Обзор кредитной карты «110 дней» без % от райффайзенбанка

Способы получения выписок

Райффайзенбанк ежемесячно присылает клиентам мини-выписки, в которых указывается общая сумма задолженности и сумма минимального ежемесячного платежа (на внесение которого даётся 21 день). Также в мини-выписке в обязательном порядке содержится дата итогового срока выплаты общей суммы кредитной задолженности, которую клиент должен погасить в срок, если не хочет переплачивать. После того, как необходимая сумма пополнит карточный счёт, держатель карты получит следующий грейс-период, который также продлится 110 дней.

Выписки о финансовых операциях на карточном счёте можно получить следующими способами:

• подключить услугу «СМС-банк», позволяющую мгновенно получать мини-выписки на мобильный телефон. Этот оперативный способ информирования позволяет отслеживать движение денежных средств на карточном счёте,
• интернет банк предоставляет возможность получения информации по выписке с карточного счёта,
• с помощью мобильного приложения,
• в информационных центрах и филиалах Райффайзенбанка, помогающих клиентам решить все финансовые вопросы.

Советы и частые ошибки пользователей

Принцип работы с карточкой простой: чем больше клиент тратит денежных средств, тем выгоднее условия обслуживания у него становятся. Другие особенности:

У Райффайзен пластик неэмбоссированный

При желании получить именной потребуется дождаться его изготовления и доставки.
Важно отслеживать сроки платежей и категории операций, чтобы пользоваться льготной рассрочкой.
Если человеку начислили проценты или какой-то платеж, значит, MCC-код какой-то операции не соответствовал льготной.. Чтобы получить кредитку, нужна хорошая кредитная история и платежеспособность

Решение в большинстве банков принимается в течение 1-2 дней

Чтобы получить кредитку, нужна хорошая кредитная история и платежеспособность. Решение в большинстве банков принимается в течение 1-2 дней.

У вас есть просрочки по кредиту?

Нет
60%

Да
20%

У меня нет кредитов
20%

Проголосовало: 5

Основные тарифы

Обзор основных тарифов кредитной карточки «110 дней» Райффайзенбанка:

Услуга	Тариф
Минимальный лимит кредитования	15 тыс. р.
Максимальный лимит кредитования	600 тыс. р.
Ставка для льготных операций	От 27%
Снятие наличности в ПВН, банкоматах банка и банков-партнёров	3% + 300 р.
Снятие наличности в банкоматах и ПВН других банковских организаций	3,9% + 390 р.
Лимит снятия наличных	• В день – до 60% от размера кредитного лимита, • В месяц – до 100%.
Штраф за пропущенный платёж	700 р.
Конвертация валюты	По курсу банка, комиссия за операции за границей – 1,65%
Доставка карточки курьерской службой	• Новой карты – 0 руб., • Перевыпуск карты – 390 руб.
Внесение наличных	• 100 р. – до 10 000 руб., • от 10 000 р. – бесплатно, • иностранной валюты – бесплатно.

Тарифы и комиссии

На официальном сайте банка имеется полная информация о тарифах и всех комиссиях, с которыми предстоит столкнуться пользователю:

• за обслуживание пластика в течение года, потребуется заплатить 150 р. Однако, если по ней каждый месяц тратится больше 8 тысяч р. – она будет обслуживаться бесплатно;
• если клиент захочет выпустить дополнительный пластик, его обслуживание обойдется в 500 рублей за год;
• использование смс-банка обойдется в 60 рублей каждый месяц;

ВНИМАНИЕ! Первые 2 месяца эта услуга предоставляется бесплатно. Кроме того, есть информация о перечне разовых платежей:

Кроме того, есть информация о перечне разовых платежей:

• снять кредитные средства возможно. Однако за это придется заплатить комиссию в размере 3% от суммы + 300 р. Данное условие распространяется на банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров, пунктах выдачи наличных данного банка;
• снятие кредитных средств в сторонних банкоматах обойдется в 3,9% от суммы + 390 р. Аналогичная комиссия будет удержана и при получении денег в сторонних пунктах выдачи наличных;
• если клиент планирует совершить конвертацию денежных единиц, то ему придется заплатить комиссию в виде 1,65% от суммы, при совершении операций заграницей.

ВАЖНО! Комиссия удерживается в виде валюты, в которую осуществляется перевод

• при переводе средств внутри банка или за его пределами комиссия будет одинаковой. Ее размер составит 3% от суммы + 300рублей. Кроме того, способ, которым будет осуществлен перевод, также не играет решающей роли;
• при внесении денег на счет, комиссия составит 100 рублей (При условии, что внесено менее 10 тысяч рублей). Если вносится большая сумма, то комиссии не будет.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Исключением являются пользователи, которые подключили услуги «Золотого», «Премиум Директа», «Премиального», «Премиального 5» пакетов;

за осуществление мониторинга по просроченным задолженностям клиенту придется заплатить 700 рублей.

Тарифы и условия по кредитке «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта представляет собой стандартный кредитный продукт с неплохим лимитом до 600 000 рублей и бесплатным обслуживанием при условии оформления по акции «Бесплатная кредитная карта с льготным периодом 110 дней». К слову, акция уже неоднократно продлевалась Райффайзенбанком, так что велика вероятность, что и в апреле она также будет действовать.

Стоимость обслуживания кредитки – 150 рублей в месяц за пределами периода акции. И при условии, что в течение месяца не было потрачено хотя бы 8000 рублей. Дополнительная карта обойдется в 500 рублей за полный год. При оформлении карты на первые два месяца дарится услуга SMS-информирования. Потом за нее нужно будет платить по 60 рублей в месяц за основную и 45 рублей за дополнительную карту.

Наличные с кредитки снимать можно бесплатно, если сделать это в рамках акции. В этом случае операции попадают в льготный период. По окончании акции снятие наличных не будет попадать в льготный период и станет облагаться комиссией 3%+300 рублей за одну операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогичная комиссия предусмотрена за квази-кэш операции и переводы с карты на карту. А вот за получение налички в любых других банкоматах придется заплатить 3,9%+390 рублей. В сутки можно снимать до 60% кредитного лимита. То есть полностью обналичить карту можно за два дня. За экстренное получение денежных средств за границей платить не придется. Однако предусмотрена комиссия за конвертацию валюты в размере 1,65%.

Тип кредитки – MasterCard Gold. Поэтому при ее оформлении вы также получаете доступ к ряду услуг для путешественников – скидки 10% на отели, 35% на аренду автомобилей и 20% на экскурсии и развлечения. Кроме того, периодически платежная система устраивает акции – например, в списке специальных предложений можно выбрать скидку на заказы в Яндекс.Еде или 10% на билеты определенной авиакомпании.

При оформлении кредитного договора учитывайте, что вы получите неэмбоссированную (то есть неименную) карту. Курьер может ее доставить буквально на следующий день.

Особенности процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заёмщиков на шесть категорий и предлагать некоторым отличающиеся процентные ставки на льготные (то есть подпадающие в льготный период) операции. Есть три градации ставки:

1. Заёмщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку в промежутке от 29 до 29,5% годовых. К ним относятся люди, предоставившие документы, подтверждающие доход, сотрудники организаций-партнеров и зарплатные клиенты.
2. Заёмщики категории 5 имеют право на сниженную процентную ставку от 19 до 29%. К ним относятся клиенты, которые получили индивидуальное предложение от банка.
3. Заёмщики категории 6 получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые оформили кредитку в дополнение к одобренному потребительскому кредиту.

Кроме того, на нельготные операции (то есть снятие наличных, перевод денег или квази-кэш операции) действует ставка 49%.

Критерии для клиента

Чтобы получить кредитную карту «110 дней», необходимо соответствовать довольно четким и, как может показаться, жёстким критериям банка:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
3. Постоянное место работы на территории РФ;
4. Возраст – от 23 лет для обычных клиентов и от 21 для зарплатных, но не выше 67 лет на момент окончания действия договора;
5. Стаж на последнем месте работы – как минимум 3 месяца;
6. Доход после вычитания НДФЛ не менее 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), в других регионах – не менее 15 000 рублей.

Кроме того, придется предоставить рабочий телефон либо номер отдела кадров или бухгалтерии на своем постоянном месте работы.

Зато из обязательных документов на получение кредитной карты – только паспорт. Дополнительные документы для подтверждения дохода не обязательны, но пригодятся, если вы хотите повысить шанс на одобрение. Можно предоставить справку 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года либо выписку из ПФР для пенсионеров.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять дополнительные документы.

Как оформить

Получить карту очень просто. Все что вам необходимо сделать – это оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Требования к клиентам очень лояльные, в результате чего воспользоваться предложением может каждый желающий.

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Ставка:
от
19%

Возраст:
от
21 до
67 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Требования к заёмщику

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые соответствует всем требованиям, которые перечислены ниже.

Требования:

• наличие гражданства РФ
• постоянная регистрация на территории РФ
• официальное трудоустройство
• стаж работы – не менее 3-х месяцев на текущем месте работы
• наличие рабочего телефона (стационарного)

Также предпочтение банк отдает той категории клиентов, которые могут подтвердить размер заработной платы. Для этого потребуется:

• справка от работодателя по форме 2-НДФЛ
• справка по форме банка, которая будет заполнена согласно требованиям
• документы на имущество в собственности: автомобиль или квартиру
• выписка из пенсионного форда, если вы получаете пенсию
• справка из банка о наличии вклада на сумму более 100 тысяч рублей
• заграничный паспорт, в котором есть отметка о пересечение границы, за последние 12 месяцев

Чем больше документов о платежеспособности вы сможете предоставить, тем выше шанс получения максимального лимита по карте.

Заказ и оформление

Заказать карту очень просто. Для этого будьте готовы заполнить небольшую онлайн-заявку. В заявке следует указать:

• фамилию, имя и отчество
• пол
• дату рождения
• номер мобильного телефона, на который будут поступать все сообщения по карте
• адрес электронной почты

Далее предстоит подтвердить указанный номер телефона и продолжить заполнять заявку на кредитную карту. Вся заявка состоит из 4 разделов.

Необходимо указать:

• персональные данные: паспорт, место рождения, адрес регистрации, семейное положение, количество несовершеннолетних детей
• данные по работе: наименование организации, должность, рабочий телефон для связи, стаж
• доходы и расходы: размер заработной платы, иные источники доходов, размер действующих кредитов, размер обязательных платежей
• условия кредита (выбрать)

Необходимо учитывать, что согласно внутреннему регламенту, срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. По итогам рассмотрения с вами обязательно свяжется сотрудник банка и озвучит решение. На практике, при положительном решении клиенты моментально получают смс-сообщение. Карту можно забрать в любом удобном для себя отделении или заказать доставку курьером за 390 рублей. Что касается второго варианта, то он актуален не во всех регионах.

Как сделать карту бесплатной

Кредитка является условно-бесплатной.

По условиям тарифов плата за обслуживание карты составляет 150 рублей в месяц, т.е. за год получается 1 800 рублей. В целом не такая большая для кредитной карты.

Однако, клиентам предоставляется возможность совсем ничего не платить за ежемесячное пользование картой. Для этого достаточно каждый месяц совершать операции на общую сумму 8 000 рублей. Вполне лояльное условие, которое можно выполнить без особых проблем.

Дополнительная карта в любом случае будет платной. За нее предстоит вносить по 500 рублей в год.

При выполнении указанного выше условия, если по основной карте не подключены никакие дополнительные услуги, она будет бесплатной.

Из дополнительных услуг могут быть:

• Услуга смс-информирования – за нее придется платить 60 рублей по основной и 45 рублей по дополнительной карте ежемесячно. Она обеспечит мгновенное поступление сообщения о каждой операции по карте. Помогает следить за состоянием счета, чтобы вовремя заметить возможные мошеннические действия.
• Страхование – плата за услугу взимается с картсчета и составляет 0,79% от максимальной задолженности по карте в течение расчетного периода. При активном пользовании картой сумма получается немаленькой. Например, при использовании 30 000 рублей кредитных средств, заплатить придется за текущий месяц 237 рублей. Защищает она только от того, что в случае смерти или полной потери трудоспособности держателя карты задолженность будет погашена страховой компанией, а не перейдет к его родственникам.

Дополнительные услуги очень любят предлагать менеджеры в офисах (так называемые Маринки и Виталики). Здесь нужно помнить, что их подключения является добровольным, а наличие или отсутствие не влияет на принятие решения о сумме одобренного кредитного лимита.

Рекомендация всем желающим оформить эту карту – СЛЕДИТЕ ЗА АКЦИЯМИ! Можно получить карточку с бесплатным обслуживанием без условностей.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций:

Название банка	Описание	Рейтинг
Тинькофф Платинум	Возможно бесплатное обслуживание. Лимит – 700000 руб., льготный период – от 55 до 120 дней, рассрочка до 12 мес., кэшбэк до 30%, проценты: от 12%	☆
Альфа банк Кредитная карта «Классик»	Обслуживание – 590 руб/год. Лимит – 500000 руб., льготный период – 100 дней, кэшбэк отсутствует, проценты: от 11,99%
Сити банк Кредитная карта «Просто»	Бесплатное обслуживание. Лимит – 300000 руб., льготный период – 180 дней, кэшбэк отсутствует, проценты: от 10,9%	☆

Судя по таблице, лидером становится Тинькофф. Здесь указана минимальная процентная ставка, но практика показывает, что после оформления пластика, она увеличивается вдвое.

Условия получения кредитной карты «110 дней»

Сразу необходимо уточнить, что оформление карты 110 дней Райффайзенбанка доступно далеко не всем желающим. Это финансовое учреждение достаточно требовательно к заёмщику. Будущий держатель карточки должен:

• иметь российское гражданство;
• быть в возрасте от 23 до 67 лет;
• быть постоянно зарегистрированным в регионе, где расположен банковский офис и там же работать;
• иметь стаж минимум полгода на нынешнем рабочем месте;
• получать официальный доход от 25 тысяч рублей (после вычета НДС);
• распоряжаться домашним или рабочим телефоном (стационарным).

Однако, согласно отзывам по кредитной карте 110 дней Райффайзенбанка, для действующих клиентов банка условия предоставления кредитки более мягкие. Например, не нужно доказывать размер дохода, если зарплата и так начисляется на дебетовую карточку данной кредитной организации.

Перечень документов, необходимых для оформления карты Райффайзен 110 дней выглядит так:

• анкета-заявление;
• паспорт РФ и его ксерокопия;
• справка 2-НДФЛ (для клиентов, не получающих зарплату в этом банке);
• документ на выбор — копия загранпаспорта, выписка из ПФР или справка, подтверждающая наличие авто в собственности.

Получить кредитку от Райффайзенбанка можно только путём посещения отделения. Подача заявки онлайн не предусмотрена. Понадобится прийти в офис банка со всеми документами и лично написать заявление. Решение о выдаче карты принимается за 10-20 минут, и, если оно положительное, заёмщик получает новую кредитную карту Райффайзенбанка 110 дней уже в день обращения.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех. Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит — 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течение года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «110 дней» без %

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту Райффайзенбанка можно несколькими способами:

1. Заполнить форму на сайте raiffeisen.ru. В ней указать реквизиты карты, причину блокировки и прочие идентификационные данные.
2. Позвонить на горячую линию банка и попросить заблокировать карту.
3. Авторизоваться в онлайн-банкинге с компьютера или через специальное мобиильное приложение Райффайзенбанка, выбрать нужную кредитку и нажать на «Заблокировать».
4. Обратиться в офис банка и написать заявление на блокировку кредитки по причине потери или кражи.

Помните, что с помощью этих способов вы заблокируете только носитель. Кредитный счет останется доступен. Его нужно закрывать отдельно после выплаты задолженности.

Как снять деньги?

Кредитная карта «110 дней» позволяет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка или других кредитных организаций. Для этого достаточно вставить карту в банкомат и запросить нужную сумму. Также деньги можно переводить с карты на карту или «стягивать» их через онлайн-банки других кредитных организаций.

Помните, что снятие денег в банкоматах не только облагается комиссией, но и ведет к выпадению из льготного периода!

Комиссия за снятие налички составляет 3%+300 рублей за операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогично и за перевод с карты на карту. В сторонних банках комиссия достигает 3,9%+390 рублей.

Как увеличить кредитную карту?

Райффайзенбанк имеет четкие критерии, по которым может увеличивать кредитный лимит клиента. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение со справкой 2-НДФЛ и написать заявление. Условия:

1. Официальный доход клиента увеличился с момента оформления кредитной карты, и это отразилось в справке.
2. Кредитная карта выпущена не позднее, чем три месяца назад.
3. Кредитка в рабочем состоянии, не заблокирована и не имеет просрочек по задолженности.
4. Последний раз кредитный лимит по карте увеличивался не позднее, чем полгода назад.

Если вы и ваша карта соответствуете этим условиям, то Райффайзенбанк увеличит кредитный лимит на счете.

Как пополнить?

Пополнить кредитку Райффайзенбанка можно несколькими способами:

1. Вставить карту в банкомат кредитной организации и положить на нее наличку.
2. Отправить денежные средства с карты другого банка на счет в Райффайзенбанке.
3. Обратиться в ближайший офис и положить деньги на счет через кассу. Комиссия взимается за суммы до 10 000 рублей в размере 100 рублей. Если вы кладете больше 10 000 рублей, то операция бесплатна.

Как заплатить по карте?

Заплатить кредитной картой Райффайзенбанка можно в любом магазине, имеющем терминал для приема банковских карт. Для этого достаточно приложить ее к считывающему устройству или вставить внутрь, после чего ввести ПИН-код. Деньги спишутся сразу же.

Помните, что за покупки в иностранной валюте придется заплатить комиссию 1,65% от суммы покупки за конвертацию.

Как получить карту 110 дней от РайффайзенБанка

Стать владельцем кредитки можно посетив офис Райффайзенбанка или подав онлайн заявку на официальном сайте. При оформлении нужно подать о себе следующие сведения:

1. Ф.И.О.;
2. контактные данные;
3. данные Вашего паспорта;
4. сведения о месте Вашей работы;
5. указать доходы и если есть кредитную нагрузку;
6. желаемые условия кредита.

На принятие решения банку нужно от 2 минут до 2 дней. В случае положительного решения по поданной заявке, сотрудник финансовой организации перезвонит Вам и договорится о месте и времени для заключения кредитного договора. Как правило, это будет ближайшее к Вам отделение Райффайзенбанка. Но также предусмотрена доставка курьером.

Требования АО Райффайзен банка к будущему владельцу

Оформить кредитную карту может гражданин РФ, который не моложе 23 лет и не старше 67. Также нужно удовлетворять следующим условиям:

• необходимы регистрация и постоянное место работы в РФ;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• нужно предоставить номер рабочего телефона или номер отдела кадров/бухгалтерии;
• доход должен быть не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и более 15 000 для других регионов.

Документы необходимые для оформления кредитки

Минимальный набор документов необходимый для заключения договора: заполненная анкета и паспорт. Документы необходимые для получения более выгодных условий:

• справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка;
• документы подтверждающие право владения автомобилем;
• загранпаспорт со штампом о поездке за границу в последние 12 месяцев;
• для пенсионеров — выписка из пенсионного фонда РФ.

Документы подтверждающие доход не понадобятся зарплатным клиентам.

Как использовать пластик с максимальной выгодой

Кредитная карта от Райффайзенбанка 110 дней может примести максимум выгоды, если хорошо поняты условия пользования. Опытные владельцы кредитного пластика именуют этот временной отрезок “получестным”. Несмотря на неблагозвучное название, система функционирует бесперебойно и дает клиенту ощутимые выгоды.

Клиенту выдаются деньги с ограничением до 600 тысяч рублей. Их можно тратить на протяжении 110 суток, при этом никакие проценты начисляться не будут. Однако, есть два требования:

1. Выполнение минимального платежа в течение каждых 30 дней. Забыть об этом сложно, учитывая регулярно приходящие SMS-напоминания. Величина этого платежа составляет четыре процента от суммы займа. После того, как пришло сообщение с выпиской, у клиента есть три недели на осуществление платежа.
2. Долг, сформировавшийся на протяжении льготного срока, должен быть выплачен в полном объеме до его окончания. Погашение – обязательное условие. Нужно уложиться в отведенные 110 суток.

Почему же эти условия считают “не до конца честными”? Как минимум потому, что срок на приобретение товара без процентов равен 110 суткам только для первой покупки, а для всех последующих закономерно сокращается. Совершили покупку на 70-й день – имеете лишь 40 дней льготы. А если на 105-й день, то и вовсе 5 дней. Впрочем, такой схемы придерживаются большинство финансовых организаций, включая Альфа-Банк. Она имеет и свои плюсы. Во-первых, ее легко понять и запомнить (а значит – вовремя выполнить). Во-вторых, клиенту приходится внимательнее относиться к своим тратам.

Общий 110-дневный срок делится на три этапа. Как правило, новый этап начинается 7 числа нового месяца, но при необходимости это можно изменить. В конце каждого месяца держателю пластика отправляется по электронной почте информация по счету и памятка об оплате. В конце третьего месяца можно увидеть величину долга, который необходимо погасить за 20 дней. Это позволит избежать начисления процентов. Если все платежи выполнялись в срок, то с момента третьей выписки стартует новый срок льготного использования карты.

Плюсы и минусы кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Кредитная карта Райффайзенбанка около года назад появилась на волне новых продуктов с длинным льготным периодом. Она создана для того, чтобы человек мог дольше пользоваться денежными средствами, расплачиваясь только минимальными суммами.

Достоинства

Недостатки

Активная акция с бесплатным обслуживанием на весь период и бесплатным снятием наличных (до 31 марта 2020 года). Выполнимые условия бесплатного обслуживания (траты от 8000 руб./месяц). Низкая процентная ставка в рамках предодобренного индивидуального предложения (от 19%). Длинный льготный период (до 110 дней). Возможность получить кредитную карту только по паспорту, без справок и дополнительных документов. Кредитка доступна для индивидуальных предпринимателей.

Высокая процентная ставка для большинства клиентов (от 29%) Высокая ставка на снятие наличных (49%). Отсутствие льготного периода на наличные вне акции. Отсутствие кэшбека или другой льготной программы. Отсутствие процента на остаток. По факту льготный период может быть меньше (от 81 дня).

В целом эта кредитная карта приглянется тем, кому не хватает обычного льготного периода для комфортного использования банковских денег. Конечно, продукт за счет высокой процентной ставки не подходит для долгого кредитования. Однако при правильном использовании даже из карты без кэшбека можно вытянуть определенную выгоду.

На что действует льготный период?

Во время льготного срока можно без процентов совершать многие действия, однако не все. Вот что доступно:

• приобретение товаров и услуг с помощью карты;
• оплата страхового взноса;
• внесение средств за сервис по карте;
• внесение денег за активацию программы лояльности банка;
• проценты за использование POS-терминала для внесения денег;
• плата за курьерскую доставку пластика, а также SMS-оповещения.

Есть и операции, за которые все равно придется платить:

• вывод денег через терминалы и кассы;
• перемещение средств с одного пластика на другой;
• использование электронных кошельков для вывода средств;
• трата денег, превышающая кредитное ограничение (более 600 тысяч).

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
3. Чистый доход (после уплаты налогов) — от 25 тысяч.
4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме банка заверенная работодателем;
• выписка из Пенсионного фонда;
• документы на автомобиль в собственности;
• загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
• наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

Преимущества и недостатки карты Райффайзенбанка «110 дней»

Изучая кредитный продукт, прежде всего хочется рассмотреть привилегии, которые он дает своему держателю:

1. Длительный льготный период – это главное преимущество кредитной карты. Клиентам предоставляется возможность бесплатно пользоваться средствами банка в течение 110 дней. Как реально это работает, разберем ниже.

2. Бесплатное пользование картой – плата за обслуживание не взимается при выполнении определенных условий.

3. Различные акции от банка – постоянно устраиваются акции, в рамках которых отменяется комиссия за снятие наличных и переводы или обслуживание становится бесплатным без каких-либо условий (надо сказать, Райф или Рая на банковском сленге частенько балует акциями своих действующих и будущих клиентов).

4. Довольно низкая процентная ставка для определенных групп клиентов – до 29% годовых.

5. Большой кредитный лимит – до 600 000 рублей, возобновляемая кредитная линия. Это значит, что средствами после погашения можно снова пользоваться неограниченное число раз.

6. Высокие лимиты на снятие наличных – до 100% от кредитного лимита.

7. Карту можно оформить только по паспорту и получить в день обращения.

8. Удобные способы получения – в том числе карта доставляется курьером, при выпуске услуга предоставляется бесплатно.

9. Кредит выдается в рублях – поэтому и валюта карты может быть только одна.

10. По карте можно без комиссии оплачивать коммуналку, мобильную связь и ряд других услуг – через банкоматы или личный кабинет интернет (ИБ) и мобильного банка (МБ).

11. Карту можно использоваться при оплате смартфоном – доступны сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

12. Карта имеет систему защиты 3-D Secure, чип и возможность бесконтактной оплаты.

13. Всю информацию по счету можно посмотреть в личном кабинете в ИБ – подключение и пользование осуществляется бесплатно.

14. Вполне читаемые тарифы – хотя отдельные моменты приходится искать и разбираться с ними.

15. Переводы и снятие наличных в банкоматах без комиссий до 50 тыс. рублей/месяц для карт, открытых с 1 апреля 2021 года. Плюс к этому на эти операции распространяется льготный период.

Однако, как и любой другой продукт, карта «110 дней» не лишена определенных недостатков:

1. Не участвует в программе лояльности – по карте не начисляются ни бонусы, ни кэшбэк наличными.

2. Нет процентов на остаток собственных средств (хотя это большая редкость для кредиток)– в том числе, не предусмотрена возможность открытия накопительного счета.

3. Высокий процент за пользование кредитом для «клиентов с улицы» – 49% годовых.

4. Штрафы за пропуск платежа – 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

5. Высокий процент за снятие наличных – с карты спишется от 3% до 3,9% от суммы снятие и еще фиксированная сумма от 300 до 390 рублей.

6. При погашении задолженности через кассу банка может взиматься комиссия – плата берется в определенных случаях, которые рассмотрим ниже.

7. Есть комиссия за совершение операций в валюте, отличной от валюты картсчета, – 1,6% от суммы.

8. Дополнительная карта будет платной – плата небольшая, всего 500 рублей в год, но ее нельзя отменить.

9. Нельзя выбрать платежную систему – выпускается только Mastercard Gold.

10. Плата за смс-информирование – взимается отдельно за каждую карту (основную и дополнительную).

Рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы объективно оценить кредитный продукт Райффайзена.

Тарифы и условия пользования

Валюта	Российский рубль
Льготный период	До 110 дней
Процентная ставка	Покупки: 9,8-29% годовых по истечении льготного периода Снятие наличных и переводы: 49% годовых
Обслуживание при условии оформления до 31.12.2020	0 ₽
Обслуживание карт, оформленных после 31.12.2020	150 ₽ в месяц (при расходах от 8 тысяч ₽ в месяц — бесплатное)
Кредитный лимит	До 600 тысяч ₽
Минимальный платеж	До 4% на сумму задолженности
Комиссия за снятие наличных	0 ₽, в первые 2 месяца, включая месяц оформления 3%+300 р. в банкоматах Райффайзенбанк и банков-партнеров 0 ₽ через терминалы банка и банков-партнеров
Пополнение	0 ₽ через терминалы Райффайзенбанк и банков-партнеров Через кассу Райффайзенбанк: бесплатно — от 10 тысяч ₽, 100 р. — до 10 тысяч ₽
Информирование о движении средств и остатке	60 ₽ в мес. СМС-уведомления 0 ₽ — выписки по карточному счету и онлайн-банкинг

Условия оформления кредитной карты «110 дней» Райффайзенбанка

Физические лица могут оформить карту «110 дней» с лимитом заемных средств до 600 тысяч рублей. Специальные условия в части процентной ставки и величины возобновляемой линии устанавливаются для сотрудников предприятий-партнеров по зарплатному проекту и привилегированным клиентам.

Пластик привлекает длительным грейс-периодом, имеющим аналоги лишь у нескольких банков. Он начинает отсчитываться с первой покупки по карте. При последующих операциях его продолжительность постепенно уменьшается.

Грейс-период не распространяется на:

• пополнение электронных кошельков;
• снятие наличных;
• покупку ценных бумаг и драгоценных металлов;
• приобретение лотерей.

В первые 2 месяца с момента получения платежного инструмента комиссия за снятие наличных не взимается. За пределами акции установлен тариф 3% от суммы, минимум 300 рублей. Аналогичные условия действуют по переводам в сторонние банки.

При пополнении счета на сумму от 10 тысяч рублей плата не предусмотрена. При приходной операции с меньшим взносом комиссия фиксированная — 100 рублей.

Ежемесячно держатель должен вносить 5% от суммы долга. Информация направляется в СМС и на электронную почту, указанную в заявлении.

Внимание! Рекомендуется пополнять пластик за несколько дней до планового платежа. Это позволит избежать технического овердрафта и взимания единовременной платы за оповещение заемщика об образовании просроченной задолженности

Заключение

Что можно сказать в итоге об этом банке и об услуге в целом. Это хорошая страховка на случай острой необходимости денег, но только в том случае, если она есть в перспективе. Не стоит рубить сплеча и сразу соглашаться на все условия, не прочитав договор досконально. Как кредитка с лимитом, которая не будет в частом использовании (но не для снятия наличных), данная услуга не подходит – высокие проценты, дорогое обслуживание и дополнительные списания, которых можно попросту не заметить. Снятие наличных в Райффайзен Банке – одно из самых дорогих среди остальных банков. Оформление кредитной карты обходится почти без проблем, особенно если нет сложностей с КИ и зарплатой.

Условия использования и оформления средние, нет ничего, что разительно выделяет его среди других. Особенных минусов, кроме дорогого обслуживания, выделить тоже не получается. Стоит использовать только при строго индивидуальных потребностях – когда нет лучшей альтернативы и другого способа решения финансовых проблем.