

Информация о банке заключена в его уникальном номере. Этот показатель называется БИК — банковский идентификационный код. Не забывайте регулярно обновлять справочник БИКов в программах предприятия во избежание ошибок.

Как узнать банк по номеру счета?

Осуществление различных финансовых операций нередко требует от пользователя целый набор необходимых реквизитов, но не всегда нужная информация находится «под рукой». Нередко пользователям нужно узнать по номеру счета точное название банковской организации. Аналогичная проблема возникает, когда в документах или платежном поручении отсутствует наименование банка, при этом осуществить транзакцию невозможно.

Как определить наименование банка по расчетному счету

Узнать точное наименование банка по расчетному счету без иных реквизитов довольно сложно. Опытный взгляд практикующего бухгалтера, возможно, даст наводку, но точную информацию получить проблематично. Здесь есть один выход – составить официальный запрос и отправить его в ряд основных банков (или тех, кому по логике может принадлежать счет). Естественно, это «поиск вслепую» и не исключено, что пользователю придется разослать десятки писем, но таким образом можно рассчитывать на получение достоверной информации.

Существует немало онлайн-сервисов, способных за деньги или бесплатно определить наименование банка. Доверять сомнительным ресурсам не стоит, ведь неизвестно, насколько актуальны информационные базы программ. При выборе платного сервиса стоит остановить свой выбор на надежном источнике, о котором можно найти положительные отзывы.

Какую информацию предоставляет БИК

Аббревиатура БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. По номеру БИК можно определить наименование структурного подразделения банка и его юридический адрес. Если данные реквизиты прилагаются к номеру расчетного счета, то можно узнать, какому банку принадлежит сам счет.

Чтобы определить наименование финансового учреждения по БИК можно воспользоваться Интернетом.

На просторах Всемирной сети есть масса полезных сервисов, способных предоставить нужную информацию об учреждении по идентификатору банка. Среди многочисленных ресурсов можно выделить сайт bkip.ru. Также можно использовать специальную бухгалтерскую программу, например 1С. Если при создании контрагента ввести номер расчетного счета и БИК, наименование банка и корреспондентский счет проставляются автоматически.

Когда возникает обратная ситуация и нужно узнать реквизиты конкретного банка, необходимо посетить официальный ресурс финансовой организации. В разделах «Информация о банке», «Физическим лицам» или «Частным лицам» всегда указываются все банковские реквизиты, эта информация является публичной. Если удобно, можно обратиться напрямую в филиал, где оператор предоставит номера счетов и БИК в бумажном виде.

Как узнать банк по номеру карты

В номере пластиковой карточки зашифрована информация о банке-эмитенте, платежной системе, статусе и типе карты (кредитная или дебетовая). Если возникает необходимость определить наименование банковской организации по номеру, на помощь придут различные онлайн-сервисы, но как показывает практика, такие системы нередко дают сбой.

Чтобы получить максимально точную информацию, можно протестировать несколько сервисов, после чего проанализировать результат.

Подобные системы работают по простому принципу – первые 6 цифр это так называемый БИН карты или банковский идентификационный номер. Он един для всех выпущенных карточек, например, карты Visa от Сбербанка всегда начинаются с комбинации 4276 или 4279. Соответственно, карточки другого банка будут иметь совершенно другую комбинацию.

• 5 – MasterCard;
• 4 – Visa;
• 3 – American Express.

Последующая комбинация из 5 цифр говорит о типе карты (Gold, Platinum) и содержит зашифрованную информацию о наименовании банка. Эти данные не являются секретными, но тем не менее не находятся в свободном доступе. Специальные сервисы анализируют цифровую комбинацию и методом подбора определяют банк из списка в своей базе данных.

Альтернативный метод – сравнить номер карты со своими карточками, возможно, цифровой код совпадет. Других способов определить банк частному лицу пока нет. Рекомендуется узнавать все реквизиты счета вместе с номером карточки, в противном случае пользователь может столкнуться с некоторыми сложностями при проведении различных операций.

Полезно знать:

Что такое расчетный счет?

При помощи расчетного счета осуществляются все основные денежные операции каждого предпринимателя или же юр. лица. На счет ИП зачисляются деньги, а владелец счета может пользоваться ими для оплаты счетов или налогов, совершения покупок или оплаты каких-либо услуг.

Возможности, которые предоставляет открытый расчетный счет:

1. Возможность оплаты товаров, коммунальных услуг, счетов, аренды и т.д.;
2. Возможность перевода зарплаты своим сотрудникам;
3. Возможность оплаты налогов и взносов в ПФР и ФСС;
4. Возможность хранения денег в банке на безналичном счете;
5. Возможно получения безналичной оплаты от партнеров.

Список операций, которые можно провести с расчетного счета:

• Снятие налички. В некоторых случаях данная операция возможна только через кассу;
• Пополнение счета. Осуществляется лично через кассу или же через банкомат;
• Перевод физическому лицу. Для избежания комиссии за переводы с банком можно заключить договор о специальном пакете услуг;
• Перевод юридическому лицу. Для переводов юр. лицу необходимо будет отправить в банк платежное поручение в электронном варианте или же прийти лично с заполненной и распечатанной формой;
• Осуществлять платежи в ИФНС, ФСС или ПФР. Данные платежи также осуществляются по платежным поручениям без взимаемой банком комиссии.

Конечно, ООО может законно работать и без расчетного счета т.к. законом разрешено неимение расчетного счета, но только при условии, что все банковские операции не будут превышать 100000 рублей.

Наличие расчетного счета существенно экономит средства за счет снижения цен на переводы партнерам или поставщикам. Также если расчетного счета нет, то на заполнение форм для переводов уходит значительно больше времени.

Так кому же необходим расчетный счет?

• Лицам, которые по одному договору проводят операции свыше 100000 рублей. Согласно законодательству все суммы переходящие рубеж в  100000 тысяч рублей должны проводиться по безналичному расчету;
• При использовании POS терминала. При каждой оплате картой снятая сумма попадает на счет продавцу;
• Лицам, совершающим взносы и уплачивающим налоги в государственные структуры.

Очевидные преимущества открытия расчетного счета:

1. Возможность заключения контрактов с одноразовыми платежами свыше 100000 тысяч рублей;
2. Комфортная оплата налогов (не через кассу);
3. Все операции можно провести и посмотреть где-угодно;
4. Использование POS-терминала;
5. Возможность выхода на большой рынок.

Как проверить расчетный счет онлайн?

Один из наиболее легких и доступных путей получения информации — проверить расчетный счет онлайн. Сегодня работает много ресурсов и справочных в сети, где легко найти:

• Название компании.
• Адрес.
• Телефон.
• Номер р/с (прописывается в разделе «Реквизиты компании»).

Если р/с на руках, несложно получить данные о компании и отсутствии арестов р/с. Также работают сайты, предоставляющие выписку из ЕГРЮЛ за деньги. Но здесь высок риск попасть на аферистов.

Проверить расчетный счет онлайн на данный момент не легко, но можно проверить фирму по косвенным характеристикам. В настоящий момент актуальную и правдивую информацию можно получить на следующих сервисах:

• Проверка контрагента через сайт налоговой — nalog.ru Так же там присутствуют проверки на: изменение статуса юр. лица, дисквалифицированные лица,

• Далее проверить информацию о банкротстве и тд. на сайте Вестник государственной регистрации — vestnik-gosreg.ru
  

• Далее можно воспользоваться такими системами проверки как: Картотека ру, Спарк, Интегрум, и тд
• Обязательно проверьте через сайт судебных приставов — ФССП РФ

Проверить банковский счет не сложно, поэтому стоит воспользоваться такой возможностью, защитив себя и бизнес от потенциальных и уже существующих рисков.

Если есть вопросы — пишите в контакты

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора. Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.
2. Система «Сбербанк Онлайн». Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:

• пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
• укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
• перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
• найдите раздел «Информация по карте»;
• номер л/с будет в позиции «Общая информация».

Терминал самообслуживания или банкомат. Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.
Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
Звонок на горячую линию. Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.